創建安全的移動銀行應用程序：功能、優勢和成本

移動銀行應用程序開發服務涵蓋應用程序的創建和實施，這些應用程序允許用戶使用移動設備匯款、收款和處理其他金融交易。 到2024年，將有25 億人積極使用網上銀行服務，高於19 億人。

如果您正在尋找有關銀行移動應用程序開發的信息，這些信息將與受眾建立聯繫或確定需要移動服務的特定用戶需求，那麼您來對地方了。 您會發現更多的東西，以及金融應用程序開發的許多功能。

網上手機銀行概覽

由於過去十年互聯網的廣泛使用，銀行業已穩步過渡到技術更先進、更安全、更先進的支付方式。 觸手可及開展銀行業務的能力已成為現實。 您所需要的只是一部智能手機，可以連接到互聯網進行網上銀行業務。

手機銀行提供免費訪問各種服務，包括水電費賬單支付、賬戶餘額檢查以及不同配置文件之間的轉賬。 手機用於執行手機銀行，是網上銀行的一個子集。 該系統使人們的生活更輕鬆，為他們節省了金錢、時間和不必要的工作。 他們想要的只是可靠的互聯網連接和智能手機。 通過一個簡單的智能手機應用程序，您可以掌控整個銀行。

用於網上銀行的移動應用程序的目的

銀行降低了運營成本，增加了每位客戶的產品銷售額，並增加了用戶獲取和保留。 當初創公司出售給銀行機構或成為銀行時，它們每年總共產生10-15%的投資資金。 您的手機上必須有銀行應用程序，原因如下：

• 2019年，移動流量將佔全部流量的63.4% ，呈現出遠離桌面使用的更大趨勢。 –統計數據。
• 36%的用戶表示，手機銀行仍然是他們最喜歡的活動。 Statista 表示，每三分之一持有智能手機的人都會檢查、存款或匯款。
• 千禧一代通常比前幾代人更頻繁地使用移動應用程序。 您應該注意您的解決方案是否針對年輕人。
• 33%的參與者表示，使用當前銀行的用戶體驗是他們堅持使用的主要原因。

就是這樣，所以如果你在這個行業工作，你已經更好地理解它了。 而規模較小的信用合作社和銀行則為了留住客戶而進行追趕。 所有這些都是構建移動銀行應用程序的正當理由。

金融科技行業移動銀行轉型的趨勢

手機銀行應用有哪些要點？ 以下是我們研究市場上最好的移動應用程序後的結果：

1. 成熟的助手

移動銀行應用程序現在為消費者提供瞭如此多的功能，以至於它們取代了去銀行機構的旅行；

2. 對於更有經驗的用戶

由於千禧一代對銀行應用程序非常感興趣，金融公司可能會為客戶提供更大的定制化和廣泛的應用程序功能以進行管理和管理；

3. 非接觸式支付

應用程序必須提供快速支付方式，如 QR 碼掃描儀和 NFC。

示例：-在像 covid-19 這樣的流行病期間，非接觸式支付是必須的； 用戶無需直接聯繫他們的金融科技移動應用即可付款。

4. 改善網絡安全

市場的一個發展趨勢是在銀行應用程序中為複雜的用戶提供雙因素驗證和其他安全程序，例如面部識別和語音支付。 由於語音識別的廣泛使用，可以改進此功能以處理付款；

• 聊天機器人——客戶越來越多地選擇使用聊天機器人來接收他們所關心的問題的答案，而不是每次出現問題時都致電客戶支持；
• 與第三方服務的互操作性——最後，您可以為使用您員工解決方案的客戶提供可定制的獎勵系統。

手機銀行APP功能

如果您是從零開始，您的應用創意會更好地滿足客戶要求。 此外，他們有很多時間來開發它們。 以下基本特徵是普通人對現代銀行賬戶的期望。

1. 交易與餘額

銀行生產的移動應用程序的主要功能是可以一目了然地看到餘額和以前的交易。 向用戶展示他們擁有的東西並使其易於定位和識別交易通常是他們安裝應用程序後想要的第一個元素。

2. 付款

自從移動支付以來，每個人都喜歡在沙發上進行銀行業務。 與多家服務供應商聯繫，讓您的消費者能夠償還債務、支付日常費用以及向親友匯款。 原則上，他們應該有能力支付任何費用。

