金融科技正在賦權，但也有其自身的挑戰
已發表: 2021-05-16印度金融科技市場是世界上增長最快的市場之一
流暢的互聯網服務構成了金融科技的支柱，但印度的互聯網服務提供商仍在努力為安全和無縫的數據傳輸提供更快的速度和更好的帶寬
許多現行法律最終不可避免地會減緩印度金融市場的金融科技初創公司
近年來，科技已經滲透到我們生活的各個領域。 這種技術創新的爆炸式增長甚至給不同的經濟部門帶來了重大變化。 企業也受到了重大影響。 但在金融界，技術進步導致了金融科技行業的顯著塑造。
印度金融科技市場是世界上增長最快的市場之一。 數字支付一直是該國金融科技領域的旗手。 根據 2020 年麥肯錫全球支付報告，2019 年數字支付的總價值預計將以 20% 的複合年增長率增長，到 2023 年將達到 1400 億美元。
印度的金融科技——當前情景
與其他所有行業一樣，Covid-19 大流行也對金融科技行業產生了不利影響。 儘管復甦需要時間，但金融科技在過去幾個月中見證了業務的增長。
印度金融科技領域在過去幾年中取得了巨大的增長。 這方面的一個例子是採用數字支付解決方案，例如 AePS（支持 Aadhaar 的支付系統）、UPI、移動錢包等。全球大流行已經使企業比以往任何時候都更重要的是獲得深刻的見解進入他們的運營。 因此，許多企業主現在正在仔細查看鎖定在其係統和供應鏈中的數據。 他們正在利用這些信息在復雜的交易條件下採取行動並迅速做出決定。
金融科技解決方案正在提供這種能力。 例如，在 API 的支持下，開放銀行正在幫助企業更好地了解其當前的財務狀況。 他們可以通過獲得對自己銀行數據的更多訪問權限來做到這一點。
景觀中的挑戰
每個行業都有自己的一系列挑戰需要應對。 同樣，金融科技也有自己的障礙需要克服。 隨著 Covid-19 帶來不確定性，金融科技公司也在多個方面受到壓力。
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儘管技術滲透到我們的日常金融交易和流程中，但印度仍然主要是一個以現金為基礎的經濟體。 絕大多數印度客戶仍然使用實物現金，而不是像 UPI 轉賬這樣更容易使用的技術驅動的替代品。 金融科技正試圖建立無現金經濟，而印度民眾對現金的偏好是它正在解決的主要障礙。
流暢的互聯網服務構成了金融科技的支柱。 然而，印度的互聯網服務提供商仍在努力為安全和無縫的數據傳輸提供更快的速度和更好的帶寬。 談到印度，其多樣化的地理環境和龐大的人口使其幾乎滲透到該國的每個角落都是一項挑戰。 撰寫成功的金融科技故事需要解決這些基本缺點。
金融科技初創公司與傳統金融機構之間關係的不斷變化帶來了巨大的挑戰。 金融機構正在以不同的方式與金融科技初創公司合作——合作、孵化和收購等。但合作帶來了許多障礙，因為雙方在規模、效率和接受度方面都有自己的規則。 金融科技的主要設計目的是使用複雜的工作模式。 由於這個原因，他們無法與銀行和其他金融機構保持順暢的關係。 雖然銀行害怕與金融科技公司合作，因為它們可能會失去聲譽。
銀行業是一項受到嚴格監管的業務，具有固有的高運營和交易成本以及不變的商業模式。 因此，印度的金融科技公司需要一個能夠控制風險的成熟的監管框架。 我們需要政策來減輕潛在風險。 然而，許多現行法律最終不可避免地會減緩印度金融市場的金融科技初創企業的發展速度。 除了難以應對之外，這些法規還使金融科技企業難以進軍印度市場。 金融科技公司需要使用複雜的工作模式，但嚴格的監管合規限制了它們的運營。
金融科技幫助改進了傳統金融服務提供的產品和服務。 但該行業的一個核心問題是網絡安全漏洞的隱藏風險。 這主要包括數據洩露、惡意軟件風險、第三方安全風險、基於雲的安全威脅甚至數字身份風險。 此外，網絡釣魚是一個令人擔憂的主要原因。 在這種情況下，用戶被引導在一個與合法網站的外觀和感覺相匹配的虛假網站上分享他們的個人信息。 吸引名人來支持客戶意識活動的舉措和一次性密碼 (OTP) 等保護措施是可以防止這些欺詐的一些方法。 同樣重要的是為欺詐檢測建立強大的數據安全程序和框架，以幫助識別在線可疑活動。
加起來
金融科技是未來。 金融科技的顛覆性潛力可以使傳統金融業現代化。 它可以進一步降低所涉及的成本。 具有移動錢包和 UPI 等功能的金融科技可以增加銀行人口的規模。 儘管政府和私營公司採取措施在金融服務中使用技術，但滲透到全國每個角落都需要時間。 然而，印度人正在迅速採用智能手機和互聯網。 因此，現在正在探索以數字方式進行財務流程的新方法。 在可預見的未來，這為印度金融科技行業描繪了一幅充滿希望的圖景。