開展在線業務時要避免的財務欺詐

今天在線運營的企業，無論是部分還是全部，都有可能接觸到可以想像的最廣泛的受眾。 然而，雖然擁有在線業務可以為您帶來驚人的影響力，但它也帶來了巨大的風險。

如今，在線業務經常成為欺詐者和網絡犯罪分子的目標。 數字化為犯罪分子提供了大量竊取數據和資金的機會，並因此破壞了在線業務的聲譽。

自2022 年初以來，網絡犯罪造成的損失高達 6 萬億美元——而我們仍處於上半年。

不幸的是，這些數字一直在增長，但這並不是因為企業無法採取措施來防止這些事情發生。 儘管有一些非常簡單的方法可以避免不同類型的財務欺詐，但並非所有企業都關注它們。

避免金融欺詐需要更多的方法，而不僅僅是提示您的客戶創建高度安全的隨機密碼。

您還應該了解您正在處理的風險類型，了解預防風險的選擇，並投入一些時間和精力來確保您的業務對消費者來說是安全的。

這就是本文將教您的內容——如何區分最常見的財務欺詐類型，以及如何避免此類欺詐。

7種常見的財務欺詐類型

最重要的是要知道如何防止財務欺詐的發生。 單一的財務欺詐案件可能意味著新的在線業務的死亡，因此將其列入您的優先事項清單是明智的。

處理風險的第一步是了解它是什麼。 話雖如此，以下是您應該尋求預防的最常見的財務欺詐類型。

會員欺詐

如今，附屬財務欺詐非常普遍。 它包括任何利用附屬公司的嘗試，即與貴公司的營銷機會。 欺詐者使用多種方式實施此類犯罪。

他們通過向您的網站發送垃圾流量來做到這一點。 他們使用機器人來觸發任何適用的會員獎勵。 在每一種會員欺詐案件中，另一方都會使用欺騙手段從您那裡獲取資金，而不會給您帶來實際的潛在客戶。

有許多已知的聯盟欺詐計劃主要依賴於支付模式。 其中一些包括：

機器人對新的在線業務的分析造成嚴重破壞，不必要地浪費金錢，而且很難被發現。 由於它會影響業務，大多數新的在線商店所有者在維修損壞過多時都會意識到這一點。

借助工具進行關聯欺詐檢測和預防

有很多地方可以讓你成為犯罪的受害者，而且發生這種情況的方式也很多。 然而，好消息是，有些工具可以以非常實惠的價格為您提供大量安全性。

通過在 SEON 等工具中使用會員欺詐檢測、設備指紋識別、流量監控和其他功能的非常簡單的組合，您可以避免和防止大量經常影響新舊在線業務的犯罪活動。

根據 SEON 的說法，三種方法可以幫助您檢測針對您業務的欺詐者：監控流量、啟用設備指紋識別以及執行徹底的行為分析。

值得慶幸的是，您可以使用 SEON 自動執行此操作以及更多功能。

卡測試欺詐

另一種常見的金融欺詐是卡片測試或卡片破解。 此類欺詐行為在 2017 年躍升超過 200%，佔電子商務行業所有欺詐行為的 16%。

但這意味著什麼？

卡破解欺詐是指某人通過在暗網上購買此類數據或通過盜竊獲得不同卡號的訪問權限。 這些詐騙者有卡號，但不知道他們是否可以使用它們來完成交易，或者他們有多少錢可供支配。

如果您是這些詐騙者使用的在線業務之一，他們會進行少量測試購買，以查看他們竊取的卡是否有效且已滿。 他們經常為此使用機器人和腳本，並且最初的購買量很小。

當欺詐者檢測到有效的卡時，他們很可能會開始進行更昂貴的購買。

由於在大多數情況下第一次購買是如此之少，因此大多數商家都沒有發現這一點。 當他們開始進行大量購買或客戶就該問題與您聯繫時，您會意識到您已經成為卡測試欺詐的受害者。

友好欺詐

友好或拒付欺詐是指犯罪分子從您的在線商店購買商品或服務，然後向支付處理器請求拒付。

他們使用您的產品或服務，但聲稱交易無效。 如果銀行或信用卡公司將錢退還給客戶，您將蒙受損失。

這種類型的欺詐被命名為“友好”，因為所涉及的個人通常顯得友好和誠實。 這就是他們免費獲得物品的方式。 例如，他們可能會收到該物品，但聲稱他們從未收到過它。

賬戶接管欺詐

顧名思義，當有人在您的網站或在線商店上訪問您的用戶帳戶時，就會發生這種類型的犯罪。

他們可以通過使用多種方法來做到這一點，例如在暗網上購買被盜的安全代碼和密碼、使用被盜的個人信息或針對您的客戶實施網絡釣魚計劃。

當犯罪分子訪問您客戶的帳戶時，他們可以更改詳細信息、使用保存的卡進行購買、提取資金等。

這是身份盜竊的一種形式，雖然它主要影響客戶，但它可能會損害您作為市場上新商店的聲譽。 如果客戶認為他們的數據在您的在線商業網站上很容易受到攻擊，那麼在您開始在市場上取得成功之前，您就會失去聲譽。

退款欺詐

這是相當常見的金融欺詐，雖然您可能能夠檢測到它並迅速採取行動，但它通常適用於詐騙者。

在這種情況下，欺詐者會使用被盜的信用卡在您的網站上購買商品。 他們通過聯繫您的在線業務並要求報銷繼續進行，通常是由於“意外多付”。

在這種情況下，客戶將要求退還超額金額，但要求您通過不同的銀行方式匯款，因為他們的信用卡不再有效。

因此，您將退還犯罪分子而不是卡的實際所有者，並且可能不得不再次退還後者。

攔截欺詐

當犯罪分子使用他人的信用卡以及他們的賬單和送貨地址從您的在線業務中購買時，這是一種攔截欺詐。 此類犯罪分子在包裹到達持卡人之前攔截包裹，並拿走貨物。

有不同的方法來攔截一個包。 例如，他們可以要求您的支持以某種正當理由更改地址，例如裝修或獲得新家。 實際付款是由該欺詐的受害者支付的，但犯罪分子正在收貨。

有些人甚至聯繫托運人和快遞員，要求他們重新安排包裹。 最後，他們甚至可能會到該人的位置並在外面等待包裹的實際交付。

三角欺詐

最後但並非最不重要的一點是，三角欺詐包括 3 個方面：犯罪分子、您的企業和您企業的實際客戶。 在這種情況下，欺詐者設立了一個店面，以非常優惠的價格銷售需求量大的商品。

當人們看到這些低利率時，他們想要利用，所以店面吸引了大量的人。 一旦他們在虛假網站上下訂單，犯罪分子就會使用他們的信用卡號碼從您的網站購買合法商品並將其發送給他們的客戶。

一旦客戶意識到這一點，他們就會支付兩個在線業務——一個是犯罪分子的，一個是你的，而後者的購買不是他們做的。

你能做些什麼來避免這種情況？

試想一下，如果此類欺詐發生在您的在線業務中，可能會出現什麼問題。 更成熟、更大、更富有的企業完全失敗，因為它們是此類欺詐的受害者。 對於新企業來說，遇到這樣的事情幾乎是不可能生存下來的。

話雖如此，您需要特別注意在您的網站上進行的購買，並使用各種工具來檢測和防止此類欺詐。 這是您的責任，也是在在線市場取得成功的唯一途徑。