3.支付支票

另一個有用的功能使您的客戶不必去銀行存入支票。 相反，他們批准支票，從兩端拍攝快照，然後使用應用程序提交。

4. 使用推送通知

沒有人願意錯過這些警報。 警報還可以請求對預定活動的授權，除了提供財務狀況報告外，消費者還可以通過簡單的觸摸來提供。 這是鼓勵某人註冊自動預定付款的理想方法。

5.控制卡

用戶應該可以訪問他們的銀行允許的所有功能，包括禁用他們的支付方式、將它們分配到另一個帳戶、設置限制、修改他們的密碼等等。

6. 生物特徵驗證

特別是當涉及到個人財務時，安全就是一切。 通過引入指紋和麵部登錄功能，讓您的消費者在準確的時刻感到安全和方便。 每個人都喜歡點擊或快速掃描他們的手機來登錄​​。

與其他應用程序相比，移動銀行設計需要高度重視隱私保護。 因此，應將安全步驟納入程序中。

7.費用管理

大多數流行的智能手機銀行應用程序都會顯示對用戶支出進行分類的圖表或氣泡。 相比之下，如果您剛剛開始，您的消費者不太可能需要這樣做。

8. 創新功能

假設您想設計一款能夠在競爭中脫穎而出的移動銀行應用程序。 如果是這樣，想想一些可能增加價值的獨特特徵。 如果你打算升到頂峰，至少，考慮包括以下能力。

9. 無卡的 ATM 用戶

如果您將卡留在車內，那麼能夠提取現金是一件大事。 某些應用程序將允許您使用 ATM，即使您沒有使用 QR 碼或其他通信方式的卡。

10.利用更多的銀行利息

您可以通過移動應用程序輕鬆訪問銀行的其餘產品，從而為每位客戶帶來最大價值。 同時，客戶無需前往真實的辦公室； 他們可以立即申請貸款。

11.語音助手或聊天機器人

功能強大的聊天機器人或虛擬助手可能會為您的應用錦上添花。 根據他們的統計，美國銀行超過2700 萬移動客戶中只有1%關閉了該公司支持人工智能的聊天和語音助手 erica。

12. 自定義警告

您可以使用根據某些參數激活的通知和定期消息通知客戶有關他們進行的最多交易和余額狀況的通知來改進應用程序。 當某些交易超過其每日或每月支出上限時，將出現此類警告。

聘請專業的移動應用程序開發人員

連接以開發最佳網上銀行移動應用程序

開始吧

電子銀行應用程序的利益相關者名單

手機銀行如何幫助金融機構？

移動銀行將是一種安全、去中心化的金融選擇，有利於客戶和金融機構。 讓我們談談移動銀行如何幫助金融機構。

• 保護系統：語音命令、面部識別和指紋鎖等生物識別安全技術保護金融系統。 因此，只有經過批准的銀行所有者才能訪問他們的賬戶，從而防止未經授權訪問系統。

• 減少工人的工作量： – 當更多的金融部門程序數字化時，工作人員的工作量會減少。 結果，它們變得更加有效和富有成效。

銀行可以使用區塊鏈、機器學習和人工智能等技術使用更少的資源並節省資金。 支持人工智能 (AI) 的聊天機器人和其他功能減少了對客戶支持專業人員的需求。

銀行應用程序中的現代交易解決方案？

有幾種類別的手機銀行軟件。

1.近場交互（NFC）

由於這種相對較新的技術，銀行公司現在可以利用用戶的智能手機進行無現金交​​易。 為了驗證交易，ITS OS 還需要客戶端的指紋；

2.數字錢包

數字錢包保存用戶的信用卡信息，無需使用此類卡的物理副本。 通常，它們與快速回复 (QR) NFC 技術相結合。

3.二維碼掃描儀

使用智能手機二維碼掃描器，您可以在實體店清貨並根據生成的商品清單支付賬單；

4.互聯網交易

移動支付系統可通過大多數銀行的智能手機平台使用，該平台支持使用知名支付處理器（如 PayPal 或 Stripe）進行在線支付。 這種虛擬銀行軟件讓用戶可以完全控制所有與銀行卡相關的交易。 因此，通常不需要去銀行。

構建銀行移動應用程序的分步指南

創建智能手機銀行應用程序與創建任何其他產品基本相同，只是需要更加關注安全性。 此處詳細介紹了創建在線移動銀行應用程序的一些程序。 查查他們。

1. 研究

我們建議在開發手機銀行時關注文化元素、心理和用戶行為。 例如，當我們為美國市場開發移動銀行應用程序時，我們發現70% 的美國人至少持有一張信用卡。 因此，是否提供信貸選擇權的問題一直沒有出現。 相反，這是一個必要的功能。 因此，請注意您進入的市場的文化方面。

