目前數字貸方面臨的四大機遇
已發表: 2021-09-26在非接觸式製度和越來越多的數字採用最有利的情況下，BNPL 行業預計將在 2021 年增長 65.5% 至 115.7 億美元
正在利用多個數據接觸點，例如社交媒體、電信活動、消費模式、人口統計和心理特徵，使數字貸方能夠執行有效的客戶檔案評估
根據最近的 CRIF 報告，低於 50,000 印度盧比的個人貸款份額在 2 年內增長了近五倍
在大流行期間，普惠金融獲得了強勁勢頭。 嚴峻的形勢導致個人和企業實體出現財務危機。 為了滿足動態和變化的資本要求，需要增加信貸產品和有效的交付。 它與金融科技公司的總體使命宣言產生了很好的共鳴。
隨著銀行/ NBFC 等傳統機構變得規避風險和保守，數字貸方已成為彌合信貸缺口的重要媒介。 雖然數字借貸見證了巨大的增長，但我們才剛剛開始意識到它的真正潛力。
隨著運營能力、技術整合和數字化採用的快速發展，貸方正在尋找大量機會，以進一步加強信貸投放並朝著實現普惠金融的更大目標努力。
以下是一些可以進一步推動金融革命的機會。
未開發的新信貸 (NTC) 客戶
在向未得到服務和服務不足的部分提供信貸方面，數字貸方已成為重要的利益相關者。 在為 NTC 客戶提供服務時，由於缺乏正式的文檔和高昂的運營成本，傳統設置通常不受歡迎。
憑藉強大的技術基礎設施和增強的運營能力，數字貸方已開始服務於這一細分市場。 然而，仍然存在很大一部分個人和企業缺乏信貸渠道。 包括 Z 世代和千禧一代在內的千禧一代客戶群增加了一個新成員，其中包括受薪和個體經營者等人口統計數據。 通過有效利用技術能力，可以通過精簡和定制的產品來滿足他們的信用要求。
替代數據利用
數字貸方的數據效用已從評估借款人的風險狀況擴展到設計和滿足各種人口統計的量身定制的信貸要求。 在動態條件下，在大流行的進一步刺激下，人們意識到需要非接觸式和快速的信貸交付。 這一點，再加上移動普及率的提高和低成本的互聯網關稅，為創新貸方提供了利用人工智能/機器學習支持的數據分析能力為服務不足的借款人提供正式信貸的絕佳機會。
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正在利用多個數據接觸點，例如社交媒體、電信活動、消費模式、人口統計和心理特徵，使數字貸方能夠執行有效的客戶檔案評估。
據推測，超過 90% 的數據是在過去 2-3 年內產生的。 這只會隨著數字足蹟的增長而增加，進一步允許數字貸方將其用於促進金融包容性。 這些數據將幫助貸方根據不同行業、不同客戶的平均票數制定貸款計劃。 此外，支付意願、收入變化和未來現金流等參數使他們能夠準確地為藉款人提供擔保。
產品創新
金融信貸產品從奢侈品型向實用型轉變。 隨著現有/新客戶群的不斷發展，數字貸方必須準確識別借款人不同類型的信貸需求，以及不同的票據規模和緊迫程度。 進一步利用 AI/ML 專業知識和自動化，貸方需要設計量身定制的金融產品以有效地為藉款人服務。 產品定制化和個性化受到了具有技術意識的客戶的極大熱情。
一個典型的例子是“先買後付”（BNPL）產品。 受 Z 世代和千禧一代的歡迎，其中很大一部分人更喜歡在購物時為 BNPL 融資。 在非接觸式製度和越來越多的數字採用最有利的情況下，BNPL 行業預計將在 2021 年增長 65.5% 至 115.7 億美元。
以客戶為中心的重要性日益提高，使得貸方能夠推出香囊貸款、EMI 融資和各種形式的小額貸款等產品。 由於其功效，這些產品受到了客戶的廣泛追捧。 根據最近的 CRIF 報告，票面金額低於 50,000 盧比的個人貸款份額在 2 年內增長了近五倍。
數據安全
越來越多的數字採用要求加強企業的網絡安全規範。 數字貸方利用數據分析來收集、存儲和分析各種數據袋。 通過這一系列基本活動，他們有巨大的機會來增強數據安全架構的穩健性，從而從數字和技術集成中獲得適當的好處。
這些漏洞以雲安全風險、應用程序安全性、弱密碼的形式存在，這可能會為數據洩露、惡意軟件攻擊、網絡釣魚和網絡釣魚創造機會。 設計數據安全架構時要考慮的關鍵基礎是定期備份數據、加密個人身份信息和其他敏感數據點以阻止數據丟失事件、實施多因素身份驗證以及使用 VPN 服務。
此外，必須進行頻繁的信息安全審計，以確保以非常敏捷的方式處理任何無意的失誤。 DevSecOps 方法越來越重要，導致網絡安全集成到生產流程中，包括架構設計、編碼和測試階段。 反過來，它提高了組織 IT 產品和服務的彈性，同時使服務交付變得高效和快速。
隨著印度儲備銀行成立了一個工作組來審查數字借貸生態系統，監管層面已經採取了一些行動。 該集團目前正在考慮一種結構，如果第三方移動應用程序違反貸款規範，受印度儲備銀行監管的實體將承擔責任。 總體監管如果與數字貸方的安全結構產生適當的共鳴，對於創建健康的信貸生態系統將是審慎的。
隨著金融包容性正在獲得急需的動力，數字貸方現在正盯著產品創新和技術集成相結合的大量機會。 各利益相關方的相應努力將迎來更大的金融包容性。