金融科技移動應用程序開發完整指南

金融科技行業，通常稱為 FinTech，正在經歷快速增長，全球金融科技市場預計到 2025 年將達到 4600 億美元。 數字銀行、移動支付和其他金融科技服務的興起使金融交易比以往任何時候都更快、更容易獲得、更方便。

如果您正在考慮開發金融科技應用程序，則必須了解所涉及的流程和步驟。 本文將提供有關開發金融科技應用程序（從構思到發布）的完整指南。

我們將涵蓋您需要了解的一切，包括市場調研、用戶體驗設計、技術棧選擇、功能開發、測試和部署。 無論您是初創公司創始人、產品經理還是開發人員，本指南都將為您提供構建成功的金融科技應用程序所需的知識和工具。

因此，讓我們深入探討如何開發金融科技應用程序！

什麼是金融科技應用程序？

金融科技移動應用程序提供網上銀行、投資管理、預算工具和數字支付等金融服務。 Fintech 應用程序利用智能技術和創新為個人和企業主提供更方便、更易訪問的方式來管理他們的財務。 這些應用程序可以通過智能手機、平板電腦或其他移動設備訪問，通常提供實時賬戶餘額、交易歷史和財務洞察等功能。 金融科技應用程序因其用戶友好的界面、低廉的費用以及為用戶節省時間和金錢的能力而變得越來越受歡迎。

什麼是金融科技應用程序開發？

金融科技應用程序開發是開發為用戶提供金融服務的移動應用程序的過程。 金融科技應用程序開發涉及軟件工程、用戶體驗設計和金融專業知識的結合，以創建滿足用戶需求的功能強大且用戶友好的應用程序。 開發過程通常包括以下內容：

• 定義應用程序的目標。
• 設計用戶界面。
• 開發後端基礎設施。
• 測試應用程序的功能和安全性。

金融科技應用程序開發可能涉及各種趨勢技術，例如區塊鏈、人工智能和機器學習，以實現安全高效的金融交易。 金融科技應用程序開發旨在創建一個應用程序，提供無縫和方便的用戶體驗，同時確保用戶金融數據的安全和隱私。

金融科技移動應用程序的類型

金融科技包括區塊鏈、銀行平台和預算應用程序等技術和金融部門。 如果你想讓你的開發理解你的想法，你必須確定產品對消費者的價值。 金融科技涉及不同類型的應用程序：

1. 保險手機應用程式

顧名思義，這些應用程序用於保險業，以加快索賠流程和保單管理並減少欺詐活動。 它甚至可以是保險網站的基本 CRM。 保險應用程序的一些常見功能應該是支付處理、索賠歸檔、報價、政策、根據不同參數搜索政策等。您可以開發保險應用程序的幾個類別是：

• 人壽保險或人身保險
• 汽車保險
• 家庭保險
• 財產保險
• 海運保險
• 火險
• 責任保險
• 保證保險
• 殘疾收入保險
• 健康保險
• 汽車保險
• 租房者保險
• 身份盜竊保護

以下是您在開發保險應用程序時可以考慮的一些很好的參考資料：

Geico 手機

這是一款汽車保險應用程序，具有核心功能，例如用於評估保單的數字身份證、用於回答保單或其他查詢的虛擬助手、可以為用戶找到停車位並允許他們進行預訂的停車定位器。

檸檬水

Lemonade 應用程序專為房主和租房者設計。 它的 USP 是，與一年中在不同慈善機構之間分配的任何保費相比，運營企業所收取的最高費用。

2.投資移動應用程序——用於股票交易、共同基金和加密貨幣

這些應用程序主要用於股票市場。 使用這些應用程序，用戶不僅可以研究資產並對其進行投資，還可以提高投資效率。 如果你想創建一個投資應用程序，那麼你必須包括核心功能，如多貨幣、儲蓄、信用管理、資產比較、實時通知和客戶支持。 投資應用程序的一些想法是：

