DeFi 開發服務：用例、挑戰和未來

 我們都必須付費才能玩。

去中心化金融（DeFi）是一種可能讓不知情的人感到困惑的現象。 是否涉及加密貨幣或 NFT？ 是金融科技嗎？ 還是該短語指的是實施區塊鏈技術的金融機構？ DeFi 是基於去中心化、不受控制的區塊鏈基礎設施構建和復制的傳統金融服務和產品的總稱。 去中心化金融使用加密貨幣運作，但不包括金融機構和政府。 在某種程度上，它類似於眾包計劃——全球 DeFi 用戶的數量預計將達到幾百萬——您訪問金融服務所需要的只是互聯網連接。 它是一個新興市場，僅佔整個加密貨幣市場的一小部分。

去中心化金融（DeFi）是一種基於區塊鏈技術的新興金融系統。 這種方法採用自動化程序，在傳統金融或 TradFi 中扮演銀行的傳統工作。 DeFi 是 TradFi 的替代品，給予用戶更大的現金控制權。 控制分散在系統的利益相關者之間，而不是集中式的，集中式是指由單個組織（例如銀行）負責。 幾乎任何人都可以使用互聯網連接、低廉的費用以及獲得借貸等金融服務是 DeFi 的進一步好處。 只要您熟悉基本原理，您無需成為專業的加密交易員即可使用 DeFi 程序。

本 DeFi 初學者教程涵蓋了幫助您開始使用 DeFi 的初始步驟。 我們提供了關於去中心化金融的全面而簡潔的教程，當您探索加密貨幣時，您無疑會發現它很有用。

讓我們潛入吧！

新方式：去中心化金融

去中心化金融，通常稱為 DeFi，是一種借助加密貨幣和區塊鏈技術管理金融交易的金融形式。 可以提供全方位金融服務的點對點關係，包括從日常銀行業務、貸款和抵押貸款到復雜的合同關係和資產交易的方方面面，是 DeFi 計劃的重點，該計劃旨在實現民主化通過用這種關係取代傳統的集中式機構來融資。 自 2018 年推出以來，去中心化金融市場已迅速成為加密貨幣行業中最賺錢的子市場之一。

點對點交易允許 DeFi 通過取消看門人和中間人所擁有的權力並將其交給普通人來威脅當前的中心化金融體系。

TrustToken 的首席執行官兼聯合創始人 Rafael Cosman 評論說：“去中心化金融是對傳統金融的拆分，”說。 他進一步補充說：“DeFi 將當今銀行、交易所和保險公司所做工作的關鍵要素——比如借貸、交易——交到普通人手中。”

什麼構成去中心化金融（DeFi）？

傳統上，任何金融交易都必須通過銀行等認可組織進行，從購買一杯咖啡到獲得貸款。 他們驗證您的帳戶是否存在以及您是否符合交易要求。 去中心化金融改變了這個等式。 您無需銀行保管和控制您的財務，而是將您的數字資產（加密貨幣、代幣和 NFT）存儲在完全由您控制的加密錢包中。 這意味著任何人都可以開立賬戶，沒有人可以凍結您的資金或懲罰您沒有保持最低金額。

在區塊鏈上開發的 dApp 或去中心化應用程序通過智能合約或確保公平交易的自執行代碼支持點對點交易。 智能合約是 DeFi 的關鍵。 智能合約確保您的賬戶包含足夠的資金來進行交易，就像銀行一樣。 例如，如果你想藉入價值 50 美元的代幣，智能合約將包含接收這些資金的條款，包括借入加密貨幣所需的利率和抵押品。 當代碼執行時，它確保上述條件已經滿足並隨後釋放貸款。 一旦貸款還清，代碼將重新執行並將抵押資產返還給借款人。 從本質上講，它作為第三方管理點對點交易並灌輸信任。

Defi 現在如何使用？

DeFi 在許多簡單而復雜的金融活動中越來越受歡迎。 它由稱為“dapps”的去中心化應用程序或稱為“協議”的其他程序推動。 ” 比特幣 (BTC) 和以太坊 (ETH) 的交易是通過去中心化應用程序和協議 (ETH) 處理的。

雖然比特幣是更受歡迎的加密貨幣，但以太坊更適合更廣泛的用途。 因此，大多數 dapp 和協議都採用基於以太坊的技術。

以下是 Dapps 和協議的一些當前應用：

1. 傳統金融交易

DeFi 已經用於支付、交易股票和保險，以及借貸。

2. 去中心化市場（DEX）

目前，大多數加密貨幣投資者使用 Coinbase 和 Gemini 等中心化交易所。 DEX 促進了點對點金融交易，同時允許用戶保留其資金的所有權。

3. 電子錢包

DeFi 開發人員正在構建可以獨立於主要加密貨幣交易所運行的數字錢包，並為投資者提供從加密貨幣到基於區塊鏈的遊戲的所有內容。

4.穩定幣

穩定幣試圖通過將它們與美元等非加密貨幣資產聯繫起來來維持其價值。

5. 收成

DeFi 被稱為加密貨幣的“火箭燃料”，它使投機投資者能夠借出加密貨幣，並在專有代幣 DeFi 借貸平台因同意貸款迅速升值而補償他們時可能賺取巨額利潤。

6. 不可替代的代幣（NFT）

NFT 使用通常無法銷售的資產構建數字資產，例如灌籃的鏡頭或 Twitter 上的第一條推文。 NFT 將迄今為止無法商品化的東西商品化。

7. 閃貸

這些是加密貨幣貸款，在一次交易中藉入和償還資金。 這聽起來違反直覺嗎？ 它的運作方式如下：借款人有機會通過簽訂一份刻在以太坊區塊鏈上的合同來賺錢——無需律師——該合同可以藉入資金、執行交易並立即償還貸款。 如果交易無法完成或將造成損失，貸款人將自動退款。 如果您獲利，您可以在扣除任何利息或費用後保留它。 閃電貸類似於去中心化套利。