研究階段的成果如下：

• 用戶角色
• 市場調查
• 行業份額
• 市場海關
• 價值建議。

2. 建立安全基礎

無論您是傳統銀行家還是旨在復興移動銀行業務的初創公司，客戶都希望獲得最高級別的安全性。 畢竟，他們將現金委託給了該計劃。 因此，您必須為手機銀行創建一個安全的移動應用程序。

good Innovations 最近對許多主要銀行進行了一項關於移動銀行系統中存在的風險和缺陷的研究，這導致了他們的結果的公佈。 他們了解到：

• 攻擊者可以在 14 個應用程序中的 13 個中從客戶端訪問用戶信息。
• 無需額外訪問工具即可利用76%的漏洞。

如果您對客戶（和您的員工）進行有關網絡安全質量標準的教育並保護您的應用程序和服務器端，將會有所幫助。 在應用程序端，您應該考慮以下幾點：

• 混淆源代碼以防止黑客能夠反編譯應用程序並提取數據以進行黑客攻擊
• 從源代碼中刪除類和方法名
• 添加防止代碼執行和重新打包的保護措施
• 使用 SSL 和256 位加密通信

提高移動銀行應用程序安全性的一流安全措施包括：

• 頻繁更改密碼
• 兩因素識別，
• 以及通過推送通知提供的帶有簡短代碼的交易確認。

此外，請牢記用戶的便利性，並結合安全性和可用性功能：

• 允許快速輸入密碼並支持授權
• 客戶必須經常更換用於生物識別和 FaceID 的密碼。

3.創建和測試原型

我們發現了關於供應鏈管理的一件事：與產品的接觸次數決定了它的有效性。 其中之一是創建原型。

將工作模型視為成品的更簡化形式。 它應該包含以下內容：

• 應用策略
• 邏輯
• 和設計

為了提高精度、耐用性和外觀，原型與成品相距甚遠。 它使您能夠驗證您的假設。 將其交付給實際的人，獲得他們的反饋，確定哪些表現出色，哪些表現不佳，並進行必要的改進。

4.通過集成使應用程序更好

您可能會將其他第三方解決方案集成到您的應用和 Plaid 中。 此應用程序編程接口允許金融應用程序與客戶信託基金進行交互（在他們同意的情況下）。

澤爾就是一個很好的例子。 許多金融應用程序現在提供此功能，使銀行間轉賬更容易。

無論一個人使用哪家銀行，他們都可以向 Zelle 的親戚和朋友匯款。

DocuSign 是一項附加服務，您可能會發現它很方便。 設計消費者可以直接通過手機簽署的適合移動設備的合同可能很簡單。 讓我們了解您希望通過您心目中的銀行解決方案進一步實現什麼目標，我們會建議可以提供幫助的供應商。

5.開髮用戶體驗和用戶界面

設計團隊捲起袖子，使用我們在初步階段、使用案例和模型審查期間獲得的數據進行工作。

正如我們之前提到的，移動銀行應用程序的用戶友好用戶界面 (UI) 設計是其中一個優勢。 這就是為什麼你需要付出很多努力。 人們在處理任何涉及他們金錢的事情時都害怕犯錯誤。 我的親身經歷教會了我這一點。 每次您轉移一大筆錢或註冊信用卡時。

因此，請選擇一位稱職的 UX&UI 開發人員，他們可以創建一個簡單、易於理解和受歡迎的設計。

6. 創建應用程序

如果您在階段開始時選擇開發模式，這將有所幫助。 在這裡，一切都非常明顯。

如果您正在構建 Android 或 iOS 移動銀行應用程序，我們建議選擇 Native 移動應用程序而不是 React Native，因為它更安全。 iOS 上的移動銀行應用程序需要以下技術堆棧：

• 迅速
• 代碼
• 蘋果軟件開發工具包

如果您想知道如何為 Android 設計財務應用程序，這些是可選資源：

• Java/科特林
• 谷歌播放工作室
• 適用於 Android 的 SDK

7. 更新維護

這一定是整個旅程中最令人滿意的部分。 只有擁有了理想的軟件提供商，您才能引導自己通過應用商店的迷宮以及 Google Play 的考試過程。 此外，不要忘記對您的系統進行壓力測試，以確保用戶不會在發布當天崩潰。

8. 增強和現代化

隨著客戶業務的擴展和市場需求的變化，該程序可能會增加新的功能。 您可以了解使用新鮮市場分析可以增強應用程序的哪些組件。 因此，可以將創建軟件的整個過程視為循環的。

手機銀行有什麼好處？

由於時間和精力的成本，移動銀行將是一種特別有效的銀行策略。 在這些公司的幫助下，您幾乎可以完成任何與銀行相關的任務。 總體而言，它減少了您對他人的依賴並改善了您的財務管理。 通過使用安全的習慣，您可能會從這個流媒體平台中受益匪淺。

1. 節省時間

移動銀行消除了您對銀行進行日常交易的依賴，它提供了快速和即時的金融服務。 您想快速轉賬或查看您的銀行賬戶和最近的付款詳情嗎？ 您只需從您的銀行下載手機銀行應用程序即可開始使用。