羅賓漢

Robinhood 是一款交易應用程序，具有快速訪問股票頁面、通過即時交付存入賬戶的前 1000 美元快速開始交易以及新聞博客頻道等功能。

財富庫

它是股票市場上最好的遊戲應用程序之一。 它結合了選股和社交媒體，所以你可以看到你的親戚正在選擇的股票。

另請閱讀：如何開發股票交易應用程序

3.銀行和資金管理移動應用程序。

銀行應用程序允許用戶快速管理他們的銀行賬戶並檢查金融交易，而無需前往銀行場所。 通常，移動應用程序是銀行的首選，因為人們更喜歡使用手機進行金融交易。

您可以在銀行應用程序中使用 Google Pay、Apple Pay 或 Paypal 等支付系統。 電子錢包應用程序的最佳參考是：

八哥

在Starling，客戶可以免費開戶，無需任何文件。 他們可以管理透支和儲蓄、制定預算以及將資金轉移到其他賬戶。

摩納斯

這個基於英國的應用程序適用於最近移居英國的外籍人士。 他們可以在歐洲大陸和英國的任何地方開設賬戶，即使他們沒有英國地址、信用記錄和固定收入。

4.監管科技應用

Regtech 代表監管技術。 公司使用這些應用程序來滿足監管機構規定的法律要求。 他們可以監控任務、監管變化、交易，減少錯誤的不合規警報，並構建報告。 在這些類型的應用程序中，您必須注意包括身份和風險管理以及金融犯罪識別的能力。 以下是最好的 Regtech 應用示例：

6 次點擊

單擊 6 次可自動化和管理風險管理生命週期中所有利益相關者的風險識別、評估和分析。

護照

Passfort 遵循 KYC（了解您的客戶）原則來自動執行合規性檢查。 它允許您將 CLM（閉環營銷）流程轉換為數字自動化入職任務。

5.貸款應用程序——放債移動應用程序

借貸應用程序允許您在沒有傳統銀行或信用合作社參與的情況下借錢。 你可以坐在扶手椅上借錢。 它們已成為金融科技界最熱門的技術之一。 沒有貸款經紀人、銀行或任何其他金融機構等中介機構的參與。 由於沒有中介機構，利率沒有那麼高，投資者獲得更多利潤。 它們具有信用評分、貸款申請表、賬單、付款等功能。

流行的放債應用程序的例子是：

掙錢

Earnin 收取的費用非常低，這就是它成為金融科技行業領導者的原因。 這個應用程序脫穎而出，因為它在您借錢時不收取任何費用。

支付感應

在這個應用程序上，薪資專業人員可以在申請貸款後的 5 小時內獲得短期個人貸款。 利率非常實惠，EMI 非常方便。

6.消費金融應用——預算和個人金融移動應用

這些應用程序不一定附帶支付處理服務。 這些應用程序幫助用戶管理開支、省錢並預測未來的開支，這樣他們就不會花費超過計劃的費用。 這些類型的應用程序的共同功能是財務目標設定、費用和賬單跟踪、投資分析、欺詐警報等。

以下是消費金融應用程序的一些注意事項：

薄荷

此應用程序可免費使用，並允許進行預算、跟踪付款和註冊。 您可以使其與信用卡、銀行賬戶和 PayPal 同步。

金錢巡邏隊

此應用程序可讓您管理交易、儲蓄，並幫助您做出明智的財務決策、揭露欺詐交易等。

7.預算應用程序

預算金融科技應用程序是旨在幫助用戶和小型企業管理預算的移動應用程序。 這些應用程序通常允許用戶跟踪他們的收入和支出，設置支出目標和限制，並在他們接近或超過預算時收到警報。

預算金融科技應用程序可能會提供額外的功能，例如能夠對費用進行分類、查看一段時間內的支出趨勢以及生成報告以深入了解錢花在哪裡。

總的來說，預算金融科技應用程序旨在通過提供收入和支出的清晰畫面並幫助他們堅持預算來幫助用戶更好地控制他們的財務。

一些流行的金融科技預算應用程序是：

你需要預算 (YNAB)