8. 預言機/預測市場

預言機通過第三方供應商將鏈下的真實數據傳輸到區塊鏈。 預言機已經為 DeFi 加密平台上的預測市場掃清了道路，用戶可以在各種事件的結果上下注，從選舉到價格波動，支付由智能合約引導的自動化程序管​​理。

9. 第 1 層

第 1 層象徵著開發人員將在其上構建的區塊鏈。 這是安裝 DeFi 協議和應用程序的地方。 如前所述，以太坊是去中心化金融中主要的第一層解決方案，但也有競爭對手，例如 Polkadot (DOT)、Tezos (XTZ)、Solana (SOL)、BNB 和 Cosmos (ATOM)。 隨著 DeFi 生態系統的發展，這些解決方案將不可避免地相互作用。

DeFi 市場通過測量所謂的鎖定價值來衡量採用率，鎖定價值計算當前在不同 DeFi 協議中工作的資金量。 目前，DeFi 協議的總鎖定價值接近 430 億美元。 DeFi 的採用是由區塊鏈無所不在的特性提供支持的：dapp 在區塊鏈上編碼的同一時刻，它在全球範圍內可用。 雖然大多數集中式金融工具和技術隨著時間的推移緩慢推出，受區域經濟體各自的規則和法規的約束，但 dapp 存在於這些規則之外，增加了它們的潛在回報，同時也增加了它們的風險。

關於 Defi 的大神話

DeFi 的成功部分源於其獨立於已建立的銀行系統及其在匿名性和安全性方面的聲譽，然而，情況並非總是如此。 隨著去中心化銀行業務的不斷發展，研究圍繞技術的神話及其背後的事實非常重要。

誤區 #1 DeFi 將成功銀行。

傳統的銀行和金融系統可能會很麻煩，尤其是在嘗試獲得貸款服務時。 您的帳戶也有可能因為最微不足道的原因而被凍結。 然而，DeFi 將導致銀行死亡的觀點是沒有根據的。 2008 年金融市場危機催生了比特幣，加密貨幣的跨境可接受性讓 DeFi 具有吸引力，但能否取代銀行令人懷疑。 支撐 DeFi 生態系統的區塊鏈技術並非 DeFi 獨有，銀行可以自由採用或複制它。 銀行通常會抵制變革，但如果他們能夠複製該技術，他們似乎不太可能允許 DeFi 將其推向滅絕。

誤區 #2 DeFi 比傳統金融更安全

人們普遍認為，去中心化金融是更安全的金融系統。 人為錯誤的概率可以忽略不計，用戶可以直接與智能合約交互。 此外，還有許多保護措施來驗證和記錄交易。 相比之下，集中式金融系統允許人為錯誤和操縱。 然而，DeFi 存在其自身的特定危害，其中一些是不可逆轉的。

有時，DeFi 協議和應用程序受到損害，用戶現金被盜。 在許多情況下，用戶會永久失去這些資金。 有監管法律要求集中式系統部分或全部償還用戶。 這種保證在 DeFi 中是不常見​​的，如果不是不存在的話。 相比之下，許多 DeFi 系統提供的唯一保護是訪問用戶帳戶所需的唯一登錄信息。 在其他情況下，只需要登錄名和密碼。 如果黑客能夠獲得這些信息，他們可以立即消滅受害者的全部金額。 不幸的是，這正是加密貨幣交易所 Coinbase 最近發生的事情，使受害者幾乎無法追回被盜資產，也沒有行業監督來提供支持。

市場的業務可以轉化為組織人員的各種要素，這些人員必須實現預定的目標和目的。 此外，可以聲稱在製造

Certik 表示，在 2021 年，大約 1.3B 美元是通過 DeFi 協議攻擊獲得的。 僅在 2022 年的前四個月，就從 DeFi 生態系統中提取了超過 16 億美元，這比 2021 年的損失總額還多。

通常，黑客會利用開發人員忽略的智能合約編碼中的缺陷。 DeFi 可能不太容易受到審查，但它的財務狀況與集中式網絡中的財務狀況一樣容易受到網絡攻擊。

誤區#3 DeFi 提供完全匿名性。

去中心化的財務是完全匿名的。

去中心化金融系統允許在區塊鏈上創建、交易和管理數字貨幣。 這意味著整個生態系統不再是單一的中心化銀行，而是在驗證交易的各種計算機節點之間共享和同步。 創建賬戶或兌換貨幣，消費者無需提供身份證明； 因此，該系統提供了大多數金融機構以前沒有的初始匿名級別。

然而，作為一種分佈式賬本，區塊鏈保留了其係統上每筆交易的記錄。 此外，任何擁有系統訪問權限的人都可以訪問這些交易。 儘管個人可能不需要披露身份信息來加入該系統，但他們的交易很容易追踪，正如前面提到的《紐約時報》報導中所指出的那樣。 反過來，政府或執法機構可以將這些交易追溯到存入資金的銀行賬戶，以識別個人身份。

支撐去中心化金融系統的區塊鏈技術的全部目的是使數百萬個單獨的節點能夠驗證每筆交易並以激發對系統準確性的信任的方式分發這些信息。 個人交易不能自行揭示一個人的身份，但它們確實會留下阻礙真正匿名的書面痕跡。

什麼是 DeFi 開發？

使去中心化金融成為可能的基礎技術是區塊鍊和比特幣等加密貨幣。 當您使用傳統支票賬戶進行交易時，該交易的詳細信息會記錄在稱為您的銀行交易歷史的私人分類賬中。 該分類帳由一個大型金融組織持有，並由該機構管理。 區塊鍊是一個去中心化和分佈式的公共賬本，它使用計算機代碼記錄貨幣交易。 當我們說區塊鍊是分佈式的時，我們的意思是所有使用 DeFi 程序的各方都有一個相同的公共分類賬副本，它以加密代碼記錄每筆交易。 這就是我們所說的區塊鍊是分佈式的。 這使得系統更加安全，因為它使用戶能夠保持匿名，同時仍然允許驗證支付和創建（幾乎）不可能以欺詐方式更改的資產所有權記錄。

