銀行和金融服務的數字化轉型

銀行和金融服務行業對數字化轉型的需求日益增加可歸因於幾個因素。 最明確的就是滿足消費者的需求。 COVID-19 大流行加速了分支機構銀行業已確立的衰落，創造了發展或失敗的必要性。

近年來，來自傳統行業模式之外的參與者的競爭也越來越激烈，全球金融科技公司也激增。 根據他們的定義，金融技術組織建立在創新之上，旨在增強和顛覆金融服務行業。

事實上，根據 2019 年的一份安永報告，2019 年金融科技服務的使用率從 2015 年的 16% 增長到 64%。2020 年的數字延續了這一軌跡，調整報告稱投資應用程序從 1 月到 1 月增長了 88%年內 11 月。 它還發現，全球支付應用會話增加了 49%。

這些公司利用強大的技術，如雲和大數據、人工智能 (AI) 和區塊鏈。 這種技術提供的強勁發展可以為客戶創造無與倫比的體驗和服務。

在同一項安永研究中，96% 的受訪者了解金融科技匯款或支付產品。 消費者意識的提高將不可避免地帶來對全方位更好服務的更高需求。

如果銀行和金融機構想要跟上競爭的發展步伐，就需要對其能力進行調整。 為了超越其他人，必須滿足並超越數字時代的要求。

在本指南中，我們將介紹金融領域的挑戰以及數字化轉型如何使銀行和金融業受益。 我們還將討論該行業如何應對數字化轉型，並發現內部努力是否有幫助。

我們將在本銀行和金融數字化轉型指南中討論什麼？

1. 分行銀行業務的衰落
2. 金融領域的其他挑戰
3. 銀行和金融業數字化轉型的好處
4. 銀行業和金融業如何應對數字化轉型？
5. 轉向內部營銷有何幫助？

一、同業銀行業務下滑

Finder.com 在其 2020 年 10 月的文章中呼籲關注有關分支機構銀行業務下滑的關鍵研究。 根據該指南，自 2012 年以來，英國 25% 的分支機構已經關閉。銀行分支機構的數量從 2012 年的 11,355 家下降到 2020 年底的 8,525 家。

英國《金融時報》的深入研究表明，由於 COVID-19 的影響，即使是歐洲最頑固的保留分支機構的地區也正在經歷快速下降。

這篇文章讓讀者想起了保持分支機構開放的既定聲音——瑞典的 Handelsbanken——宣布計劃將其國內網絡削減一半。

英國《金融時報》記者 Nicholas Megaw 和 David Keohane 在寫道：

“相比之下，到 2020 年第三季度，英國桑坦德銀行 80% 的銷售額是通過數字方式完成的。 NatWest 從 1 月的每週 100 次視頻銀行電話增加到 9 月的每週 9,000 次。”

以前致力於面對面銀行業務的幾代人一直是受冠狀病毒導致的屏蔽和隔離影響最大的年齡組。 這些年齡組在這件事上的立場似乎不可動搖——直到大流行迫使事情發生。

將銀行服務進行數字化轉型以納入視頻銀行有助於適應最脆弱的群體，並且是在行業中做出快速有效變革的關鍵。 這無疑表明，利用技術的力量和敏捷性是這些企業必須採取的途徑。

2. 金融領域的其他挑戰

大量新參與者進入市場正在擾亂金融業。 金融科技公司的崛起震驚了銀行業和金融業，並紛紛採取行動推動其組織的數字化轉型。

谷歌和亞馬遜等非傳統競爭對手也發生了翻天覆地的變化。 亞馬遜的電子商務龐然大物不斷將目光投向單純的市場，最近還在考慮蠶食銀行業的收入。

從處理小企業貸款到成為預付卡發行商的競爭對手——亞馬遜等組織在金融部門的支持下。

不過，這不僅僅是競爭對手的擔憂。 越來越大的監管壓力不可避免地會降低利潤率。 顯而易見的是，銀行和金融組織需要對這些中斷做出反應並不斷發展，同時利用技術。

3.銀行和金融數字化轉型的好處

在我們對數字化轉型的介紹中，我們解釋了為什麼通過這個過程會對您的業務有益。 數字化轉型的具體重要性因行業而異。 然而，在金融和銀行業方面，一些總體主題確實是正確的。