YNAB 是一款預算應用程序，專注於通過將每一美元分配給特定類別（例如租金或雜貨）來幫助用戶量入為出。 該應用程序提供實時更新和目標跟踪，以幫助用戶保持在正軌上。

個人資本

Personal Capital 是一款綜合性財務管理應用程序，提供預算編制、投資跟踪、退休計劃等功能。 該應用程序還提供收費的財務顧問服務。

8.會計應用程序。

金融科技會計應用程序是幫助小型企業管理其財務賬戶和簿記流程的移動應用程序。 這些應用程序提供了一系列功能，包括發票開具、費用跟踪、收據管理、銀行對賬和稅務準備。

金融科技會計應用程序通常會自動執行與財務管理相關的許多手動流程，例如數據輸入和交易分類。 這可以節省時間並降低出錯風險，讓小企業主可以專注於業務的其他方面。

一些流行的金融科技會計應用程序是：

快本

QuickBooks 是小型企業最受歡迎的會計應用程序。 它提供了一系列功能，包括開票、費用跟踪、銀行對賬和稅務準備。

施樂

Xero 是一款基於雲的會計應用程序，提供一系列功能，包括發票、費用跟踪、銀行對賬和工資單處理。 它還提供了一個移動應用程序，用於移動財務管理。

新書

FreshBooks 是一款用戶友好的會計應用程序，具有發票、費用跟踪、時間跟踪和項目管理功能。 它還集成了其他財務管理工具，如支付處理系統。

金融科技應用開發特點

一般特徵

1.註冊

註冊是金融科技應用程序的一項重要功能，因為它允許用戶創建一個帳戶並訪問該應用程序的功能和服務。 註冊過程應該簡單易用，同時確保安全和遵守金融法規。

2.個人賬戶

個人賬戶功能是金融科技應用程序的重要組成部分，因為它允許用戶管理他們的財務、跟踪他們的交易並訪問其他金融服務。

3.支付網關

它使用戶能夠進行安全的交易。 它充當用戶和支付處理商之間的中介，允許他們將資金從他們的銀行賬戶轉移到收款人的賬戶。

4.財務管理

通過將此功能集成到您的金融科技應用程序中，您可以為用戶提供全面的財務管理解決方案，使他們能夠掌控自己的財務並實現財務目標。

5.連接或創建銀行卡

有了這個功能，用戶可以輕鬆地將他們現有的借記卡或信用卡鏈接到他們的金融科技賬戶，從而允許他們在一個地方訪問他們所有的賬戶信息。

6.通知

金融科技應用程序的通知功能旨在為用戶提供與其金融交易和賬戶活動相關的實時更新和提醒。 有了這個功能，用戶可以在他們的移動設備上收到關於各種金融交易的即時通知，比如存款、取款、支付和購買。

7.交易和互動的歷史

此功能保留了用戶通過應用程序進行的所有財務交易和互動的記錄，提供了他們財務歷史的完整畫面。 此功能允許用戶查看他們過去的交易，包括存款、取款、付款和購買。 他們還可以查看每筆交易的日期、時間和金額，以及交易前後的賬戶餘額。

