為西班牙裔擁有的小企業提供的 10 項貸款和贈款

西班牙裔擁有的企業比其他人擁有的企業增長更快，拉丁裔擁有的企業是女性擁有的企業中增長最快的部分。 根據斯坦福拉丁裔創業計劃 (SLEI) 的數據，在過去十年中，拉丁裔企業家貢獻了大約 50% 的新小企業淨增長。

為了保持這種步伐，西班牙裔和拉丁裔企業家需要更容易獲得資本和資源。 雖然傳統上西班牙裔企業主很難從企業銀行獲得資金，但一些新模式和機構正在為新的融資機會敞開大門。

什麼是西班牙裔擁有的小企業？

西班牙裔擁有的小企業是指由一個或多個西班牙裔人士擁有和控制的營利性企業。

美國人口普查局將西班牙裔或拉丁裔定義為“古巴人、墨西哥人、波多黎各人、南美洲或中美洲人，或其他西班牙文化或血統的人，無論種族如何。”

什麼是少數族裔商業貸款？

少數族裔商業貸款是一種專門提供給少數族裔企業的貸款或商業資金。 大多數聯邦計劃在提及少數族裔企業時會使用“社會弱勢群體”一詞，其中可能包括美國黑人、西班牙裔美國人、美洲原住民（阿拉斯加原住民、夏威夷原住民或聯邦或州承認的印第安部落的註冊成員）、亞太地區美國人、次大陸亞裔美國人以及 SBA 不時指定的其他群體的成員。

小企業貸款選擇包括短期和長期貸款，以及信用卡、信用額度和小額貸款。

5西班牙小企業貸款

在服務不足的社區，西班牙裔企業主仍然無法獲得許多傳統的銀行貸款，但越來越多的貸方希望支持該國經濟中這一快速增長的部分。 研究表明，社區發展金融機構 (CDFI) 歷來是向服務不足的群體提供資金的關鍵。 這裡有幾項向西班牙裔和少數族裔企業家開放的貸款，可以幫助您開始搜索。

1. 拉丁裔經濟發展中心

拉丁裔經濟發展中心 (LEDC) 是經過認證的社區發展金融機構，幫助在波多黎各以及華盛頓特區和巴爾的摩大都市區建立和發展當地企業。 LEDC 提供三種類型的貸款：

• LEDC 增長貸款：為已運營至少兩年並正在尋求資金以發展或擴大業務的成熟小型企業提供高達 25 萬美元的貸款。
• LEDC Startup Loan ：為運營不到兩年並正在尋求資金以啟動或鞏固其企業的初創公司提供高達 20,000 美元的貸款。
• LEDC 種子貸款：對於成立不到一年或計劃在收到資金後三個月內成立公司的初創公司，最高可獲得 5,000 美元。

2. 卡米諾金融

雙胞胎兄弟肖恩·薩拉斯（Sean Salas）和肯尼·薩拉斯（Kenny Salas）十二歲時，他們的母親因缺乏資金和資源而失去了她的墨西哥連鎖餐廳。 他們創立了 Camino Financial，其使命是幫助被忽視的企業家資助他們的夢想。 該組織向在其他地方難以找到資金的小企業提供三種貸款：

• 啟動貸款：為需要資金以達到更高水平的附帶演出提供資金。
• 小額貸款：旨在為服務不足的企業家和移民企業主提供資金。 該計劃接受沒有信用記錄的申請人。
• 小企業貸款：適用於經營至少 9 個月、產生 30,000 美元銷售額並正在尋求擴張的業主。

3. 美國小企業管理局 (SBA)

SBA 是一個聯邦政府機構，通過符合特定準則的經批准的貸方網絡向小企業提供融資。 雖然沒有專門針對西班牙裔企業家的 SBA 貸款計劃，但有許多 SBA 貸款和計劃可以迎合這一細分市場。 其中一些包括：

• 7(a) 貸款：這是 SBA 最常見的貸款計劃，包括在特殊情況下為企業提供幫助。 最高貸款額為 500 萬美元。
• 504 貸款：這是一項高達 500 萬美元的長期固定利率貸款，用於幫助為促進業務增長和創造就業機會的主要固定資產融資。
• 小額貸款：這些小額貸款最高可達 50,000 美元。 它們通過 SBA 中介機構提供給小型企業和非營利托兒中心，用於支付啟動和擴展成本。
• 社區優勢貸款計劃：SBA 啟動了該試點計劃，以幫助服務不足的市場中的小企業。 最大貸款規模為 350,000 美元，該計劃的當前預定結束日期為 2024 年 9 月 30 日。

