製作引人注目的小企業補助金和貸款申請

已發表: 2023-06-02

在此網絡研討會中，專為尋求獲得小企業贈款或貸款資金的小企業主而設計，您將獲得寶貴的見解和實用策略，以提高您的申請質量。 在專家指導下，您將學習如何制定有說服力的提案並增加獲得資金的機會。

會見專家

林賽鐘

Lindsay Chung 是 Accion Opportunity Fund 的項目經理和商業教練，在會計和金融行業擁有超過 12 年的經驗。 Lindsay 曾與 20 多個不同行業的數百名小企業主合作過。 從初創企業到成熟企業，她幫助企業了解他們的信用和改善信用的方法，並就如何管理現金流、分析財務狀況和改進簿記做法向他們提供建議。 Lindsay 在博茨瓦納自豪地擔任和平隊志願者時首次意識到她對經濟賦權的熱情。 她擁有科羅拉多大學的工商管理、會計和金融理學學士學位。

珍妮特·弗洛雷斯-卡茨

Jeannette Flores-Katz 在薩爾瓦多出生和長大。 通過 Kosher Guacamole Corp.，Jeannette 和她的丈夫使用優質原料，並向亞特蘭大分享薩爾瓦多的美食和文化。 珍妮特 (Jeannette) 是企業家精神的化身，致力於亞特蘭大女性的自我發展和指導。

小型企業補助金和貸款方案

資本類型

有許多不同的方式為您的企業融資，包括多種不同類型的債務資本（如貸款、商家預付現金、信用卡）、贈款或股權投資。 下表根據您的業務階段概述了常見的資本類型。 了解許多不同類型的資本及其典型特徵非常重要，這樣您就可以就最適合您企業的資本類型做出明智的決定。

選擇正確的資本類型

在評估您的融資方案時，為您的企業選擇最佳的資本類型非常重要。 除了準確了解您的負擔能力之外，還必須評估貸方並確保其貸款選擇適合您和您的企業，就像貸方將您作為藉款人進行評估一樣。 不受國庫法監管和約束的公司通常會提供充滿隱性費用和波動的付款時間表的貸款。 這些每日或每週的還款時間表可能會剝奪企業主經營所需的現金。

在評估融資報價時，您希望尋找傳統條款，例如每月付款時間表、易於理解的條款和 APR。 在涉及每日或每週付款時，請格外小心。 根據您的現金流，最好避免此類貸款，因為它會損害您企業的未來。 沒有明確預先分攤貸款成本的貸方，或者在不詢問您的業務詳細信息的情況下宣傳他們會為您提供快速現金的貸方可能隱藏了一些危險的東西。 如果您正在考慮貸款，請務必熟悉掠奪性貸款做法和技術，以保護您的業務。

贈款

隨著 COVID-19 大流行的經濟影響變得清晰，許多大公司、政府機構和非營利組織啟動了支持企業家的計劃，其中包括小企業贈款。 其中許多計劃一直持續到今天。 有些項目只向選定的申請人提供補助金，而其他項目則提供除小企業補助金之外的額外資源。

包含補助金的教育項目的額外好處

許多計劃除了在成功完成計劃後提供贈款外，還包括教育資源、輔導、網絡和營銷機會。

  • 教育計劃通常會向您介紹您以前可能不知道的地方和國家層面的小型企業資源。 AOF 的免費商業資源庫和交互式短期課程是滿足許多小型企業需求的絕佳資源。
  • 有關小型企業主題的每週或每月課程。 珍妮特認識到，這些課程可以成為小企業主本已繁忙的日程安排中的一項承諾。 但是，通常是虛擬課程的好處是，您被迫從事您的業務而不是您的業務。 這種心態還可以幫助您學會從日常的業務中退後一步，培訓並相信您的團隊能夠完成他們的工作，並作為企業主進入下一階段的旅程。
  • 一些計劃還包括來自專業商務教練的指導，他們可以就您的企業的獨特需求向您提供建議。
  • 許多教育計劃都包含與其他企業主的網絡。 網絡是您與同行和業務專家獲取和分享想法的機會。 你永遠不知道你要學什麼。 珍妮特建議以開放的心態參與這些項目。 在她的經歷中，你總會學到一些有價值的東西，所以要充分利用機會。