當我們談論區塊鏈如何去中心化時，我們指的是沒有看門人或中間人管理系統的事實。 交易由使用相同區塊鏈的各方確認和記錄，使用的過程涉及解決複雜的數學問題並將新的交易塊添加到鏈中。 新的交易塊在處理時被添加到鏈中。 去中心化金融的支持者表示，與中心化金融中使用的私有和不透明系統相比，用於去中心化金融的區塊鏈使金融交易更加安全和透明。

DeFi 的要素

構成去中心化金融的一些基本組成部分是什麼？

擁有合適加密貨幣錢包的用戶可以使用去中心化交易平台（也稱為 DEXes）在區塊鏈之上交易加密貨幣。 使用加密貨幣錢包，您可以存儲您的資產並連接各種交易所，以便您進行交易。 您可以使用您的私鑰訪問它們，並且您還將獲得一個公鑰，您可以與發送或出售物品的任何人共享該公鑰。 用戶有機會對各種事件的結果進行投票，如果他們在分散的預測市場上這樣做，他們可以從成功的賭注中獲利。

各種各樣的 DeFi 應用程序利用 Oracle 來通過智能合約將鏈下數據帶入區塊鏈。 當然，第 1 層區塊鍊是 dApp 開發的基礎。 其他值得注意的 layer-1 區塊鏈包括 Polkadot、Solana 和 Binance Smart Chain。 以太坊是這些區塊鏈中最著名的，儘管還有其他的。

去中心化金融的當代案例

1.金融銀行服務

由於其提供不受地域限制的金融服務的能力，去中心化金融有可能取代傳統金融。 傳統金融很難到達世界一些農村地區，導致數十億人無法獲得銀行服務。 由於將數字賬本技術集成到應用程序中，世界偏遠地區的人們現在可以使用他們的移動設備獲得金融服務。 因此，DeFi 有望在傳統金融失敗的地區取得成功。

2. 解決全球金融問題

由於 2008 年金融危機，許多個人因大量機構倒閉而失去了財富。 由於擔心當前全球金融機構所構成的威脅，許多人尋求保護以免受技術發展的影響。 與中國的情況一樣，去中心化金融也被證明是避免由貨幣操縱或意外貶值引起的惡性通貨膨脹的有效手段。

3. 規避審查和限制

去中心化金融的日益普及源於它使個人能夠逃避專制政權施加的禁令或限制。 有時，傳統銀行業的眾多限制和標準使人們無法跨境開展業務。 將區塊鏈技術整合到各種金融產品中，例如 Ripple，使個人能夠在不受限製或禁令的情況下發送和接收資金。 由於無法使用數字分類賬技術跟踪交易，因此可以在不擔心侵犯政府隱私的情況下進行交易。

提供不受限制地訪問全球金融服務的能力是去中心化金融將繼續與傳統金融區分開來的原因之一。 在一個重視隱私的社會中，任何能夠更容易避免政府對隱私的不道德侵犯的產品都可能是有利可圖的。 開發抗審查金融解決方案的概念將繼續推動去中心化金融的發展。

4. 金融創意

去中心化金融也被證明是一種可靠的工具，可以加速創造曾經專屬於主要受監管機構的金融產品。 鑑於圍繞數字賬本技術的創新水平，由數字賬本技術驅動的金融衍生品以及期貨和掉期產品可能很快就會成為現實。

為什麼 DeFi 在加密貨幣中很重要？

漫長的交易流程、持續的監控和多重服務費用都是傳統金融的標誌。 傳統或集中式金融經常受到政府機構和金融科技公司實施的法規的阻礙。 考慮在傳統金融中獲得貸款的過程。 確實必須向您的銀行或其他中介詢問。 要使用貸方的設施，您必須支付稅款和處理費用。 由於 DeFi 平台是去中心化的，沒有單一實體對其擁有權限，因此 DeFi 用戶可以擺脫這些限制。 使用智能合約，DeFi 借貸平台消除了借貸過程中銀行等中間商的必要性。

為了使用加密，你需要一個 DeFi 應用程序，因為

• 金融機構不再需要為其服務的使用收費。
• 與其將錢存入銀行，不如將其安全地存入虛擬錢包。
• 未經許可，任何有互聯網連接的人都可以使用它。
• 它加快了執行交易的過程。

什麼是 DeFi 服務？

讓我們更深入地研究那些開發現在最有前途的加密資產交易應用程序的服務

一個。 DeFi 智能合約開發

在 DeFi 領域，智能聯繫人是一項必須極其謹慎地創建的關鍵技術。 文學編程克服了許多問題，例如精度、速度、可擴展性、可靠性、安全性、透明度、易於交換和訪問等等。

灣。 DeFi Dapp 開發

去中心化應用程序正在接管越來越多的領域，從 NFT 市場到遊戲行業，從通信到醫療保健。 然而，絕大多數 dApp 存在於去中心化金融領域。 截至 2021 年，該市場已投資 4000 萬美元。 這種受歡迎程度與高度保密和黑客攻擊的難度有關。 但是，從目前的實踐來看，“工匠”仍然存在。 這說明，完美是沒有極限的，誰在安全方面做出近乎完美的應用，誰就會迅速普及。 此外，由於用戶數量相對較少，dApp 的 UI/UX 設計難度目前與我們習慣的應用程序並不相同。 同樣，這方面也有發展的機會。

