獨家：Kristal.AI 如何利用其 600 萬美元的 A 系列資金進行印度擴張
已發表: 2020-01-19Kristal.AI 已從 Chiratae Ventures 籌集資金； 德賽家族辦公室和其他 HNI
它計劃通過差異化產品在印度和其他亞太地區進行地理擴展
Kristal.AI 為投資者和顧問提供根據常春藤聯盟標准進行評級和排名的精選投資組合
2017 年 3 月，印度互惠基金協會 (AMFI) 發起“互惠基金 sahi hai ”活動時，主要想法是將小型散戶投資者引入大型機。 然而，對於一個典型的財富管理機構來說，真正的市場開始於 20 盧比至 25 盧比的淨資產。 這需要一種企業家思維來尋找差距並通過創新彌合差距。 最近，Scripbox、Basis、CredWealth、IndWealth 等初創公司也在嘗試做同樣的事情。 然而，Kristal.Ai 是最早涉足該領域的公司之一。
Kristal.AI 由 Asheesh Chanda 和 Vineeth Narasimhan 於 2016 年推出，如今與各種客戶合作。 這包括成熟的基金和家族辦公室，以及沒有從私人銀行獲得個性化服務的大眾富裕客戶。 它目前處理超過 1 億美元的 AUM，其平台上有 10,000 名用戶。
這家初創公司最近從 Chiratae Ventures（前身為 IDG Ventures India）和 Desai Family Office 籌集了 600 萬美元的 A 輪融資。 這一輪融資使 Kristal.AI 迄今為止籌集的資金總額達到 1100 萬美元。 這與它從 IDG Ventures India 籌集的 187 萬美元資金相吻合。
在新加坡和香港以及印度的班加羅爾和孟買獲得重要市場份額後，這家初創公司現在專注於在印度和其他亞太地區提供差異化產品的地理範圍內擴展。 正如 Chanda 在獨家採訪中告訴Inc42的那樣，該公司還在開發一些他們正在微調、開發和 beta 測試的企業產品。
“我認為印度有一個渠道合作夥伴細分市場，這與我們在新加坡和香港的不同。 在印度，我們以不同的方式定位自己，提供個性化和精心策劃的投資方式，提供對盧比、ETF、共同基金、全球投資等的整體財務規劃，”他補充道。
Kristal.AI：圍繞個性化和產品訪問創造差異化
2016 年前後，數字財富管理仍被認為是印度各種金融科技模式中的一種實驗性商業模式。 然而，在過去三年中，它已經獲得了有效性和可信度，這從 Zerodha、Paytm Money、ETMONEY 等參與者的增長中可以看出。
雖然有些人可能認為如此高知名度的參與者可能嚇跑了印度財富管理領域的其他參與者，但 Chanda 卻有不同的看法。 “印度市場交易量很大。 我們關注的是更加個性化和獲得所需投資和產品的途徑。 仍然存在很大一部分，其中諮詢和信任仍未真正進入數字部分，混合模型在這方面效果很好，”他說。
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此外，作為先行者並在印度擁有超過 70% 的團隊，他認為 Kristal 已經從頭開始看到了印度市場。 “我們的算法經過了一次又一次的測試，並且隨著時間的推移根據市場數據、用戶體驗、客戶購買集和偏好變得更加智能，這肯定會給我們帶來優勢，”他補充道。
該平台目前為投資者和顧問提供由金融專家在平台上創建的複雜策劃的投資組合（品牌 Kristals）。 每個 Kristal 都基於一個主題，由各種交易所交易資產組成，包括股票、ETF、債券、期權、期貨、貨幣和替代品。 Kristals 是根據常春藤聯盟用於評估共同基金和對沖基金的標准進行評級和排名的。 Kristal.AI 專有的合規引擎和盡職調查流程確保交易策略在用於客戶資金之前經過審查和批准。
“我們的算法旨在與客戶互動，更好地了解他們的個人資料。 技術是我們業務的核心，因此數據科學在我們的血管中運行，我們試圖獲得營銷洞察力，其他洞察力都是基於技術和用戶行為，所以你可以說這是行為的良好組合，金融與Kristal.ai 的深度學習，”Chanda 告訴我們。
印度的數字財富管理：擁擠還是未開發？
印度的市場是巨大的。 據分析人士稱，目前印度只有不到 2.5% 的人口在進行投資，市場有很大的擴展潛力，據 Chanda 稱，僅 3-4 個參與者就不夠了。
根據 Chanda 的說法，財富是一個不能只有一個玩家主導的市場。 市場需要由 15-20 個參與者組成，每個參與者都發揮著重要作用。 “市場非常小而且服務不足，所有新時代的初創公司現在都試圖通過使用技術、某些系統和用戶體驗來挖掘它。 從本質上講，我們正在努力擴大市場並擴大購買本身，”他補充道。
此外，他認為印度和其他東南亞市場之間的主要區別在於所提供的交易量（幾乎是新加坡的 100 倍）和與財務規劃相關的教育水平，以及金融產品的可用性。
例如，美國和其他發達市場的 ETF 已經存在超過 15 年，而在印度，它們是最近才出現的。 數字播放器現在正在追趕這些新產品。 Chanda 說，印度人在過去 2-3 年裡才聽說過直接計劃。
“提高對投資選擇和財務規劃的認識是該領域每個參與者都必須分擔的任務。 只有市場才會擴大，蛋糕才會變大。”
總體而言，破解印度財富管理市場成功的秘訣仍然是一個持續的過程，沒有一家公司能夠完全主導市場。 由於該領域有超過 20 家財富管理公司以及大型私營部門銀行和國內個人資產管理公司，數字投資和財富平台將需要對市場進行 360 度全方位觀察，不僅關注增加信任，而且關注創新和個性化。
“傳統銀行業務正在發生變化。 未來最大的差異化因素之一將是顧問提供實時、高度個性化的投資體驗的能力，”Chiratae Ventures 的創始合夥人 TCM Sundaram 說。
像 Kristal.ai 這樣的玩家能夠以多快和有效的方式做到這一點，將決定在不久的將來誰在這場比賽中佔據領先地位。