獨家：金融科技初創公司 Cashcow 從 Astarc、Valpro 等公司籌集資金
已發表: 2019-01-09這家初創公司將利用這筆資金加強其技術和分銷流程
到目前為止，已經發放了價值 7102 萬美元（500 盧比）和 75K+ 信用卡的貸款
Cashcow 也希望推出中小企業貸款產品
Cashcow 聯合創始人兼首席技術官 Gaurav Goyal 告訴Inc42 ，總部位於孟買的金融科技初創公司 Cashcow 籌集了由 Astarc Ventures 領投的種子輪融資。
這家初創公司由 Goyal、Manish Aggarwal、Mustafa Patanwala 和 Sarfraz Nawaz 於 2017 年推出，在家門口為消費者提供各種金融產品，如住房貸款、抵押貸款、個人貸款和信用卡。 它還為現有和即將推出的直銷代理商網絡提供了一個技術平台。
這一方面可以幫助消費者盡快將產品提供給他們，另一方面可以幫助合作夥伴通過銷售他們無法獲得的產品來獲得更高的收入。
印度管理與創業學院 (ISME) 由 Yes Bank 總裁 Rana Kapoor 的女兒的家族辦公室——三姐妹：機構辦公室——以及日本基金 Valpro Capital 和一些 HNI 管理，也參與了這一輪融資.
ValPro 的子公司 Enablers 為 Cashcow 提供了這筆交易的建議。 這家初創公司計劃利用這筆資金增加分銷並加強其技術能力以擴大規模。
根據 Astarc Ventures 的董事總經理 Salil Musale 的說法，印度是一個信貸緊缺的經濟體，像 Cashcow 這樣的平台有助於提高金融產品的滲透率。 此外，其優步化模式有助於提高效率，並為更多人提供賺錢的機會。 “我們認為它（Cashcow）是 BFSI 行業的社交商務，”他補充說。
Cashcow：印度信貸緊缺經濟的優步模式
Goyal 解釋說，對於包括 LIC 代理、特許會計師等在內的許多微型企業家來說，沒有透明的方法可以與金融機構分享有關貸款和其他銀行產品的潛在客戶的線索並跟踪這些線索的狀態。 正因為如此，微型企業家往往最終會失去潛在客戶和收入。
同時，借款人如果上網，最終會接到很多來自銀行和其他公司的不受歡迎的電話，這會破壞客戶體驗。 當客戶接近銀行時，考慮到銀行在批准貸款和信用卡時所遵循的嚴格規範，他/她可能沒有資格獲得銀行的政策。
Cashcow 因此為這些微型企業家推出了一款移動應用程序，以完全透明地傳遞潛在客戶並跟踪他們的進度。 另一方面，借款人有一位專門的顧問，他/她將 60 多家貸方帶到他/她的家門口，並在整個貸款過程中為他/她提供幫助。
在技術方面，目前，Cashcow 在領先平台上的資格和分配引擎中使用人工智能 (AI) 和機器學習 (ML)。 完整的平台目前在雲上並使用亞馬遜網絡服務。
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“我們正在使用最新的後端技術和數據庫。 基於網絡的平台上的所有模塊都是使用 SDLC 的“敏捷模型”開發的。 該移動應用程序使用原生技術構建在 Android 平台上，該應用程序與我們的服務器的通信完全基於 API，”Goyal 補充道。
這足以擊敗競爭對手嗎？
Cashcow 目前與 BankBazaar、PolicyBazaar 和 PaisaBazaar 等參與者以及線下直銷協會 (DSA) 競爭。 雖然到目前為止這些玩家可能正在獲得先發優勢，但 Goyal 表示，在在線潛在客戶生成平台的情況下，成功率僅為 1%-2%。
客戶體驗進一步折騰，因為許多銀行在共享潛在客戶時開始接近客戶。 在離線 DSA 的情況下，沒有流程和技術，並且由於員工繁重的基礎架構，擴展變得困難。
“憑藉我們獨特的模型，我們能夠達到 40% 的潛在客戶成功率，目前我們正專注於如何通過處理 60% 的拒絕案例來帶來更多轉化。 企業家主導的可變成本分配模型可以應用於國際邊界，並且沒有可擴展性問題，因為它是一種輕資產模型，”他補充道。
搖錢樹：當前的牽引力、挑戰和未來計劃
根據 Aggarwal 的說法，通過為分銷和處理金融產品建立健全的基礎層，Cashcow 可以在這個價值數十億美元的行業中迅速發展其所有垂直領域。
然而，創始人也面臨著挑戰。 首先，將標準化帶給代理是一項艱鉅的任務。 “在過去的幾年裡，代理商有一種特定的工作方式，讓他們參與我們的流程並帶領他們完成培訓過程是最初的障礙之一，”Aggarwal 說。
此外，讓各種貸方參與進來也是挑戰之一。 但是，正如 Aggarwal 所說，隨著時間的推移，他們開始為貸方的業務做出貢獻，並且通過口耳相傳，能夠說服許多貸方加入他們的平台。
這家初創公司現在與 60 多家金融機構建立了合作夥伴關係，包括銀行、NBFC 以及 HDFC 和 ICICI 等新時代金融科技貸方。 它在 40 多個城市開展業務，在短時間內發放了超過 7102 萬美元（500 盧比）的貸款和超過 75,000 張信用卡。 該公司還聲稱運營盈利，每月收入超過 42.5 萬美元（3 盧比），本財年收入達到 400 萬美元。
“到目前為止，我們一直專注於個人信貸產品。 我們也即將推出中小企業貸款產品。 此外，今年也有進軍東南亞和中東地區的計劃。 我們的目標是在未來三年內成為最大的金融產品分銷商，目標是在未來兩個季度達到 100 萬美元的月收入和超過 100 家貸方，”Aggarwal 補充道。
金融科技繁榮：印度與全球
根據金融服務平台 Fintech Global 的數據，2014 年至 2017 年間，全球金融科技投資從 199 億美元穩步增長至 394 億美元，複合年增長率為 18.5%。 這一趨勢在 2018 年上半年加速，當時在 789 筆交易中投資了 417 億美元。
相比之下，印度金融科技市場在 2016 年 11 月去貨幣化後加快了步伐，但尚未達到全球標準。 根據 Inc42 Datalabs Tech Startup Funding Report 2017，從 2014 年的 26 筆交易開始，到 2017 年超過 100 筆交易。
2017 年，對金融科技初創公司的投資超過 30.1 億美元，比 2016 年增長 281%。此外，2018 年上半年 30 億美元的總資金中有 46% 僅用於金融科技和電子商務。
這表明存在一個尚未開發的廣泛市場，從而為現有和新參與者提供了開始攀登金融科技階梯的機會。 此外，隨著互聯網和智能手機普及率的上升以及政府推動數字金融包容性，預計這一機會將在印度進一步擴大。