C。 去中心化交易所發展

由於沒有中間商，去中心化貨幣交易所（DEX）是一個有吸引力的提議。 DEX 使區塊鏈能夠充當第三方。 通過將關鍵交易轉移到區塊鏈上，底層加密貨幣技術消除了單點故障，允許用戶保留其資產的所有權，並實現更安全和透明的交易。 DEX 通過離線代碼分配交易，使用智能合約執行市場交易。 然而，有許多訂單履行技術具有不同程度的去中心化。 因此，建設這樣的項目是非常有希望的。 但是，不要忘記，加密交換是一個複雜的系統，如果沒有事先了解就無法開發。 因此，需要進行全面的研究。

d。 DeFi落地/借貸平台開發

為 DeFi 借貸建立一個網站，然後在你得到真正的支持後開發本地移動應用程序，這是一個絕妙的計劃，前提是該網站可以針對 Web 和移動平台正確擴展。 記住敏捷方法的優勢，這對項目的成功至關重要：適應性、透明度和速度。

e. DeFi 錢包開發

與中心化金融機構相反，智能合約負責 DeFi 錢包中的資金安全，這使其在技術上與其他錢包不同。 為了構建安全且有效的智能合約，區塊鏈專業知識是必要的。

通常，DeFi 錢包應包含以下功能：

• 二人組
• 人臉/觸控 ID
• 多重簽名
• 會話註銷
• 去中心化金融-defi-開發-電子錢包

F。 DeFi Staking 平台開發

DeFi Staking 是將資金存儲在加密貨幣錢包中，以支持所有區塊鏈交易。 您的激勵條款越誘人，用戶就越有可能將資產存入您平台的流動資金池。 因此，平台提供的流動性越多，對用戶來說就越值得信賴。 此外，通過提供質押機會，您的平台將能夠因交易量的增加而從交易費用中獲得更多收益。 隨著新的質押模型和增強質押平台的發展，這種類型的加密資產被動收入吸引了越來越多的投資者。 DeFi 質押平台的發展蓬勃發展也就不足為奇了。

G。 DeFi 加密銀行開發

創建通過智能合約運作的加密銀行可能是一個有趣的選擇。 因此，所有涉及加密資產的交易都變得更安全、更私密，沒有人會檢查信用記錄。 這一直吸引著大量的比特幣所有者。 因此，這種去中心化金融組織的複雜演變可以相對較快地產生可觀的利潤。 要想質量好，關鍵是不要吝嗇開支。

DeFi 應用

儘管去中心化金融作為傳統金融系統的替代品仍處於早期階段，但已經製作了許多應用程序。 這些應用程序讓人們了解他們未來的財務狀況。

1. AAVE

主要特徵

• 以零借款利率抵押無限貸款。
• 固定利率為 0.09% 的閃電貸款或無抵押貸款。
• 以不同的虛擬貨幣獲得貸款。
• 為藉款人提供靈活的利率。

優點

• 龐大的借貸池可用於各種數字資產。
• 為數字資產的貸方和借方提供更多功能。
• 一些數字貨幣的利率穩定。
• 用戶可以通過 KYC 註冊獲得閃電貸。

缺點

• 複雜且不友好。
• 對使用該平台的貸方和借方的激勵較低。
• 閃電貸選項容易受到黑客的操縱。 主要特點： 有擔保的貸款，只要您願意，沒有借款利息。
• 閃電貸款是不需要抵押品的短期貸款，固定利率為 0.09%。
• 以不同的虛擬貨幣獲得貸款。

2. 創客

主要特徵

• MakerDAO 提供兩種加密貨幣：DAI 和 MKR。 被稱為 DAI 的穩定幣與美元掛鉤，而 MKR 代幣用於向用戶支付利息。
• Maker 主要用於借貸 DAI。 將支持的 ETH 放入 Maker Vault 的用戶會生成一筆可以產生利息的以 DAI 計價的貸款。

優點

• 目前，約有 400 個應用程序和交易所使用 Maker。
• Maker 的代幣 DAI 是穩定的，因為它的價值固定為美元。
• 它管理著一個清晰易懂的系統。
• 通過在 Maker 的 DAI 中保護您的資產，您可以獲得利息或 DAI 儲蓄率 (DSR)。
• 它提供穩定性、適應性和安全性。

缺點

• 智能合約基礎設施容易受到惡意黑客攻擊。
• 黑天鵝事件（黑天鵝風險是指意外事件發生的可能性）經常導致重大損失，例如2020年3月12日事件。

3.曲線金融

主要特徵

• 投票託管 CRV (veCRV) 是 CRV 的名稱，已在 Curve 協議中固定一段預定時間。
• veCRV 的所有者通常從交易費用中獲利。
• 如果一個人決定將擁有最少所有權的代幣存入流動性池中，他們可能會獲得存款獎金。

優點

• 交易成本低。
• Curve 可以通過允許額外的聯合曲線類型來防止加密貨幣對之間的價格差異。
• 減少暫時損失的可能性。 Curve 的流動性經紀人提供穩定幣配對，可最大限度地減少暫時損失。

缺點

• 大多數投資者由於其複雜性而避免使用 Curve 的代幣。
• 不同的 DeFi 協議帶來的危險。 Curve Finance 與多個 DeFi 協議接口，使系統容易受到不同 DeFi 系統引起的問題的影響。
• 流動性回報大幅波動。 隨著時間的推移，具有高年百分比收益率 (APY) 的流動資金池可能會經常降至較低的 APY。

4.壽司交換

主要特徵

• 用戶可以在 SushiSwap 上輕鬆交易 100 個 ERC-20 代幣。 SushiSwap 收取 0.3% 的交易費。
• 交易者可以在 SushiSwap 的 Sushi Bar 質押 SUSHI 代幣，以賺取額外的 SUSHI 代幣。

