企業融資準備：小企業主的財務健康檢查

您準備好將您的企業融資準備提升到一個新的水平，但不確定您的財務狀況是否足以獲得所需的資金？此健康檢查將指導您如何評估當前的財務狀況，並幫助您確定是否已準備好獲得資金。準備好審查您的資產負債表、財務預測以及投資者和貸方在評估應用程式時尋求的關鍵指標。

會見專家

奧倫沙尼

Oren Shani 是 Accion Opportunity Fund 的專案經理和認證商業教練。 Oren 擁有超過 10 年管理企業和為其他企業主提供建議的經驗。他創辦、管理並擴展了自己的業務，為全國各地的現場活動提供殘疾人住宿。他現在幫助企業家創辦和發展自己的企業。

企業融資準備狀況

業務成長之旅中最重要且最具挑戰性的步驟之一是為您的業務獲取資金。無論您是否從貸款、贈款、投資或其他形式的資本中尋求資金，作為小型企業主，您都必須確保您的企業能夠成功申請。為資本做好準備意味著您：了解您的財務狀況，您的財務和業務文件已整理好並準備好共享，並且您已採取措施來增加成功獲得業務資金的機會。這項財務健康檢查將引導您完成申請資本的財務準備過程中的基本步驟。遵循這些步驟將使您的企業對貸方和投資者更具吸引力。

在提交貸款或投資申請之前，請確保您已經研究和審查了所有融資選項，並確定了適合您企業的融資選項。

評估當前財務狀況

在申請額外資本之前，您必須了解您的企業的財務狀況。您的資產負債表、現金流量表和損益表是描繪企業財務健康狀況的財務文件。

• 資產負債表：顯示您的資產、負債和權益。您的資產負債表是您企業所擁有和所欠資產的快照。
• 現金流量表：強調現金如何進出您的業務。您的現金流量表可讓您預測並了解進入您企業的現金（主要來自銷售或貸款等資本）以及因費用而流出您企業的現金流。
• 損益表 (P&L)：深入了解您的企業在特定期間的收入、支出和獲利能力。

透過仔細分析這些關鍵財務文件，您可以確定您的企業在財務上是否準備好尋求融資。如果透過您的財務文件，您能夠證明您的企業財務狀況強勁、穩定且可預測，那麼您更有可能在資本準備度評估中取得成功。潛在投資者或貸方在評估您的貸款準備或投資準備時希望看到這些聲明。

如何準備資金

一旦您清楚地了解了自己的財務狀況，您就可以為您的企業申請資金做好準備了。投資者和貸方將計算具體的財務指標和比率，以證明您的企業處理債務和產生利潤的能力。請記住，他們主要關心的是您償還貸款或獲得投資回報的能力。

他們關注的一些關鍵指標包括：

• 償債覆蓋率 (DSCR)：衡量您的企業償還債務的能力。貸款人通常會尋求 1.2 到 1.5 之間的 DSCR，以確保您的企業能夠處理額外的債務。您可以將每月淨收入除以每月債務義務來計算您的 DSCR：DSCR = 每月淨收入 / 每月債務義務
  • 每月淨利 = 每月收入 – 每月固定支出
  • 每月債務義務 = 所有每月債務支付總額
• 利潤率：投資者將評估您的利潤率，以了解您的業務在財務上是否可行且可持續。您是否持續賺取足夠的利潤來支付所有費用、支付業主工資以及更多負擔貸款或投資者回報的費用？

除了了解這些指標之外，成功的申請還應該有一個明確的計劃，說明如何使用資金來提高企業的利潤。

您還需要準備貸款人和投資者所需的文件，包括：

• 報稅表和銀行對帳單：貸款人通常需要至少兩到三年的報稅表和銀行對帳單，以顯示企業收入和支出的穩定性。
• 現實的財務預測：預測應基於歷史數據（如果可能）、競爭對手研究和市場研究，並展示您計劃如何發展業務和產生回報。

