鞏固信用卡債務的 5 種最佳方法

合併您的幾張信用卡債務是一種可以幫助您更好地管理財務的策略。 實際上，合併信用卡債務的兩種方法可能會減輕您的壓力。

您首先只需每月支付一次，而不是四五次。 此外，您可能能夠以相當低的利率為您的貸款再融資，從而為您節省資金。

如果想到這一點，您會感到如釋重負，那麼請繼續閱讀以了解更多關於鞏固信用卡債務的不同方法。

鞏固信用卡債務的快速提示

將多個信用卡賬戶合併為一個的做法稱為信用卡合併。 因為只有一個每月付款和一個到期日，所以更容易跟踪。

這些合併技術通常具有較低的 APR，從而降低了所收取的總利息並使您能夠更快地還清貸款。

1.使用信用卡進行餘額轉賬

當您從另一張卡中提取金額時，餘額轉賬信用卡是一種提供初始 0% APR 交易的信用卡。 使用提供長達 2 年免費利息的餘額轉賬卡，您可以節省數百或數千美元。

此外，由於您不支付利息，您每月還款的大部分用於本金，從而更容易快速還清債務。

餘額轉賬信用卡的理想候選人具有良好的信用或更好的信用，即 FICO 分數為 670 或以上。 因為您可以轉移的債務金額取決於您新卡的信用額度，所以您不應該有大量的未償信用卡債務。

2.獲得貸款以鞏固您的債務

如果您沒有獲得用於餘額轉賬的最佳信用卡之一的批准，請考慮使用個人貸款來償還債務。

在這種情況下，您需要決定是全額還是只取一部分：300 美元的貸款或 1000 美元的貸款。 但先研究信息，然後再做決定。

就目前而言，很多人都因為價格上漲而受苦。 當您準備開始減少在各種信用卡上花費的金額時，債務合併可以節省時間和金錢。

儘管您不會像使用頂級餘額轉賬卡那樣獲得 0% 的年利率，但您很可能會獲得比您的信用卡目前提供的更好的利率。 最好的部分是你可能會得到一個固定的利率。

您的實際利率將取決於貸方和您的信譽。 因此，瀏覽和比較價格至關重要。

為了將您的費率與作為一次查詢而不是多次查詢的資格進行比較，您必須在兩週內完成。 使用這種方法可以避免分數下降五分，這就是它如此有效的原因。

貸款公司考慮的不僅僅是你的信用評分，就像信用卡一樣。 例如，提供債務合併貸款的公司會考慮您的收入、工作經歷、債務收入比和信用記錄。

即使您的信用不佳，也要確保您貨比三家以獲得更優惠的價格。 你永遠不知道在哪裡可以發現更好的東西。 通過這樣做，您可以節省大量資金。

3. 獲得個人貸款

儘管個人貸款沒有促銷 0% 年利率，但它們可能會提供結構化的還款計劃，而信用卡通常無法​​提供這些計劃。 個人貸款的利率可能比信用卡便宜。

好消息是，你不需要優秀的信用就可以被錄取。 具有各級信用的消費者都有資格獲得個人貸款。 但是要獲得足夠低的利率以值得，您通常需要良好的信用或更好的信用。

如果您無法獲得債務轉移借記卡的接受，或者如果在您的錢包中添加更多卡會使您超支的風險太大，那麼考慮獲得個人貸款可能是值得的。 如果您之前曾陷入“信用卡最低還款陷阱”，那麼個人貸款可能是您的最佳選擇。

4. 信用額度或房屋淨值貸款

獲得房屋淨值貸款並利用它來償還您的高息信用卡債務是可行的。 對於信用良好的人來說，利率可能相當合理。

你得到一定數額的錢，你的房子作為房屋淨值貸款的抵押品。 您將每月支付一定數量的款項。 但是，如果您無法付款，您就有失去房屋的風險。

房屋淨值貸款不同於房屋淨值信貸額度。 循環信貸額度可與 HELOC 相媲美。 您只需在低於信用額度的情況下取出所需的信用額度，然後將其償還。

5. 考慮一個債務管理計劃

信用諮詢公司提供債務管理計劃作為還款的系統方法。 如果您有很多信用卡債務，並且您的信用不足以考慮其他合併方案，那麼這條路線可能是值得的。

如果您無法自行控制支出，則應考慮此選項。 您應該盡快還清債務，但與此同時，您應該感到財務穩定。 別擔心，你不僅是有貸款的人，另外 80% 的美國人也有消費債務，近 20% 的人沒有為退休儲蓄。

作為債務管理計劃的一部分，信用諮詢服務會聯繫您的信用卡發卡機構，並可能協商降低利率和每月還款額。 之後，您將每月向該組織發送一筆付款，並將其分配給您的眾多債權人。

債務管理計劃通常有 3 到 5 年的持續時間，並且可能幾乎沒有前期和持續成本。

結論

如果您遇到需要管理的信用卡債務過多的情況，您所獲得的所有積分、里程和現金返還的價值可能會很快被抵消。

有幾種方法可以合併您的債務，根據您的情況，某些替代方法可能比其他方法更可取。 在償還債務方面取得進展是最重要的。 您隨心所欲地花錢的能力將提高您償還信用卡債務的速度。

經常檢查您的信用評分，以確保在您嘗試合併和償還信用卡債務時，您的努力正在得到回報。