優點

• 提供超過 100 個 ERC20 交易對。
• 在基於 SUSHI 的項目中，用戶可以交換、質押和耕種。
• 易於導航和使用。

缺點

• 與 Uniswap 相比，賺取的費用百分比較低。
• 高燃料價格（所有其他以太坊 AMM 都面臨的問題）
• 暫時損失的危險
• 各種內部問題。

5.平衡器

主要特徵

• Balancer 正在徹底改變去中心化交易所的概念，為消費者提供五種基本物品，以最大限度地提高他們的交易體驗。
• 平衡器 Gnosis 協議； 避難所； 平衡池； 智能訂單路由器； 默克爾果園。 Balancer 提供公共和私人游泳池。

優點

• 新穎的多資產池。
• 掉期功能使套利運營商能夠從礦池更新中獲利。
• 降低天然氣價格
• 自定義 AMM。

缺點

• 暫時損失的危險。
• 2020 年，一次重大黑客攻擊導致價值 50 萬美元的代幣被盜。

Defi 項目面臨的挑戰：DeFi 是革命性的，但也有局限性

DeFi 是一種日益嚴重的現象，伴隨著許多擔憂。 作為最近的一個想法，去中心化金融並未受到廣泛或長期使用的嚴格限制。 此外，國家當局正在審查他們正在實施的系統，著眼於監管。 與 DeFi 相關的其他危險包括：

一個。 沒有消費者保護

在缺乏規章制度的情況下，DeFi 蓬勃發展。 但是，這也意味著如果交易出現問題，用戶的追索權可能有限。 例如，在集中式金融中，如果銀行倒閉，聯邦存款保險公司 (FDIC) 向每個賬戶和每個機構的存款賬戶持有人最多賠償 250,000 美元。 此外，法律要求銀行保留一定部分的資本作為準備金，以確保穩定性並允許您隨時提取現金。 DeFi 中沒有這樣的保護措施。

灣。 黑客是一種威脅

雖然更新區塊鏈可能幾乎很難，但 DeFi 的其他組件很容易受到黑客攻擊，這可能導致資金被盜或丟失。 所有可以想像的去中心化金融用例都依賴於易受黑客攻擊的軟件系統。

C。 抵押

抵押品是用於擔保貸款的資產。 例如，在獲得抵押貸款時，貸款以所購買的住宅為擔保。 幾乎所有 DeFi 借貸交易都需要等於或超過貸款價值 100% 的抵押品。 這些規則極大地限制了多種形式的 DeFi 貸款的資格。

d。 私鑰要求

使用 DeFi 和加密貨幣，您必須保護您的比特幣錢包。 私鑰是只有錢包所有者知道的長而獨特的代碼，用於保護錢包。 如果您丟失了您的私鑰，您將無法使用您的資金； a lost private key cannot be recovered.

e. 協議風險

DeFi 智能合約經常存儲大量加密貨幣。 這為搜索代碼漏洞提供了很大的動力。 設計不良的代碼中的此類漏洞已被多次利用，經常使受影響程序的用戶自掏腰包。 同樣，不良行為者可以故意分發有害代碼以欺騙幼稚的 DeFi 用戶。

F。 可組合性風險

DeFi 應用程序的互聯性意味著潛在的漏洞只有在同時使用多個協議時才會出現。

G。 地毯拉

一些較小的 DeFi 項目已經從早期採用者手中撤出。 項目的開發商耗盡流動資金池以從客戶的流動資金中獲利。

H。 監管風險

為了保護投資者和幫助防止洗錢等金融犯罪，對傳統金融行業進行了廣泛的監管。 相比之下，Defi 完全不受監管。 嚴格的監管打擊無疑會損害仍在新興的子行業。

一世。 中心化風險

一些 DeFi 應用程序和生態系統比其他應用程序和生態系統更加集中。 例如，一些協議具有主密鑰和其他功能，可授予開發人員對項目的廣泛控制權。 這些添加旨在保護協議用戶。 但是，如果監管機構施加足夠的壓力，它們也可用於徹底關閉項目。

j. 揮發性

即使是最有價值的 DeFi 代幣也經常波動。 出乎意料的價格波動可能會給 DeFi 消費者帶來嚴重損失。

知名的 DeFi 平台

儘管 DeFi 運動的開始沒有確定的日期和時間，但某些平台，例如 2017 年的 Compound Finance，在將 DeFi 推向公眾關注的前沿方面發揮了重要作用。 這些著名的去中心化應用包括：

1. 複合金融

如 Compound 所示，去中心化金融的第一個有效用例之一是創建用於加密借貸的平台。 去中心化應用程序（dApp）Compound 使用智能合約來匹配借款人和貸款人。 客戶可以用他們存入的抵押品借款。

2.MakerDAO

MakerDAO 是一個穩定幣平台，其中原生穩定幣 DAI 以 1:1 的比例與美元價值掛鉤，並以基於以太坊的資產作為抵押品。 MKR 是 Maker 協議支持的第二種代幣，其持有者被授予參與平台治理的能力。

3.Uniswap

您只需將錢包連接到平台，即可在著名的去中心化交易所 (DEX) Uniswap 上進行加密貨幣交易。 自動做市商（也稱為 AMM）作為附加功能包含在平台中。 這種類型的做市商使用算法而不是像傳統交易所那樣使用訂單簿對資產進行定價。 此外，您有機會成為 Uniswap 平台上的流動性提供者，這將允許您將資產借出到平台的流動性池中，並以交易所賺取的部分費用的形式獲得回報。 Uniswap 使用稱為自動做市的創新方法自動結算交易，該方法位於當前市場價格附近。 除了交易之外，任何用戶都有能力通過向 Uniswap 合約貢獻加密貨幣並獲得部分交易費用來成為流動性提供者。 這是除了交易之外。 這種做法的術語是“匯集”。

4. 預言家

這個特定的去中心化應用程序 (dApp) 是一個預測市場，以換取費用，允許用戶對稱為 Augur 的去中心化預測市場背後的特定事件特定協議的結果下注。 您可以通過 Augur 對活動結果進行投票； 但是，為了做到這一點，您必須首先通過為您的投票分配一個值來“在遊戲中加入一些皮膚”。 儘管 Augur 和 Guesser 等預測市場系統仍處於起步階段，但它們提供了對未來的一瞥，用戶將能夠通過利用一大群人的集體智慧來提高他們的預測能力。