4. CDC 小企業金融

CDC Small Business Finance 是一家非營利組織，已向少數族裔、女性（包括西班牙裔女性）和退伍軍人提供了超過 165,000 美元的融資。 CDC Small Business Finance 的貸款不需要抵押品。 更重要的是，它們為中低收入社區的企業、初創企業和退伍軍人擁有的企業提供了豁免某些要求的靈活性。 CDC Small Business Finance 提供的兩種主要貸款類型是：

• 小企業貸款：這些是 20,000 美元至 350,000 美元的常規商業貸款，專為企業家設計，提供固定和可變利率以滿足業務需求。
• 為有色人種企業家提供信用盲目融資：雖然目前僅針對底特律地鐵的黑人（包括非裔拉丁裔）企業，但該試點計劃提供高達 100,000 美元的貸款，並希望在未來擴大。

5. 行動機會基金

Accion Opportunity Fund (AOF) 也是一家非營利性貸款機構，旨在支持女性企業家和少數族裔企業。 AOF 提供的貸款金額在 5,000 美元到 100,000 美元之間。 因為沒有兩家企業和企業主是相同的，我們的貸款條款靈活且個性化，可滿足您不斷發展的業務的需求。 我們的小企業貸款包括：

• 南部機會與復原力 (SOAR) 基金：面向南部和東南部在 2019 年 9 月之前開展業務並因 COVID-19 大流行而經歷經濟困難的小型企業。
• 小企業發展貸款：與美國運通合作，貸款金額為 5,000 至 100,000 美元。 條款是靈活的，一旦貸款獲得批准，您將收到持續更新的新業務見解、專家建議和即將發生的事件的通知。

一旦您申請，我們將分享一些您可以選擇的優惠，包括不同的期限、每月還款選項和利率。 如果我們沒有任何可用的選項，我們會嘗試將您推薦給我們的合作夥伴之一或提供其他資源。

5 西班牙裔小企業補助金

雖然貸款是為您的企業籌集資金的絕佳方式，但申請贈款計劃可能更適合您的企業。 如果您處於創業初期或面臨挑戰時期並且沒有償還貸款所需的穩定、可靠的現金流，則尤其如此。 以下是西班牙裔和拉丁裔企業主可以查看的一些贈款機會。

1.康卡斯特崛起

Comcast RISE 正在努力支持受疫情影響的小型企業，尤其是女性擁有和少數族裔主導的企業。 2021 年，康卡斯特宣布將向 1100 家企業提供 1100 萬美元的額外贈款。 除了金錢資助外，受助人還可以獲得康卡斯特當地 Effectv 營銷和研究團隊的諮詢、媒體宣傳支持、製作 30 秒電視廣告或技術改造。 要獲得補助金，企業必須：

• 至少 51% 的股份由女性或有色人種（包括黑人、原住民、亞裔美國人和西班牙裔企業主）擁有和經營。
• 獨立擁有和經營。
• 在美國註冊
• 運行一年多。
• 位於 Comcast 業務或 Effectv 服務區域內。

下一次小企業補助金的截止日期是 2022 年 10 月 16 日。

2. SIA Scotch 創業精神基金

SIA Scotch 由 Carin Luna-Ostaseski 於 2012 年在 Kickstarter.com 上推出，Carin Luna-Ostaseski 是歷史上最早創建蘇格蘭威士忌品牌的西班牙裔企業家之一。 為了與品牌的願景保持一致，即激勵他人實現意想不到的成就，並為有色小企業主（包括西班牙裔小企業主）提供資金、指導和社區，SIA Scotch 已承諾提供 110,000 美元以支持食品和飲料行業的有色人種企業家行業。 將授予 11 項 10,000 美元的贈款，以選擇由有色人種擁有多數股權的營利性企業。

3. 琥珀格蘭特

Amber Grant 成立於 1998 年，旨在賦予女性企業主權力。 雖然它並非專門針對西班牙裔申請人，但對於尋求高額贈款以幫助他們實現目標的拉丁裔企業主來說，這是一個絕佳的機會。 該基金目前每月向各種獲獎者獎勵超過 30,000 美元。 除了每月 10,000 美元的贈款外，還有兩次 25,000 美元的年度贈款，以及 10,000 美元的行業特定贈款，用於技術行業、健康和健身、食品和飲料、可持續發展、動物服務、創意藝術等領域的企業。 全年還有幾筆 2,000 美元的小額贈款。

