B2B 支付將推動印度的數字支付，而不是消費者支付
已發表: 2017-10-19去年 11 月開啟了數字支付的機會之門
去年 11 月印度的去貨幣化運動為數字支付打開了機會之門，使其成為企業和個人進行安全金融交易的首選。 它使印度處於數字支付革命的邊緣——一場有望讓每個人的金融交易更加安全的革命。 根據谷歌和波士頓諮詢集團 (BCG) 的聯合報告，到 2020 年，通過數字支付工具進行的支付總額將達到 5000 億美元，大約是現在的十倍。 圍繞消費者支付走向數字化的興奮和關注達到了令人眼花繚亂的高度，人們對到 2020 年消費者支付占主導地位的期望很高。
那麼，是什麼推動了數字支付？
- 寬帶和數據連接的增加以及智能手機普及率的提高
- 提供世界級用戶體驗的下一代支付平台
- 政府推動和有利的監管環境
RBI 數據顯示，取消貨幣化後，數字支付量在 2016-17 年的複合年增長率為 55%，高於 2015-16 年的 28%，雖然今年 2 月份出現下滑，但應該穩定在 40%-60%高於去年 10 月，但低於 12 月。 在目前的水平上，數字支付佔 GDP 的比例不到 1%。 顯然，電子商務支付、賬單支付和按需支付有一個重要的用例，它們構成了消費者數字支付的大部分。 問題是這是否可以擴展到支付的這個子集之外，並且它們可以在沒有激勵的情況下增長嗎？
消費者數字支付面臨的挑戰
現金仍然被視為小額機票支付中最無摩擦的支付方式。 ATM 現金取款從 2016 年 12 月的 2700 盧比，從 2016 年 12 月的 2700 盧比恢復到 4 月每天 7200 盧比的水平。POS 在半城市和農村的滲透率較低。 低利潤零售中 POS 交易的高昂成本構成了零售的大部分，而這是數字支付的感知增長需要來自的地方，這是一種威懾。 即使是大肆宣傳的 UPI 似乎也正在取代錢包交易，而整體環比增長一直是橫向的。 鑑於這些基本現實，消費者數字支付的增長是否達到其最初設定的預期水平肯定存在一個問號。
政府通過實施一系列措施和政策來淘汰黑錢並將每個人納入稅收範圍的努力可能是有希望的。 然而，這並不一定意味著現金交易將完全消失。 儘管在數字支付採用曲線上處於領先地位，但德國和日本等幾個成熟經濟體的消費者支付現金交易比例仍然很高。
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企業數字支付
B2B 市場的年交易額超過 1 萬億美元，未來五年的增長率預計很高。 但這也是商家經常被繁瑣的流程和老化的技術所困擾的市場。 大容量交易的處理、支付結算、降低風險和安全性是專有平台的核心要素，只有通過技術才能有效解決。 因此，新技術和監管變化正在重振 B2B 支付，引發金融科技公司和傳統金融機構之間的合作浪潮，也就不足為奇了。
推動 B2B 支付的可能因素是什麼，事實上，它能夠引領印度的數字支付革命？ 要找到答案，我們必須首先了解企業在供應鍊或價值鏈中運作，因此是相互依存的。 他們定期向其他企業接收和支付款項，與消費者支付不同，他們的交易主要受現有合同的約束，幫助他們在即時滿足的範圍之外運作。 以下是一些將 B2B 支付推向印度前沿的趨勢：
- 商業/公司卡：企業越來越多地通過商業卡使用信用卡進行供應商付款，並使用公司卡進行員工費用管理。 這些卡用於為企業提供綜合報告和對賬的平台。
- ACH 支付：商家越來越傾向於 ACH 解決方案，這是由於幾個重要原因。 ACH 是一個電子支付網絡，最好將其描述為編寫電子支票，通常用於直接存款和工資單等應用，在世界前 50 個最發達的經濟體中，它也佔所有支付量的 50% 左右。
- 區塊鏈支付：未來將利用區塊鏈基礎設施來促進可擴展的私有區塊鍊網絡上的金融交易，從而實現近乎實時的交易，甚至是高價值的國際支付。
底線
到目前為止，銀行一直在為企業提供各種銀行工具來幫助簡化支付。 然而，由於糟糕的客戶體驗以及封閉式銀行網絡的保守做法，使得基於網絡的生態系統無法存在，採用率非常低。 時至今日，政府在廢除貨幣之前和之後採取的一系列措施，以及最近引入商品及服務稅的措施，被視為將所有企業納入稅收制度並促進誠實、負責任和透明支付的措施。 此外，由金融科技初創公司構建的下一代技術平台正在提供銀行業需要的尖端解決方案，以迎接金融顛覆的新時代，其前提是讓交易比以往任何時候都更順暢、更快、更便宜。
該國 5100 萬家中小企業佔 GDP 的近 40%，這代表了推動數字支付增長的巨大機會。 中小企業信貸也在這些中小企業的發展中發揮著關鍵作用，數字化提供了一個獨特的機會，可以將信貸與支付聯繫起來，並為企業採用 B2B 支付創造獨特的價值主張。
今天，通過數字支付基礎設施在全國范圍內的快速滲透，印度處於數字支付革命的風口浪尖。 由於數字支付技術的創新和消費者滿意度的提高，數字支付的增長趨勢是積極的，這消除了一些評論員對去貨幣化之後數字支付增長提出的疑慮。