5.合成

Synthetix 是一個去中心化應用程序 (dApp)，它使用戶能夠構建現實世界和加密貨幣資產的合成副本。 為了生成這些合成資產，有必要將抵押品放入 Synthetix 智能合約。

6.鏈環

根據需要，這個分佈式預言機網絡節點使用來自非區塊鏈來源的信息響應智能合約。

Defi 與傳統金融：哪一個脫穎而出？

CeFi 不遜色於 DeFi，也不優於它。 您的需求將決定它是否適合您。 作為放棄您在 CeFi 安排中的部分控制權的交換，您通常會獲得更強大的保證，並卸下管理資產和交易的部分責任。

1、管理

與傳統貨幣相比，使用去中心化金融的應用程序不受金融機構或其人員管理。 相反，這些規定被編入計算機程序，也被稱為“智能合約”。 智能合約是存儲在區塊鏈上的計算機程序，旨在在滿足預定條件後自動執行其條款。 將智能合約添加到區塊鏈後，DeFi 應用程序將能夠在幾乎不需要人類幫助的情況下自主運行。 但實際上，開發人員通常負責通過修復錯誤和升級來維護 DApp。 這與處理財務的傳統方法形成鮮明對比，傳統的財務處理方法需要大量的人工參與才能進行操作。

2.透明編碼

任何人都可以對存儲在區塊鏈上的代碼進行審計，因為它是公開的。 由於任何人都可以理解智能合約的功能並檢測其中的問題，因此與用戶建立了更高級別的信任。 交易，就像區塊鏈本身一樣，是任何人都可以訪問的公共記錄。 在交易過程中使用化名，因此無法收集有關進行交易的人的真實身份的信息。 相比之下，客戶在傳統銀行系統中金融產品的開發或維護方面沒有任何發言權。 這意味著客戶對如何管理他們的資金沒有發言權。

3. 可訪問性

傳統金融產品的可及性因機構而異。 一般而言，本地交易比國外交易更容易完成，這帶來了許多挑戰。 例如，如果您居住在美國並希望向丹麥的某人匯款，則幾乎可以肯定您需要使用第三方服務，這將花費您進行交易和貨幣兌換的費用。

無論您身在何處，您都可以訪問相同的服務，因為 DeFi 是從頭開始構建的，從一開始就可以在全球範圍內訪問。 任何有互聯網連接的人都可以使用絕大多數 DeFi 應用程序； 但是，某些地方法規可能適用。

4. 未經許可

不需要獲得使用或構建權限的應用程序稱為無權限應用程序。 這意味著任何人都可以使用或創建這些應用程序。 傳統的金融系統，有大量的看門人，開戶要求涉及廣泛的形式，也與此相矛盾。 用戶在使用 DeFi 時可以使用他們的加密貨幣錢包與智能合約進行直接交互。

5. 用戶體驗

如果您不喜歡銀行的移動應用程序用戶界面，您唯一真正的選擇是聯繫客戶服務部門提出投訴或轉移銀行。 您對此無能為力。 另一方面，如果 DeFi 應用程序的用戶界面不符合您的喜好，您可以使用第三方界面，甚至可以開發您的程序。

NFT、元界和 DeFi

不可替代的代幣，也稱為 NFT，可用於各種目的，包括遊戲、數字藝術，甚至虛擬房地產。 在 DeFi 生態系統中，您可以利用 ERC-721 和 ERC-1155 代幣標準將任何東西表示為獨一無二的數字資產。 除此之外，他們在 Web3 元宇宙中還有一些有趣的應用程序，可以將它們集成到 GameFi 和即玩即賺 (P2E) 體驗中。 使用諸如 Moralis 之類的平台，現在可以相對輕鬆地構建一個通過遊戲賺錢的遊戲。 這些類型的遊戲具有經濟和金融成分，其中贏得的代幣可以在加密貨幣交易所進行交易。

像 MetaMask 這樣的 Web3 錢包在去中心化金融系統和元界中都發揮著重要作用。 任何人都可以通過使用這些去中心化錢包生成 Web3 地址並進行身份驗證，從而使他們能夠參與任何區塊鏈遊戲或 DeFi dapp。 此外，沒有要求將 KYC 與 Web3 錢包一起使用。 此外，他們不會為了完成交易而要求您提供任何個人信息。 因此，它們保護了用戶的隱私，這是 DeFi 的重要組成部分。 此外，由於區塊鏈的互操作性，一切都順利集成到 Web3 中。 在簡要討論了智能合約、開發 DeFi dapp 的過程以及 NFT 和元界在 DeFi 中發揮的功能之後，現在是我們繼續探索“什麼是 DeFi”這個問題的時候了。 通過查看可用的各種 DeFi 應用程序和組件。

DeFi 的未來示例

去中心化金融 (DeFi) 是一個正在經歷快速轉型的生態系統，並有可能演變成與傳統金融行業所提供的完全不同的東西。 以下是 DeFi 的一些主要用例：

一個。 去中心化交易所（DEX）

非中心化交易所是去中心化金融的重要組成部分。 加密貨幣交易者可以直接進行交易而無需將資金管理權交給託管人或中間人的點對點市場被稱為去中心化交易所（DEX）。 相反，通過使用數字合約（也稱為智能合約）使交易變得更容易。 取消任何一種負責監控和授權交易的中心化機構是這些交易所發展的動力。 它們使用戶可以直接相互買賣加密貨幣。 此外，它們通常是非託管的，這意味著用戶可以完全控制與其錢包相關的私鑰。 NXT 於 2014 年推出，是第一個去中心化交易所； 然而，從那時起，已經形成了大量其他競爭對手的 DEX。 許多其他項目利用 Uniswap 的軟件來開發類似於他們自己的去中心化交易所。 Uniswap 是最著名的 DEX 之一。 DyDx 是截至 2022 年 3 月處理最多交易的數字資產交易所 (DEX)。