8.入職系統

入職系統功能可幫助金融科技應用程序快速高效地入職新用戶，並讓他們開始使用該應用程序的金融服務。

9.聊天機器人

在金融科技應用程序中使用聊天機器人功能可以幫助金融機構提供更好的客戶支持、降低成本並提高他們對客戶需求和行為的理解。

高級功能

1.生物識別掃描

結合生物識別掃描功能可以增強金融科技應用程序的安全性和用戶體驗，防止欺詐，確保合規性，並為分析和改進提供有價值的數據。

2.雙因素認證

此功能可以通過多種方法實現，允許用戶選擇最適合他們喜好的選項。

3.了解你的客戶

此功能還有助於金融科技公司更好地了解客戶的需求和偏好，使他們能夠提供個性化的服務和產品。

4.返現

此功能有助於向客戶提供一定比例的購買價格返還，作為使用該應用程序進行購買的獎勵。 此功能鼓勵客戶使用該應用程序進行金融交易，並可以提高客戶忠誠度。

5.卡片掃描

卡掃描功能是開發金融科技應用程序的有用工具，使客戶能夠快速輕鬆地將支付卡添加到他們的帳戶中。

6.成本跟踪

此功能還可以根據客戶的消費模式向客戶提供個性化建議，使他們能夠做出更明智的財務決策。

7.推薦系統

推薦系​​統功能還可以提高客戶參與度和保留率，因為它在用戶之間營造了一種社區感並鼓勵他們更頻繁地使用該應用程序

金融科技應用程序開發的主要要求

眾所周知，金融科技生態系統非常複雜； 因此，您必須首先考慮可幫助您在創業中取得成功的功能。 以下是金融科技應用程序開發的重要特徵：

1. 安全

在金融科技行業，安全是首要問題。 即使用戶遇到一次安全問題，他們也不會在卸載您的應用程序時眨眼。 將增強您的金融科技應用程序安全性的一些重要功能包括：

• 2因素認證
• 指紋或面部掃描安全
• 通過一次性密碼登錄
• 動態 CVV2 代碼

您應該對您的應用程序進行滲透測試以確保系統的安全性。 您將了解黑客如何侵入您的應用程序，然後集思廣益，找出阻止它的步驟。 此外，您應該更新、維護和檢查應用程序的安全性。

請記住，金融科技行業有某些規定。 如果您決定開發一款金融科技應用程序，那麼您必須遵守該應用程序的監管措施，例如 PCI-DSS、PSD2、FCA 以及隱私法，例如 CCPA、GDPR 或 PIA。 安全技術應在金融科技應用程序開發的初始階段實施。

2. 整合

構建金融科技應用程序的基礎是 API。 應用程序編程接口或 API 可以將不同的應用程序或門戶相互鏈接。 在金融科技行業，API 可以向 3rd 方服務人員發出命令。

API 也很經濟。 假設你在你的應用程序中使用 Plaid API，那麼這家金融科技公司將允許將應用程序連接到銀行賬戶。 因此，用戶可以與他們的銀行賬戶進行交互、查看餘額、付款等等。

API 還負責電子商務行業的順利支付、結賬流程。 您可以將您的金融科技應用程序與 PayPal、Braintree、Stripe 等支付方式集成，以便客戶可以從世界任何角落購物。

3. 簡單

如果您希望您的金融科技應用程序取得成功，請通過用戶友好的設計使其變得簡單。 金融科技用戶無需深入研究即可使用您的應用程序。 金融科技應用程序開發的理念是創建分析工具，用於收集財務數據並創建具有簡單界面的財務程序。

始終顯示實時分析和統計數據，以便用戶或公司可以輕鬆發現他們的收入、支出、儲蓄等。為了吸引更多的受眾，金融科技應用程序應該簡單易懂。

4.支持

整個金融科技行業都涉及高度機密數據的使用。 因此，您不能依賴任何第 3 方客戶服務，而必須有顧問來處理客戶查詢。 他們應該接受技術培訓，以便在非常嚴格的安全規則和要求下操作。

如果您無法聘請 24 x 7 可用的團隊，請創建一個聊天機器人。 因此，用戶可以信任您的應用程序，並可以了解他們的財務狀況或銀行的報價。

金融科技應用開發階段

要開發金融科技應用程序，您需要非常高的技術知識。 您必須聘請具有構建此類應用程序專業知識的移動應用程序開發公司。 讓我們了解金融科技應用程序開發中涉及的主要階段。 這些階段是：

• 選擇金融科技利基
• 應對合規
• 功能考慮
• 組建項目團隊
• 創建應用程序的設計
• 開發一個 MVP
• 質量分析

讓我們詳細了解每個階段。

1.選擇金融科技利基

首先，您必須決定要進入哪個金融科技領域。 您可以從分析目標市場開始，然後決定是要從頭開始開發金融科技解決方案，還是改進現有的金融科技解決方案，例如改進用戶體驗、添加新功能等。