在哪裡可以找到補助金

  • AOF頁面
  • 你好愛麗絲
  • 註冊時事通訊（AOF、HelloAlice）
  • 地方、州、國家層面
  • 清單 (AOF)

如何製作引人注目的撥款申請

您並不總是知道他們在尋找什麼。 確保您滿足所有資格要求，但不要放棄並繼續申請。 珍妮特 (Jeannette) 在被錄取之前曾三次申請特定的資助。 成功沒有唯一的公式，但您需要做好準備。

  • 仔細閱讀他們正在尋找的內容或該計劃的對象
  • 分享你的夢想。 他們正在尋找對您的業務充滿熱情的人
  • 他們希望看到你成功，所以他們希望看到能夠最大限度地發揮資金對他們業務影響的人
  • 他們還希望有人能夠利用該計劃的任何其他組成部分，例如教育或輔導資源

附加到 ed 項目的贈款通常比沒有教育資源作為項目一部分的贈款更具競爭力。 您還將獲得額外的好處，例如輔導和教育資源，以幫助您的企業取得成功。

他們可能會很痛苦。 珍妮特稱申請他們本身就是一份工作。

盡可能多地告訴他們您的業務。 專注於講述您的故事，分享您將如何使用這些資金，以及這將如何影響您的業務

保存您所有的撥款申請，尤其是任何問題的答案，以便您可以在未來的撥款申請中重複使用它們，這樣您就可以回過頭來反思您的業務目標和響應。

Grant 應用程序提供了一個絕佳的機會來反思您的業務，認真和戰略性地考慮您的目標，並為您的業務制定計劃。 企業主太忙了，很難抽出時間來處理您的業務，而不是您的業務。 撥款或貸款申請會迫使您優先考慮這段時間。

你只需要去爭取它。 您不必資歷過高或處於絕對最佳狀態。 您將在整個過程中學習，事實上，您可能會在此過程中獲得資助。

貸款

貸款人尋找什麼

提交融資申請感覺就像將您的請求放入黑匣子。 通常，您不知道盒子裡面發生了什麼，也不知道另一邊會出現什麼。 貸方在貸款申請中實際尋找什麼？ 一般來說，他們試圖確定申請人償還貸款的可能性有多大。 為了確定這種可能性，他們根據 5 C 評估貸款申請。

  • 性格：這通常由您的信用報告代表。 對於大多數小型企業，貸方將審查您的個人信用報告和評分。 要建立您的商業信用，除了您的個人信用之外，您還需要申請一個 DUNS 號碼。 要開始建立商業信用，Lindsay 建議從您的銀行機構開始並獲得有擔保的商業信用卡。 按時足額付款以建立您的信用。 隨著時間的推移，看看您是否可以使用無擔保的商業信用卡。
  • 能力：衡量您支付貸款的能力。 能力通常用您的償債信用比率來衡量。 貸方需要確保您有足夠的淨收入來支付您的費用、當前債務以及未來或潛在的債務。 對於較新的企業，為了確定淨收入，貸方會審查財務預測。 確保根據行業或競爭對手的數據對您的預測進行充分研究和支持。
  • 資本：這衡量您對業務的財務承諾。 貸方希望確保您在遊戲中有切身利益並且對企業進行個人投資。 為了對此進行評估，貸方通常會檢查您的資產負債表。
  • 抵押品：這是您擁有的資產，您可以保證獲得貸款。 這意味著如果您拖欠貸款，貸方通常會取得該資產的所有權。 並非所有貸方都需要抵押品，但很多都需要抵押品，尤其是在購買房地產或主要設備時。
  • 條件：這涉及對可能影響您償還貸款能力的情況進行評估。 貸方通常會考慮您計劃如何使用這些資金、您的行業前景以及整體經濟的軌跡。