4. 全國自僱人士協會 (NASE)

雖然並非西班牙裔企業家獨有，但全國個體經營者協會向其成員提供高達 4,000 美元的業務發展補助金。 迄今為止，NASE 增長補助金已向小型企業提供了近 1,000,000 美元的資金，這筆資金可用於營銷、廣告、僱用員工、擴建設施或任何其他特定的業務需求。

5. 美國農業部農村商業補助金

居住在農村地區的西班牙裔企業和企業主可以查看美國農業部的贈款。 贈款“必須用於使人口超過 50,000 的任何城市的城市化外圍以外的農村地區或城鎮受益的項目。” 要獲得資格，小型企業必須擁有少於 50 名新員工和少於 100 萬美元的總收入。

我有資格獲得西班牙裔小企業貸款嗎？

每個個人貸款計劃的資格標準將取決於機構和貸方，但在向西班牙裔和其他少數族裔企業家提供貸款時，社區發展金融機構和其他非營利貸方越來越多地放寬條款，以便給他們獲得急需的資金。

據 FDIC 稱，包括拉丁裔企業家在內的拉丁裔社區是美國最沒有銀行賬戶和銀行賬戶不足的群體之一。 許多拉丁裔企業主表示，他們不信任銀行或缺乏保持賬戶開放的最低餘額。

如果您發現自己處於這個位置，請搜索超越信用評分的貸款計劃，以確定您的全部財務和創業潛力。 但是，一般而言，大多數貸方會要求潛在藉款人提供以下信息：

• 貸款目的
• 有關業務的關鍵詳細信息，例如已交易多長時間
• 關鍵財務數據，例如營業額、利潤和現金流
• 業務和銀行賬戶摘要
• 信用記錄
• 一份詳細的商業計劃書

西班牙裔小企業的其他寶貴資金資源

除了上面列出的貸款和贈款之外，這裡還有一些資源，您可以在其中為您的企業找到資金。

1. Grants.gov

借助移動應用程序、贈款學習中心以及來自 26 個聯邦機構的不斷更新的政府贈款清單，Grants.gov 是查找要申請的贈款和資源以幫助您完成旅程的一站式商店。 該網站使您可以通過其自己的門戶網站申請撥款，讓您可以輕鬆跟踪申請並及時掌握截止日期。

2. 美國西班牙裔商會

美國西班牙裔商會 (USHCC) 促進美國超過 470 萬西班牙裔和拉丁裔擁有的企業的經濟增長、發展和利益。 USHCC 在全國擁有 250 多個地方商會和協會網絡，並與 260 多家美國公司合作。 申請商業貸款時，聯繫您當地的商會可能會有所幫助，因為許多章節與貸方和銀行合作，為西班牙裔企業家管理貸款計劃。

3. 少數族裔商業發展署 (MBDA)

少數族裔企業發展署 (MBDA) 擁有許多旨在幫助少數族裔企業維持生計的贈款資助計劃。 2012 年，該機構表示，他們通過協助少數族裔企業在一年內獲得近 40 億美元的合同和資本，支持創造 5,787 個新工作崗位。 該機構在其網站上維護著一份公開資助競賽的清單。

4. AOF 業務資源庫

另請查看 Accion Opportunity Fund 的商業資源庫，在這裡您可以找到英語和西班牙語的西班牙裔小企業的一般和特定資源，包括有關如何申請小企業貸款的信息、西班牙裔企業可用的各種融資選擇，以及獲取資本的最佳實踐。

使用 AOF 探索資金選擇

獲得資本並不僅僅依賴於嚴重依賴信用記錄來做出財務決策的傳統銀行和企業機構。 如本文所述，有許多小企業貸款和贈款渴望支持您的業務並幫助您的公司成長和成功。

在 AOF，我們專門與小企業主合作，其中許多人被剝奪了傳統形式的資本，以確保他們擁有啟動、維持和發展業務所需的資金。 我們大多數 (80%) 的客戶是多元化的，我們快速、靈活的貸款模式確保少數小企業主在需要時獲得所需的資金。 探索我們可用的小企業貸款選項並在此處申請。