如果您想在競爭激烈的金融科技世界中維持自己，最好開發一個複雜的金融科技解決方案。 你必須是獨一無二的。 確定利基後，您必須使該應用程序合法化。

2.處理合規性

正如我們上面提到的，從應用程序的第一階段開始，您就必須考慮許多金融科技的合法性。 KYC、AML 等金融保護系統旨在跟踪合規性。 您還應遵守隱私法（CCPA、GDPR、LGPD、PIA）以確保用戶的財務數據受到保護並限制訪問。

隱私法的選擇取決於您所在的地區，即使在某些國家/地區也沒有專門的監管機構。 您必須考慮目標受眾所在地區的要求。 例如，美國沒有金融科技監管機構，但您必須遵守許多州和聯邦法律。 法律要求不是你可以隨便拿的，一旦違反，你將承擔追究責任。

三、特點考慮

Fintech 應用程序的功能取決於其類型。 分析目標受眾的需求。 您可以基於現有解決方案創建金融科技應用程序，並考慮如何改進它。 不過，您可以考慮一些常見的功能：

• 高度安全的登錄：指紋、面部或語音識別
• 推送通知
• 跟踪預算和儲蓄
• 轉賬、數字支付、查詢餘額等財務操作。
• 卡號和二維碼掃描
• 虛擬助手或人工智能聊天機器人
• 非常規金融服務，如購買禮品卡、捐款等。
• 現金返還、優惠和交易

4.組建開發團隊

通常，金融科技應用程序開發的最佳和最富有成效的方式是外包，因為它不僅會節省您的時間和金錢，而且您會得到一支經驗豐富的開發人員團隊。 他們將回答您的所有查詢並滿足範圍的所有定義要求。

團隊的規模將取決於時間、技術和項目規模。 例如，要為 iOS 和 Android 平台開發跨平台金融科技應用程序，您將需要 Flutter 或 React Native 開發人員。 開發過程將花費更多時間，但您將同時獲得適用於兩個不同平台的 2 個應用程序。

金融科技應用程序開發團隊包括這些

• 2 名開發人員（前端和後端）
• 業務分析師
• 專案經理
• 設計師
• 質檢專員

在聘請團隊開發您的應用程序時，請檢查公司在金融科技行業的經驗、小時費率和開發人員的經驗。 與項目經理的溝通同樣重要，因此語言流利也很重要。

5.金融科技應用程序的設計

安全之後，設計將在吸引用戶並將他們留在您的應用程序中發揮重要作用。 做一個有吸引力但簡單的設計，讓用戶有一個流暢的可用性體驗。

例如，如果你想製作一個銀行應用程序，那麼就不要製作客戶會覺得費力填寫以支付賬單的大表格。 此外，必須有一個選項，用戶無需輸入付款詳細信息即可轉賬或支付賬單。

6. 開發一個 MVP

最小可行產品或 MVP 開發將是一個很好的決定，以確定您的想法是否會在市場上取得成功。 MVP 包括應用程序的基本功能和開發，無需額外成本並節省資金。 如果它在市場上取得成功，您可以在應用程序中包含高級功能。

七、質量分析

在您的應用程序啟動後，事情不會停止。 您必須執行 A/B 測試階段來檢查用戶的評論，在此基礎上您將包含新的高級功能並改進現有功能。

如果您想遠遠落後於競爭對手，那麼您的金融科技應用程序應該運行平穩、安全且易於適應用戶。

另請閱讀：移動應用程序開發成本

TechStack 用於開發金融科技應用程序

1.安卓金融科技應用的技術棧：

• 編程語言： Java 或 Kotlin
• 集成開發環境 (IDE)： Android Studio 或 Eclipse
• 數據庫： MySQL、PostgreSQL、MongoDB 或 Cassandra
• 雲平台： Amazon Web Services (AWS)、Microsoft Azure 或 Google Cloud Platform
• 支付網關： PayPal、Stripe 或 Braintree

