獨家：Kaarva 宣布種子基金為受薪印度人提供按需信貸
已發表: 2019-11-18受薪個人可以藉用當月的收入
Kaarva 從 Naveen Tewari、Amit Gupta 等天使那裡籌集了種子資金
這家借貸科技初創公司於 2019 年 8 月退出測試版
印度的年輕工人有信用問題。 除了就業緊縮和就業放緩之外，擁有穩定工作的工人也無法獲得正確的信用評分，要么是因為信用評分低，要么是因為缺乏信用評分。 這種缺乏信譽也對工人及其家庭的整體支出和消費產生影響。
在這種情況下，許多藉貸科技公司在印度建立了基地。 根據Inc42 的 DataLabs ，到 2022 年，印度的信貸需求預計將達到 1.41 億美元。預計 2017 財年至 22 財年的信貸需求增長率為 3.73%。 這使得借貸對金融科技初創公司來說是一個巨大的機會，但由於市場上有如此多的參與者，信貸模式是一個至關重要的差異化。
Kaarva 於今年 8 月退出測試模式，正在帶來其獨特的按需兌現模式，使其與眾不同。
為了解決千禧一代和 Z 世代工人在月中“破產”並且無法應對緊急支出的問題，Khushboo Maheshwari 和 Agam Goyal 於 2018 年 10 月推出了 Kaarva。這家總部位於班加羅爾的公司允許客戶訪問根據他們的要求，在每個月的任何一天支付他們工資的一部分。
客戶可以在當月決定借款之前用未賺取的收入借款，Kaarva 通過扣除或客戶的資金轉移獲得還款。 在某些方面，Kaarva 正在使用發票轉發的 B2B 概念並將其應用於消費貸款。
至於市場機會，印度市場並不缺乏。 根據世界銀行的數據，截至 2019 年 9 月，印度總員工中有 22.1% 是有薪工人。進一步的研究發現，一名受薪印度員工平均每月收入 16,056 盧比。 Kaarva 正在以這個平均工資金額為目標來決定其核心目標受眾。
Maheshwari 與Inc42交談時表示，在構建產品之前，該公司於 2019 年 1 月從多個天使投資者那裡籌集了一筆未公開的種子資金。雖然資金發生在年初，但 Kaarva 直到現在才宣布。
其投資者名單包括 Better Capital、InMobi 創始人 Naveen Tewari 和 Piyush Shah； Yulu 首席執行官 Amit Gupta、Vokal 創始人 Aprameya Ramakrishnan 和 Mayank Bidawatka、NuWare 創始人 Venk Krishnan、Emphasis Ventures (EMVC) 的 Melissa Frakman、Citrus Pay 的 Satyen Kothari、Bhagchandka Family Office Fund 和 Gemba Capital 等。
該公司表示，它使用這些資金來構建其產品，現在正在將其推向市場，因為它希望擴大可尋址基礎的覆蓋範圍。
“Kaarva 正在時間轉移工資，讓其用戶可以按需訪問他們所賺取的收入，無需任何費用、利息或隱藏成本。”
卡爾瓦如何工作？
要獲得資金，用戶可以在公司的應用程序或網站上註冊。 用戶帳戶包括工資表的詳細信息，當月工作的小時數，這導致收入已獲得但未支付。 首先，該公司專注於每月收入 1 萬至 3 萬印度盧比的個人。 它聲稱其 90% 的用戶的收入在 15000 盧比到 25000 盧比之間。
Kaarva 的任何客戶每天最多可以提款（或兌現）1500 盧比，當用戶在月底收到付款時，Kaarva 將得到償還。 信用額度較小，因此用戶群中的不付款風險較低。 此外，用戶可以選擇就所獲得的信用支付利息或佣金，因此，並非 Kaarva 上的每筆交易都在貨幣化。
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該公司最初專注於直接向消費者銷售，但 Maheshwari 表示，有很多公司對合作夥伴感興趣。其合作夥伴包括物流公司 Blackbuck、Cloudnine 醫院集團、出口服裝製造商 Silvercrest 和 Quess Corp。
“我們已經看到雇主對醫院、連鎖酒店、製造、物流、人力公司等行業的濃厚興趣，其中高達 30% 的員工正在使用該產品，並有 70% 的重複參與，”Maheshwari 補充道。
自成立以來，Kaarva 聲稱已在 10 萬註冊客戶的用戶群中每月實現 1 萬次提現。
“上個月，我們的月度活躍用戶與 300 個不同的組織合作，”Maheshwari 聲稱。
值得稱讚的是，Kaarva 已與獲得許可的 NBFC 合作，以實現此類套現。 Maheshwari 解釋說，該公司已經建立了自己的風險和欺詐引擎，該引擎查看圍繞其就業、使用模式、WhatsApp 數據和活動以及宏觀經濟變量等可用的組合數據點，以預測和管理風險。
“在我們與工資掛鉤的平台上，我們發現拖欠率低至 0.5%，”Maheshwari 在回答有關政府關注的不良貸款和不良資產的問題時說。
巨大的數字借貸機會
該公司的目標是到本財政年度末達到 50 萬用戶和 1 萬家公司。 其其他目標包括每月提現 10 萬次，年度支出總額為 200 盧比。
“在過去的幾個月裡，我們看到了指數級的增長，尤其是在我們的合作夥伴關係和用戶推薦的支持下。 我們將繼續通過構建用戶所需的功能來構建改善客戶體驗的功能，包括母語支持、建立社會應急基金的能力以及通過自動化大規模在 WhatsApp 上提供實時支持，”Maheshwari 告訴Inc42 。
隨著客戶期望的發展，金融科技公司必須想出獨特的模式來迎合尚未開發和服務不足的受眾。 Kaarva 使用小額貸款或緊急貸款模式為受薪人員提供服務這一事實使其總體風險較低。 在藉貸遊戲中，這種略低的風險可能是其成功的關鍵。
來自 Nikhil Subramaniam 的投入