灣。 去中心化市場

去中心化市場是個人可以購買、出售和投資數字資產的虛擬場所，無需第三方充當中介。 這些市場對世界各地的參與者開放，交易過程中不涉及任何第三方。 去中心化市場是可以進行涉及 NFT（不可替代代幣）的交易的地方。

NFT 市場是在線平台，為數字收藏家提供存儲、展示、購買、銷售和生成代幣的能力，這些代幣代表了可以是有形或無形的獨一無二的商品的所有權。 您需要一個已經獲得資金的加密錢包以及一個用戶帳戶才能進入 NFT 市場。 隨著 NFT 的使用越來越廣泛，更多的去中心化市場也正在上線。

就交易量而言，OpenSea 不僅是最知名的在線市場之一，也是最成功的在線市場之一。 Rarible、SuperRare 和 District0x 是一個分散的市場和社區網絡，是其他流行平台的幾個例子。

C。 聚合器

目前，去中心化金融分佈在多個不同的區塊鏈中，包括以太坊和幣安智能鏈。 每個區塊鏈都作為其自己的獨立生態系統運行，由專門和劃分的金融系統組成。 這就是去中心化聚合器的用武之地； 它們將來自不同交易所的交易匯總在一個位置，從而節省了消費者的時間，同時提高了交易所的整體效率並實現了更好的交易。 1inch 可能是知名度最高的聚合器。 除此之外，還有 ParaSwap 和 Matcha by 0x。

d。 借貸

分佈式金融最常見的幾個應用包括借貸。 目前有大量的開放借貸平台可用，每個平台都可以讓您將您的數字資產借給其他用戶以換取利息，或者從其他用戶那裡借入數字資產以換取利息。

e. 收益農業和流動性提供者

“收益耕種”一詞是指暫時保護數字資產以換取獎勵的過程，這些獎勵通常根據智能合約的條款分散。 在涉及單產農業計劃的大多數情況下，用戶必須質押他們通過在特定交易所（例如 AAVE）提供流動性而獲得的提供商代幣。 之後，產生一種新的代幣品種，可以使用或交易其他商品。 由於如果智能合約存在缺陷，鎖定資產有時會在收益農場中丟失，因此該用例被認為是一種具有高風險但也具有高潛在收益的用例。

F。 穩定幣和合成物

穩定幣正在成為 DeFi 行業中日益突出的數字資產。 為了減少價格波動並保持價格穩定，一些加密貨幣的價值與另一種資產的價值掛鉤。 它們經常與美元等法定貨幣或黃金等其他資產掛鉤。 這些代幣因其價格穩定性和更快的匯款前景而在貸方、借方、交易者和流動性提供者中很受歡迎。 這是因為硬幣具有提供價格穩定性的特性。

穩定幣可以進一步細分為合成資產發行的子類別。 這是 DeFi 最難考慮的應用之一。 創建模仿其他事物品質的數字資產代幣的過程稱為合成資產發行。 這個過程類似於穩定幣與它們所附著的貨幣或資產的價值非常相似的方式。 這些合成資產可以代表任何東西，從貴金屬到數字資產，再到股票或衍生品，甚至是房地產等現實世界的資產。 此外，它們可以被購買、出售或交易，這使消費者能夠獲得以前流動性不足或難以獲得的資產。

DeFi 會在全球範圍內趕上傳統金融嗎？

最終是否有可能用狗狗幣購買可樂並用柴犬支付大學費用？ 也許。 （事實上，你可以使用狗狗幣購買特斯拉。）在某些國家，如薩爾瓦多和菲律賓，加密已經成為主流。 但是，DeFi 要與傳統金融競爭，還有相當長的路要走。

當前的去中心化金融基礎設施已經實現了大量的早期調查和發現什麼是可能的，但我們距離實現其全部潛力還有很長的路要走，

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首先，市場波動太大。 如果加密貨幣的價值每天都在波動，那麼除了特斯拉和SpaceX之外，大多數企業都不會接受它作為主要支付手段。

人們開始對在 Luna 崩盤等事件後投資哪些硬幣產生一定程度的懷疑。 最終，塵埃落定，哪些硬幣會留下來將變得顯而易見。 但是，還有一些進一步的發展可以幫助 DeFi 成熟。 如果要提高對 DeFi 的廣泛接受度，就必須更加重視客戶端安全。 DAO 的開發將授權 dApp，類似於 Apple 在其商店中審查應用程序的方式。 這將減少試圖通過欺詐企業欺騙投資者的不良行為者的數量。

此外，DeFi 借貸應用必須能夠更好地評估風險。 目前，用戶可能需要存入 100 美元的以太幣才能藉入 50 美元的另一種加密貨幣，這是低效的。 一種解決方案是一個程序，可以鏈接個人的其他錢包並更準確地衡量他們的財務風險。 這將使他們能夠處理抵押品不足的貸款。

最有可能的未來將是某種類型的混合金融，其中一些 DeFi 服務將與傳統融資相結合。 已經引入了解決方案，使用戶能夠將部分退休基金和儲蓄賬戶投資於數字貨幣。 無論您是相信 DeFi 是一種過時的趨勢，還是相信它的革命性潛力，了解它是什麼都是值得的。

你如何通過 DeFi 賺錢？

通過 DeFi 賺取被動收入的最簡單方法是將您的加密貨幣存入一個平台或協議，該平台或協議將為您支付年收益率。 這將使您獲得投資回報。

將代幣鎖定在智能合約中以換取相同代幣的更多副本的技術稱為質押。 單產農業的做法是另一種方法，您可以通過該方法用相同代幣或全新代幣的其他實例來獎勵自己。

您的首要任務是使用法定入口購買一些加密貨幣（即使用現金購買加密貨幣）。 但是，在繼續購買加密貨幣之前，您應該記住，絕大多數 DeFi 都是建立在以太坊區塊鏈上的，因此很少接受 BTC。 這是你去之前應該記住的事情。