2.網上銀行

您打算出國旅行還是去其他城市？ 無論您走到哪裡，您所需要的只是強大的寬帶和智能手機網絡以及可靠的互聯網連接。 由於移動金融服務，您可以在世界任何地方進行多種類型的交易。

3. 追踪交易

您可以使用手機銀行追踪您的貨幣操作，這是另一個好處。 通過進入您的智能手機銀行應用程序，您可以輕鬆監控您的銀行餘額並挑戰欺詐活動。

4. 簡單訪問

您可以使用移動支付進行轉賬、檢查財務賬戶和賬單，或進行貸款申請等。 使用智能手機的移動銀行應用程序，您可以訂購支票簿、註冊借記卡和信用卡、創建單筆和定期存款等等。

銀行提供客戶支持服務，以幫助在使用應用程序時遇到問題的消費者。 客戶可以通過電話、聊天或電子郵件聯繫客戶服務團隊。 您可以在有問題的購買過程中通知欺詐行為並禁止使用借記卡。

5. 消除語言障礙

許多銀行機構提供可以以多種方言下載的移動應用程序。 大多數消費者現在發現獨立使用移動支付更簡單。 因此，您不會感到困惑。 由於這些多語言銀行應用程序在農村人口中的積極使用，該國正變得越來越以銀行業務為中心。

6. 持續可訪問性

移動支付類似於每週 7 天隨時讓您的銀行與您同在。 您可以隨時通過智能手機銀行應用程序開始匯款，聯繫客戶服務熱線，并快速獲取財務信息。

7. 24 小時銀行服務

移動銀行的主要優勢之一就是這一點。 作為賬戶持有人，您可以立即要求轉賬或取款。 在這種情況下，移動支付等互聯網平台極為重要。 去銀行機構、排隊或推遲重要交易是不必要的。 通過您的手機，您可以立即完成。 即使支付賬單總是可能的。

8. 增值服務

借助基於應用程序的手機銀行，服務支付系統、電話使用、保險計劃購買等都是可能的。 您可以建立養老金賬戶、納稅、購買 FASTags 以及為金融資產開設銀行賬戶等。

構建安全的網上銀行應用程序所需的技術

根據您的類型，您可能需要使用最新的方法來提交銀行申請。

如何選擇技術棧來開發移動應用程序

開發手機銀行應用程序的成本

內部團隊需要幾百萬美元，外部承包商團隊需要 300,000至 500,000 美元。 這是對完全從頭開始創建銀行應用程序的成本的粗略估計。 如果您是一家旨在滿足特定客戶需求的金融公司，要獲得一個功能強大的 MVP，構建您的應用程序的費用應該在110,000美元到 240,000 美元之間。

對於這兩種類型，每年的維護費用約為100,000 美元和45,000 美元。 但是，此類應用程序的長期財務計劃必須具有至少100 萬美元的基本價值。 構建軟件所需的時間將取決於開發它的團隊及其功能。 儘管如此，根據其特定的功能，它仍需要三到六個月的時間。

例如，考慮 Step 的情況。 這家最近的移動銀行公司在第一輪融資中籌集了 380 萬美元，然後通過 Stripe 獲得了 2250 萬美元，並開始開發一個擁有完整收藏的移動銀行應用程序。

如何找到最好的移動應用程序開發人員和設計師

在為您的網上銀行應用程序項目選擇最佳程序員時，有兩種可能的選擇：要么聘請專家作為全職員工，要么選擇外包增長策略。

在外包編程的情況下，整個項目可以根據專業設計公司的協議進行管理。 內部員工和自由職業者或獨立承包商都必須滿足以下條件：他們必須具有適當的銀行技術經驗，具有相同的信念和工作環境，並且了解最新技術。 但是，每種策略都有其優點和缺點。

通過外包開發服務，您可以以合理的價格獲得開發移動銀行應用程序的最佳技能。 此外，聘請外部顧問可以幫助您的人力資源和管理人員避免許多問題。 無論如何，最終選擇應該基於您的業務的獨特品質、任何時間或財務限制以及應用程序的總體複雜性。

結論

移動銀行應用程序的創建是對客戶需求的巨大改進。 在美國，iOS 擁有59%的市場份額，而Android 則為 41% 。 客戶偏好將影響您對如何創建移動銀行應用程序的決定。 與其他應用程序相比，移動銀行設計需要高度重視隱私保護。 因此，應將安全步驟納入程序中。 它會影響您包含的功能並產生新的困難。

然而，開發移動銀行應用程序讓我們興奮的是，當我們的功能和設計協同工作以提升整體客戶體驗時。