使用這些文件向潛在的貸方或投資者展示您的資本準備和融資準備。證明您已準備好接受資本，並且您已經考慮過如何使用它。

未來融資的可行步驟

您可以採取幾個步驟來改善企業的財務狀況並增加對資助者的吸引力。準備申請資金的最佳方式會有所不同，具體取決於您接觸的對像是貸方還是投資者：

• 貸款人：將重點放在信用的 5C：品格、能力、資本、抵押品和條件。這些因素有助於貸方評估您的信用度和償還貸款的能力。
• 投資者：將專注於您的財務表現、獲利能力和成長潛力。投資者正在尋找能夠為其投資提供良好回報的企業。您可能需要向投資者推銷您的業務。在這個短期課程中詳細了解如何推銷您的業務。

您可以採取多種措施來改善企業的財務準備：

• 實施可靠且一致的會計系統，並確保您的簿記準確且最新。準確的會計系統將透過企業的收入、支出和現金流等財務指標，讓您清楚了解企業的財務狀況。
• 評估您的財務記錄，確保其正確並反映您業務的當前狀態。您的財務狀況就像您的品牌或社交媒體一樣講述您的業務故事。確保您了解您的財務故事並能夠與潛在投資者或貸方分享。
• 根據最新數據和市場狀況定期更新您的財務預測。這對於投資者來說尤其重要。
• 加強您的財務報告，以提高您的投資準備和貸款準備。您的財務文件越清晰、越準確，潛在資助者對您的業務就越有信心。

專業提示：

使用資本準備評估來衡量您的企業對融資的準備程度。這可以幫助您在聯繫貸方或投資者之前識別財務記錄或業務運營中的任何缺陷。像獲得資本這樣的短期課程可以幫助您了解獲得資本的流程，並為您申請資本做好準備。

監控您的財務表現

一旦您評估並改善了您的財務狀況，定期監控您的財務績效就至關重要。一致的財務審查可以幫助您掌握可能影響您未來獲得資金能力的任何問題。

• 監控現金流量：現金流量管理對於維持處理任何意外費用或經濟衰退的靈活性至關重要。主動現金流管理還確保您每次都能按時支付所有費用。
• 進行市場研究：定期將您的財務表現與行業基準進行比較，以確保您的業務保持競爭力。這也將讓您深入了解如何為企業啟動或擴張籌集資金。

密切注意您的財務狀況有助於確保您隨時準備好在機會或需求出現時進行投資或貸款申請。

改善您的財務規劃

投資者和貸方希望看到您有一個強大的計劃來解決潛在風險並展示清晰的成長路徑。為了獲得商業資金，您還需要製定詳細的計劃，說明如何使用投資或貸款資金來改善您的業務。

如何改進您的財務規劃建立詳細的業務計劃：

• 從基礎開始：制定一個計劃，包括財務預測、現金流量分析以及如何使用資金來發展業務的清晰解釋。
• 為您的受眾量身訂做您的計劃：針對潛在投資者的商業計劃應回顧您的企業歷史、您的勝利和您克服的挑戰，以及您的未來計劃，並以歷史數據和經過充分研究的預測為支持。如果潛在的貸款人正在考慮商業計劃，他們也會有一些相同的擔憂，但可能更關注債務償還覆蓋率等財務指標。
• 設定切合實際的目標：為您的企業建立財務里程碑，例如收入目標、利潤率和債務削減計劃。詳細說明您計劃如何實現目標是展示您的業務和財務準備的一種方法。

考慮向會計師或財務顧問尋求專業建議，以確保您的財務計劃準確並滿足資助者的期望。

最後的想法

透過遵循這些步驟並專注於您的企業融資準備情況，您將為您的企業申請貸款或投資做好充分準備。無論您是在探索如何為新業務提供資金還是為業務擴張提供資金，擁有強大的財務基礎都將為您帶來競爭優勢。當您制定投資準備策略時，請記住，獲得商業資金不僅僅是數字，而是證明您有長期成功的計劃。

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