投資 DeFi 安全嗎？

一般來說，如果代幣的市值低於平均水平，則對代幣的投資具有更高的風險。 因此，在承諾您的資產之前，您應該調查代幣的流動性。 在進行投資之前，您應該確保您知道 Defi 協議已經存在了多長時間以及總共存入了多少資金。

您可以查看該公司的網站，以確定它是否已採取任何被認為合理的措施來減輕其面臨的風險。 您還可以查找有關在 Internet 上被黑客入侵的協議及其預防措施的新聞項目，以防止再次發生這種情況。

在您將資金投資於任何協議之前，重要的是要了解沒有無風險的去中心化金融協議； 儘管如此，已經討論的因素可以幫助您進行準確的風險評估。

DeFi 的未來

DeFi 的未來似乎充滿希望，因為該公司計劃消除對中間人的需求，並將籃球亮點轉化為具有貨幣價值的數字資產。 儘管仍處於能力發展階段，但許多人，如 DeFi 研發集團 IOTA Foundation 金融關係負責人 Dan Simerman 認為，DeFi 的前景和潛力非常廣闊。 儘管 DeFi 仍處於起步階段，但情況確實如此。

自人類文明開始以來，一直有某種貨幣體系或金融體系在使用。 加密貨幣只是數字化身的最新迭代。 在接下來的幾年中，法幣系統中當前可用的每一項金融服務都有可能專門針對加密貨幣生態系統進行重新設計。 對於加密貨幣，已經有資產發行和交換的運作市場； 借貸； 借貸； 保管; 和衍生品。 我現在該怎麼辦？

第一代去中心化金融應用程序（dapps）非常強調抵押品作為一種安全措施。 換句話說，為了借入額外的加密貨幣，你需要已經是一些加密貨幣的所有者，並且有一些可用作抵押品。 一種更傳統的無擔保借貸形式在未來將需要依賴身份系統，以便藉款人能夠建立信用並提高他們的借貸能力，這與今天的 SSN 和 FICO 分數的運作方式非常相似。 另一方面，與當今使用的身份識別和信用系統相比，去中心化身份需要無處不在，同時還要保護用戶的隱私。

我們還看到了保險領域的創新。 當前 DeFi 貸款市場的很大一部分是超額抵押的（這意味著由於儲備資產的大量緩衝，貸款似乎本質上是安全的）。 但 DeFi 的黑天鵝是智能合約漏洞。 如果黑客發現並利用去中心化應用程序 (dapp) 的開源代碼中的一個缺陷，他們只需要片刻時間就能抹去價值數百萬美元的價值。 Nexus Mutual 等團隊正在開發去中心化保險，如果發生智能合約攻擊，它將使用戶恢復到以前的財務狀態。

用戶體驗的改善是我們觀察到的另一個趨勢。 去中心化應用程序（dapps）的最初浪潮是由區塊鏈技術愛好者為其他區塊鏈技術愛好者開發的。 儘管它們在為 DeFi 呈現迷人的新可能性方面做得非常出色，但這些 dapp 的使用仍有一些不足之處。 DeFi 應用程序的最新迭代強調設計和用戶友好性，以使更多人可以使用開放金融。

我們預計，在不久的將來，加密貨幣錢包將發揮與當今互聯網瀏覽器相同的功能，即作為用戶可以訪問來自世界各地的最新新聞和信息的門戶。 想像一下，您可以訪問一個儀表板，該儀表板不僅可以顯示您擁有的資產，還可以顯示這些資產中有多少被鎖定在各種開放金融協議中，例如貸款、資金池和保險合同。

整個 DeFi 生態系統正在表現出指向去中心化治理和決策過程方向的行為。 儘管 DeFi 中出現了“去中心化”一詞，但當今存在的許多項目都為開發人員提供了可用於禁用或刪除 dapp 的主密鑰。 這樣做是為了可以輕鬆升級系統並在編碼有缺陷的情況下提供緊急關閉閥。

另一方面，當代碼經過更嚴格的審查和測試時，我們預計工程師將移除這些後門開關。 DeFi 社區正在進行實驗，以確定讓利益相關者有機會對決策進行投票的最有效方法。 其中一種方法是利用基於區塊鏈的去中心化自治組織（DAO）。

加密貨幣正在將錢帶到網上，因此，我們正在目睹在貨幣有用性方面可行的能力的巨大飛躍。 這個迷人的事件發生在開放的金融系統中。 這是一個千載難逢的機會，可以見證一個全新行業的誕生和成長。 一開始，區塊鍊和加密貨幣領域將不得不趕上現代金融服務業務。 然而，當構建金融服務的權力民主化並賦予任何能夠編寫代碼的人時，甚至很難想像隨著時間的推移會出現什麼樣的創新。 這將在未來的某個時候發生。

在哪裡可以找到 DeFi 開發人員？

找到正確的業務來以您想要的方式實施您的項目可能具有挑戰性，因為 DeFi 利基市場和 Web3 利基市場都只是剛剛起步。 在去中心化金融科技領域，目前全球有數百甚至數千家外包公司提供 DeFi 開發服務。 但是，如果將這些公司的數量與從事傳統 Web2 軟件的開發人員的數量進行比較，它們的數量幾乎沒有那麼多。 此外，所提供服務的質量可能存在爭議。

然而，招募一整個具有專業知識和能力的開發人員團隊可能是一項昂貴的工作。 因此，聘請能夠滿足您所有要求甚至在必要時提供最佳替代方案的外包公司仍然被認為是最好的方法。 這是因為這樣的公司將滿足他們所有客戶的需求。 Emizentech 有能力成為您專門從事 DeFi 的開發公司。

經常問的問題