獨家：由 Y Combinator 支持的借貸初創公司 Credy 籌集新資金
已發表: 2019-04-11部分現有投資者也參與了本輪融資
MAS Finance 向 Credy 提供了一輪融資
資金將用於增加貸款賬簿和擴張
Credy 的聯合創始人 Pratish Gandhi 告訴Inc42 ，總部位於班加羅爾的全棧消費貸款公司 Credy 在 A 輪前融資中籌集了未公開的金額。
該公司通過股權和債務融資的方式籌集資金。 它的債務部分來自一家位於艾哈邁達巴德的非銀行金融公司 MAS Finance，而一些現有投資者參與了股權融資。
這是這家初創公司自 2017 年成立以來的第三輪融資。到目前為止，它已從 Y Combinator、Khosla Ventures、Vy Capital 和其他天使投資人那裡籌集了總計 150 萬美元的資金。 這家初創公司也是 Y Combinator 2017 年冬季批次的一部分。
Credy 的創始人——Pratish Gandhi、Abhash Anand 和 Harshit Vaishnav——計劃利用這些資金繼續建立 Credy 的貸款簿，並通過更多的合作夥伴關係在印度建立穩固的分銷網絡。
MAS Finance 的創始人 Kamlesh Gandhi 表示：“Credy 對保持信貸交付和風險管理基本面完好無損的理解給我們留下了深刻的印象。 他們廣泛使用技術的意圖將是一個非常強大的推動力，可以通過在線和離線流程的混合混合以成本優化的方式構建他們的分銷。”
Credy 如何實現快速個人貸款
Credy 由在金融和技術行業擁有超過 21 年累積經驗的前高盛員工創立，能夠在線支付從醫療緊急情況、車輛貸款、教育費貸款和婚姻貸款等範圍內的短期個人貸款。
該公司擁有 30 人的團隊，與 Fullerton India、MAS Finance 和其他兩家貸方建立了貸款合作夥伴關係。 憑藉在 48 小時內即時批准銀行信貸的便利，Credy 的獨特服務包括信貸賬單再融資和學費融資。
作為學費融資的一部分，Credy 允許客戶將大型學校、大學或教練費用轉換為 EMI。 它還提供了更新貸款的選項，但前提是客戶至少支付了先前貸款的 EMI 數量的一半。 這些貸款可在班加羅爾、海得拉巴、欽奈、孟買、那格浦爾和浦那獲得。
通過選擇為信用卡賬單再融資，客戶可以將多張卡的賬單轉換為簡單的 EMI。
該公司還為最終用戶提供定制服務，其中包括 0% EMI。 甘地解釋說，在這種情況下，客戶不支付任何利息。 客戶只償還本金，利息由商戶承擔。
2018 年 11 倍增長和“明智”增長計劃
甘地告訴Inc42 ，該公司在 2018 年增長了 11 倍以上，是一家運營盈利的企業，資產負債狀況良好。
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“我們的目標是在 19-20 財年保持環比 15-20% 的增長，並在哥印拜陀、那格浦爾、艾哈邁達巴德等更多地區開展業務，”甘地分享道。
談到公司面臨的挑戰，甘地表示，消費貸款業務成功的兩大挑戰是良好的風險管理和有效的客戶獲取。
該公司在兩個方面有不同的戰略：
- 對於客戶獲取：Credy 構建了一個即插即用 API，該 API 集成到其貸款合作夥伴的數字用戶旅程中，公司通過該 API 獲取客戶，實時為其提供擔保，並給出最終貸款條款的貸款決策。
- 對於風險管理：公司一直關注違約。 早些時候在與Inc42的對話中，甘地曾分享過，為了控制違約，Credy 積極跟踪 15、30、45、60、75 天的 NPA 利率以及老式貸款的表現。 目前，公司 90 天的 NPA 為 1.2%，其中包括核銷的貸款。
該公司表示，其 66% 的貸款已超過其還款週期的 50%。
印度在線消費貸款市場
作為消費驅動型經濟體，隨著超過 5 億印度人上網，服務數字化成為新常態，印度的經濟一直在增長。
儘管印度一直在努力成為一家有利於信用的公司，但數字訪問為金融科技初創公司提供了優勢。 它幫助他們到達偏遠地區並實現貸款、支付等。對於迄今為止在很大程度上依賴銀行和放債人提供緊急貸款的印度人來說，消費貸款初創公司為該國帶來了一波新的數字銀行選擇。
BCG 2018 年的一份報告稱，該國的數字借貸市場有可能在未來五年內成為 1 萬億美元（710 萬印度盧比）的機會。 其中，個人貸款市場預計將增長到 500 億美元，每年以 30% 的速度增長。
一份 2017 年安永報告——2017 年印度消費者之戰稱，印度的貸款採用指數為 20%，而全球為 10%。
該報告進一步指出，越來越多的金融科技公司正在與商家和服務提供商合作，在銷售點提供負擔得起的融資選擇。 利基產品正在與這些商家一起開發，利用客戶的交易歷史和其他可用數據點來評估他們的信用價值。
在數字借貸方面，ZestMoney、AyeFinance 等公司一直在向 B2B 和 B2C 貸款（即中小企業和個人）提供貸款，而 LoanTap、EarlySalary、Qbera、PaySense、i2iFunding 等公司則提供 B2C 貸款，即客戶貸款。
1 月，位於浦那的在線借貸初創公司 LoanTap 從早期風險投資基金 3one4 Capital 牽頭的第五輪融資中通過債務和股權的組合籌集了 800 萬美元（57.9 印度盧比）。 在此之前，2018 年 7 月，總部位於孟買的金融科技公司 PaySense 在出售未公開的股份後，在由 Naspers 推動的支付提供商 PayU 牽頭的 B 輪融資中籌集了 1800 萬美元。
談到市場，甘地說：“NBFC 行業在過去 6-8 個月裡經歷了流動性危機。 然而，我們看到供應線正在開放——我們看到在這個領域完成了更多的交易。”
Inc42在其 2018 年年度科技初創公司融資報告中指出，金融科技初創公司在 121 筆交易中籌集了 14 億美元，其中前五名融資者是 PolicyBazaar、Pine Labs、LendingKart、PhonePe 和 ClearTax。
此外， Inc42 DataLabs指出，借貸技術正在取得進展，並成為第三大融資領域，其中 LendingKart 獲得了 8700 萬美元，Incred 獲得了 4190 萬美元。
隨著市場的吸引力越來越大，印度人對貸款的厭惡程度降低，消費貸款正逐漸成為整個金融科技領域的一個重要領域。 隨著消費貸款初創公司尋求支持未滿足的金融需求，風險管理和信任因素將成為技術支持平台的主要挑戰。