通過考慮 5 C，貸款人確定他們是否可以向您提供貸款、您將獲得多少貸款以及在什麼條件下。

成功秘訣：小企業補助金和貸款申請

分享您的獨特價值

  • “我可以給你我的食譜，但你的最終產品不會和我的一樣，”珍妮特分享道。 作為企業主，您可以對產品和服務進行獨特的修飾，就像珍妮特對她的產品和服務進行修飾一樣。 您可能會向競爭對手銷售類似的產品或服務，但您的故事、熱情和方法讓您和您的企業與眾不同。 以簡潔明了的方式分享您的故事。
  • 是真實的。 不是每個人都會喜歡你或你賣的東西。 你最好的客戶會喜歡你，因為你是誰以及你如何銷售或展示它。 客戶（和應用程序審閱者）正在尋找關於您是誰以及您銷售什麼的清晰而真實的圖片。 出於這個原因，使用 grant writers 可能會受到打擊或錯過。 審稿人希望在申請或面試中聽到您的聲音。
  • 每次申請贈款時個性化您的宣傳。 每次申請時，您的位置都將與上次提交申請時不同，因此您必須相應地更新您的推介。 此外，由於每筆贈款都針對不同的企業主概況、側重於企業的不同方面或提出不同的問題，因此有必要針對特定的贈款或貸款量身定制每項宣傳或申請。
  • 不要感到羞愧或害羞。 分享您的企業在申請時的真實情況。 談談您的企業目標，以及您計劃如何通過贈款或貸款資金實現這些目標。 雖然成功的小企業贈款和貸款申請需要公開和真實，但要謹慎對待在申請中洩露您的“秘密武器”或任何其他知識產權。

了解你的數字

申請貸款的一部分是與貸方分享您企業的財務狀況。 財務狀況可能令人生畏，擁有一名每天為您提供幫助的簿記員可能會非常有幫助，但您仍然需要了解財務報告和預算的基礎知識，以便您可以自信地與貸方談論您的數字和業務。

  • 了解您的信用評分。 查找並留意您的信用報告。 請記住，對您的信用報告進行過多查詢可能會被貸方視為負面影響。
  • 知道你能負擔得起什麼。 了解您的現金流並避免掠奪性貸款情況，例如商家預付現金。
  • 了解您將如何使用這些資金並編寫具體計劃。 準確計算你需要多少。 不要要求太少，因為很難獲得額外的資金，但也不要要求太多，因為你不想為你並不真正需要的資金支付利息。 在提出您的請求時，請使用以下模板作為您的宣傳大綱：我要求 [金額] 用於 [具體原因]，我預計這將增加或改善 [銷售額/產出/利潤/收入] [量或百分比]。
    • 例如，taqueria 可能會說“我要價 7000 美元購買一台自動玉米餅機。 我們知道自製玉米餅非常受客戶歡迎，根據當前的銷售和客戶調查，我們預計自製玉米餅的收入將增加 9%。

整理您的文件

  • 妥善保管您的所有業務和個人文件。
  • 提交撥款申請要求的所有內容。 如果您不明白某個問題或要求，請向該組織尋求澄清。
  • 一旦您訂購了它，申請就會變得容易得多。 務必保持文件和信息更新。
  • 制定商業計劃。 即使當您使用自己的資金進行重大業務採購時，您也需要了解您的數字、制定計劃並了解該採購將如何幫助您實現業務目標。 貸款和贈款申請審查人員想知道同樣的事情。
  • 當您與貸方交談時，請將其視為求職面試。 你正在接受面試，你需要準備財務文件、商業文件和相關的市場調查。 貸方想知道您的企業將如何產生收入以償還貸方，以及您的專業知識將如何為成功做出貢獻。 您還要與貸方面談。 確保您準備好提問，以便充分了解貸方的運作方式以及為您提供的任何貸款的條款或您接受的教育計劃。

您是否需要有關為您的企業製定小企業補助金和貸款申請的建議？ 單擊此處註冊免費的一對一輔導，我們的專業商務教練包括 Lindsay Chung。 正如珍妮特所說，需要一個村莊才能建造一個村莊，所以不要害怕尋求任何可用資源的幫助。