嵌入式保險如何改變印度的保險科技格局

已發表: 2022-08-15

嵌入式保險是消費者在銷售點購買產品或服務時的實時捆綁和銷售保險

它通過擴大機會和建立強大的客戶旅程來改變人們購買保險的方式，使客戶更容易獲得保險或保修產品

固有的便利性和個性化確保印度的嵌入式金融業到 2029 年將增長 46% 至 1,61,442 盧比

一場大流行迫使多個部門加快了他們的數字議程，保險也不例外。根據最近的一項全球調查， 96% 的保險業 CEO認為 COVID-19 起到了數字催化劑的作用，加速了運營的數字化並導致了下一代運營模式的創建。

越來越多的保險公司和電子商務公司現在正在整合人工智能(AI)、物聯網 (IoT)、大數據分析、機器學習、開放應用程序編程接口 (API) 和其他技術，以提供無憂的客戶體驗和改造印度保險業。嵌入式保險才剛剛起步，但它具有成為萬億美元業務的潛力。

什麼是嵌入式保險？

嵌入式保險是消費者在銷售點購買產品或服務時的實時捆綁和銷售保險。這種保險可以是補充性的（如保修），或者消費者可能需要支付高於交易成本的象徵性費用。通過這一發行過程，嵌入式保險變得簡單且負擔得起，這也使保險公司能夠進入未開發和服務不足的市場。

例如，印度農村地區對人壽保險產品的需求量很大，但傳統上，很難在那裡銷售這些服務。隨著嵌入式保險流程的出現，保險公司現在可以通過小額信貸提供信用人壽保險、住院現金和人身意外保險等服務，從而服務於這個尚未開發的市場，而無需依賴傳統銀行等昂貴的分銷渠道。

嵌入式技術通過擴大機會和建立強大的客戶旅程來改變人們購買保險的方式，使客戶在整個購買週期更容易獲得保險或保修產品。

這裡有些例子：

隨著無縫購買旅程，嵌入式產品的廣度和深度正在迅速增加。

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資源

例如，如果客戶提供信息以從銀行或非銀行金融公司 (NBFC) 獲得貸款，則該信息可用於發行保險。這消除了對額外文書工作的需要並減少了出錯的機會。

固有的便利性和個性化確保印度的嵌入式金融行業到 2029 年將增長 46%，達到1,61,442 盧比。

然而，向嵌入式保險的過渡並不像看起來那麼簡單。在核心產品之外提供保險需要時間、精力和資金。此外，有些產品比其他產品更容易嵌入。需要復雜承保的產品，例如人壽保險，其中健康和行為考慮很重要，需要了解客戶行為並且可能難以實施。

因此，公司必須了解其產品供應，創建並行技術堆棧來提供保險，並創建全新的業務流程來解決查詢並提供綜合保險服務。

在印度，目前存在70%的保障缺口——所需保險金額與購買保險金額之間的差額。保險公司正在識別這些差距，並試圖通過將較小的產品整合到更大的生態系統中來解決這些問題。還需要在適當的時候提供適當的政策。了解客戶需求使保險公司能夠創建能夠說服消費者為產品購買保險的產品。

彌補這一差距的一種方法是開發即插即用技術平台。該平台消除了開發保險產品的麻煩，使公司能夠專注於其核心價值主張。技術確定特定產品的最佳保險計劃，而企業決定將保險產品添加到購買過程中的哪個位置。可定制的即插即用平台還使賣家無需額外編碼即可嵌入保險產品，集成的分析儀表板有助於理解業務和用戶指標。

這為客戶和企業創造了雙贏的局面，因為客戶在必要時獲得保險，企業無需開發新技術即可獲得額外收入。

此類工具使保險公司能夠建立增值數字分銷合作夥伴關係並嵌入透明的報價，從而提供相關且以客戶為中心的保險產品。

保險在正確的時間提供或與產品捆綁在一起時，最有可能被購買。因此，許多電子商務網站現在將各種類型的保險與他們的產品捆綁在一起，以確保客戶的易用性和便利性。這種方法還將在有效利用保護缺口方面發揮重要作用，從而促進嵌入式保險市場的持續增長。

但是，要使這種模式取得成功，企業必須在業務運營的速度和效率、客戶保護和法規遵從性之間取得適當的平衡。印度是亞太地區的第二大保險技術市場，未來幾年，產品和保險公司之間更多的合作夥伴關係將在尚未開發的印度市場上提高保險滲透率。在農村和服務欠缺地區尤其如此，為多樣化的消費者群創造創新和量身定制的產品。