數字化轉型對任何企業的意義在於為客戶提供更高的價值。 在一個飽和的市場中，客戶可以很容易地決定在別處進行銀行業務，這非常重要。

將您的組織帶入數字時代可以提高敏捷性。 淘汰過時的流程（並用令人興奮的技術取而代之）可以減輕壓力並提高效率。

使用強大的技術簡化流程的行為也可以創造許多其他好處——包括：

• 更順暢的團隊間流程，為客戶創造更高效的服務
• 自動化以前的手動流程，幫助金融專家集中精力將他們的專業知識應用於更具挑戰性的任務/專注於立法
• 更高的投資回報率和更快的問題解決速度

4.銀行和金融如何應對數字化轉型？

銀行業尤其依賴於結構化的傳統流程和系統。 這使得銀行業在數字化轉型方面處於獨特的棘手境地。 銀行所依賴的成熟穩定的架構不能簡單地被快速替換。 然而，擁抱新技術（應用程序、移動支付等）的需求是迫切的，當然也是必要的。

您可以清楚地看到，如果沒有先行製定策略，試圖駕馭這種複雜的情況可能會以災難告終。

這就是為什麼任何數字化轉型工作都需要仔細規劃——借助適用於您的業務和行業的框架內的戰略。

通過策略，您可以確保整個組織都支持。 如果沒有每個人都參與您計劃對您的業務進行的整體更改，大量的時間和金錢可能會浪費掉而沒有達到預期的效果。

為了使流程正確，讓數字化轉型機構幫助您的銀行或金融業務成功應對變化可能被證明是非常寶貴的。

5. 轉向內部營銷有何幫助？

如前所述，金融部門面臨監管壓力，並正在應對日益增多的立法和 FCA 限制。 將您可能外包的工作重新交回您自己的員工手中的行為可以確保內部完全控制。

內部將權力交還給決定採取這一步驟的任何企業。 無論是市場營銷還是客戶服務——擁有內部專家都是非常寶貴的，原因有很多。

受到嚴格監管的行業的連鎖反應還在於可能存在多層合規性。 例如，當外包營銷工作時，獲得批准可能會非常緩慢。

If Creative Agency 的藝術總監 Migu Snall 與 Bannerflow 討論了他們決定將營銷轉移到內部的原因。 他說：

“今天，有很多事情不能在公司之外進行溝通，以保持在立法的範圍內。 人們認為 [作為一家企業] 作為內部機構工作將使我們能夠有效地使用我們的數據。 此外，使我們能夠做出最明智的決定和最好的執行——同時保持完全控制。”

此外，《2021 年 Bannerflow 內部狀態報告》揭示了內部營銷的幾個好處——協作就是其中之一。 有趣的是，技術幫助 54% 的受訪者體驗了加強協作。

該報告還顯示，58% 的受訪者比以往任何時候都更多地使用數據。 此外，另有 63% 的人表示投資回報率自入職以來有所提高。

內部有很多好處，可以幫助金融和銀行組織進行數字化轉型。 在競爭日益激烈的環境中，利用技術力量進行內部營銷對於銀行和金融品牌來說尤其寶貴，並且可以成為向客戶解釋變化及其帶來的好處的關鍵。

結論

對於整個行業的企業來說，銀行和金融領域的數字化轉型是一個令人興奮且必要的前景。 為了讓組織跟上新玩家的步伐，擁抱數字時代的旅程勢在必行，並儘快根深蒂固。

不過，很清楚的是，該行業是由傳統架構構成的，需要仔細改造，因此，戰略至關重要。

競爭肯定是激烈的，因此在高級技術的幫助下，將營銷和廣告引入內部，可以幫助金融企業脫穎而出，並始終讓客戶了解情況。

Bannerflow 的創意管理平台 (CMP) 就是這樣一種支持技術。 它幫助組織跨渠道和市場設計、擴展和發布複雜的數字廣告。 此外，通過實時發布和數據饋送等獨特功能，它使品牌能夠立即適應不斷變化的立法。

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