2. iOS 金融科技應用的技術棧：

• 編程語言： Swift 或 Objective-C
• 集成開發環境 (IDE)： Xcode
• 數據庫： MySQL、PostgreSQL、MongoDB 或 Cassandra
• 雲平台： Amazon Web Services (AWS)、Microsoft Azure 或 Google Cloud Platform
• 支付網關： PayPal、Stripe 或 Braintree
  

2023 年頂級金融科技應用開發趨勢

以下是預計將在 2023 年塑造該行業的一些頂級金融科技應用程序開發趨勢：

1. 與區塊鏈技術的結合

區塊鏈技術可用於提高金融科技應用程序的安全性和透明度，預計未來幾年將有更多應用程序集成區塊鏈。

2. 個性化和 AI 驅動的功能

金融科技應用程序有望在人工智能驅動功能的幫助下變得更加個性化，例如可以提供個性化財務建議的聊天機器人和虛擬助手。

3. 擴大開放銀行

開放銀行允許第三方開發人員訪問財務數據。 預計更多金融科技應用程序將使用開放銀行 API 來提供更多增值服務。

4.增加生物識別技術的使用

面部識別和指紋掃描等生物認證方法在金融科技應用程序中變得越來越普遍，為用戶提供更高的安全性和便利性。

5.去中心化金融（DeFi）的增長

去中心化金融的目標是在沒有中介的情況下提供金融服務，預計未來幾年會有更多的金融科技應用程序採用 DeFi。

6. 關注可持續性：

隨著對環境的擔憂不斷加劇，預計會有更多的金融科技應用程序將可持續性納入其商業模式和服務中。

7. Neo-Banks 的擴張：

新銀行是純數字銀行，預計將繼續流行，為客戶提供更方便、更容易獲得的銀行服務。

通過遵循這些趨勢，金融科技應用程序開發人員可以保持領先地位，並提供滿足用戶不斷變化的需求的創新解決方案。

金融科技應用程序如何賺錢？

金融科技應用程序的貨幣化策略可能因應用程序類型及其目標受眾而異。 以下是金融科技應用程序使用的一些常見貨幣化策略：

• 訂閱模式——一些金融科技應用程序提供基於訂閱的模式，用戶支付月費或年費以訪問高級功能或服務。
• 免費增值模式——在免費增值模式下，該應用程序是免費提供的，但某些功能或服務僅供升級到付費版本的用戶使用。
• 交易費用——金融科技應用程序可以通過收取支付處理、外匯或投資管理服務的交易費用來賺取收入。
• 廣告——金融科技應用程序可以根據用戶的金融活動和偏好向他們展示有針對性的廣告，從而通過廣告賺取收入。
• 推薦計劃——一些金融科技應用程序提供推薦計劃，用戶可以通過推薦朋友或家人使用該應用程序獲得獎勵。
• 數據貨幣化——金融科技應用程序可以通過向第三方公司出售見解或分析來將用戶數據貨幣化。

金融科技應用程序開發成本是多少

金融科技應用程序開發的成本可能因多種因素而異，例如應用程序的複雜性、所需的特性和功能、開發平台以及開發團隊的位置。

開發金融科技應用程序的成本從50,000 美元到 500,000 美元不等，甚至更多。 具有基本功能的簡單應用程序可能成本較低，而具有高級功能的更複雜的應用程序可能成本更高。

開發成本也可能因開發團隊的位置而異。 例如，北美或歐洲開發商可能會收取比亞洲或其他地區更高的費率。

請務必記住，開發成本只是構建金融科技應用程序總成本的一部分。 還應考慮其他成本，例如持續維護和更新、營銷和客戶支持。

為了更準確地估算開發金融科技應用程序的成本，建議諮詢我們團隊中經驗豐富的開發人員，並獲得詳細的項目提案，其中概述了範圍、時間表和所涉及的成本。

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Emizentech，東南亞一流的移動應用程序開發公司，擁有近10年開發一流金融科技應用程序的經驗。 我們總是與客戶簽署結構良好的保密協議，因此不能分享我們現有的項目。

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