機器人諮詢服務如何改變印度的財富管理行業？
已發表: 2022-07-03了解印度的財富管理行業將有助於解讀印度的機器人諮詢行業
這種像人類顧問一樣智能交談的機器人顧問的發展中斷可能來自任何地方
創造價值是為機器人諮詢行業建立可行商業模式的關鍵
了解印度的財富管理行業將有助於解讀印度的機器人諮詢行業。 支持印度機器人諮詢案例的三個關鍵且密不可分的因素。 但首先，讓我們了解當前的情況。
了解場景
人口統計
印度的超高淨值人士由私人銀行、財富管理公司和精品財富公司提供服務。 鑑於最低財富管理票據規模為 100 萬美元，他們有超越商品化產品的各種要求。
另一方面，印度不斷壯大的印度中產階級由公共和私營部門的銀行、共同基金分銷商和保險代理人提供服務。 該行業准入門檻低，只要通過基礎考試，即可從事財富管理工作。 缺乏足夠的知識和小票的低收入導致諮詢服務質量低下。
收入利潤率下降
作為共同基金經銷商，只能管理有限數量的客戶。 隨著進入負荷禁令和現在的 SEBI 成本結構後利潤率下降，總費用率隨著基金規模的增加而下降。 結果，更高質量的財富管理機構（包括更知名的共同基金分銷商）對服務規模很小的個人不太感興趣。
降低定期存款利率
印度歷來是一個傳統的定期存款市場。 當定期存款提供高利率時，大多數人認為沒有必要在股權投資中追求更高的回報。 過去，這筆錢經歷了 12% 的年增長率，並在短短 6 年內價值翻了一番。
利率下降和通脹上升使個人開始投資直接股票市場或股票共同基金成為一個令人信服的理由。 不幸的是，大眾和富人沒有高質量的共同基金分銷商或顧問。
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挑戰
機器人諮詢平台完美地填補了這一空白。 經過一系列簡短的問題後，他們為最終用戶提供了自動化解決方案。 一個人還可以選擇在自己舒適的家中開展業務。 儘管如此，他們仍面臨許多挑戰，以至於他們的商業模式經常受到質疑。 其中一些挑戰包括：
- 小票規模的瘟疫：機器人諮詢平台每月的平均 SIP 非常低，導致收入不佳和孕期延長。 客戶獲取成本通常遠高於客戶的生命週期價值。
門票規模稍大的個人更願意在投資他們辛苦賺來的錢之前諮詢人類顧問。
- 糟糕的收入模式：大多數智能投顧用戶是具有金融知識或知識淵博的投資者。 根據標準普爾金融知識調查，多達76%的印度人沒有金融知識。 結果，大多數投資者缺乏使用機器人顧問平台所需的金融教育。
然而，提高財務意識並不能解決問題。 消息靈通且具有金融知識的投資者更願意投資於直接共同基金計劃，這會造成收入微不足道甚至沒有收入的問題。 因此，許多智能投顧平台開始提供免費的直接互惠基金平台。
機器人顧問的未來
未來，私人銀行和財富管理公司將迎合高淨值人群。 同時，機器人顧問已經為大眾和大眾富裕階層提供服務。 迫切需要解決兩個關鍵問題：
- 增加平均票的大小
- 創建可持續的收入模式
建立信任
當前大多數機器人諮詢服務都基於機器人過程自動化。 未來，會有機器人顧問像真正的人類顧問一樣握住你的手。 我相信這些機器人顧問將使用人工智能和多年來收集的數據開發。
這種像人類顧問一樣智能交談的機器人顧問的發展中斷可能來自任何地方。 事實上，在未來，以下顧問可能會代表您工作：Alexa、Siri 或 Google Assistant。 消息靈通和金融知識較少的受眾都將從中受益。
商業模式
上述發展可以以多種方式協助平台，以建立可持續和穩健的商業模式。 這將鼓勵用戶增加他們的平均票證大小。 此外，增強的附加值將使共同基金分銷商能夠無縫交叉銷售多種產品以賺取更多收入。
對於認購費，分發“直接”共同基金的共同基金平台可以提供這些增值服務。 然而，獲取客戶的成本將在建立良好的商業模式和決定訂閱價格點方面發揮至關重要的作用。 創造價值將導致可行的商業模式。
“價值比價格貴。” – 鳥羽貝塔。