金融科技如何穩步接管線下渠道
已發表: 2019-11-22印度約 70% 的金融科技生態系統由金融借貸公司主導
未來五年，數字貸款將成為印度 10 億美元的機會
數字借貸平台為藉款人提供個性化解決方案
印度目前正在經歷一場大規模的金融科技革命，成為僅次於美國的全球第二大金融科技中心，這是不爭的事實。 根據 2019 年印度金融科技報告，該行業的初創公司數量在 2015 年至 2018 年間增長了三倍，從 2014 年的 737 家增加到現在的 2035 家以上。在這一領域中，支付、貸款、保險和個人理財在創業公司數量中佔據最大份額。
據觀察，印度大約 70% 的金融科技生態系統由金融借貸公司主導，這是理所當然的。 直到十年前，對於大量個人和企業來說，獲得貸款還是一項乏味且幾乎不可能完成的任務。
不僅流程廣泛且耗時，而且銀行等正規機構設定的信譽參數通常也會導致這些細分市場中的很大一部分沒有資格獲得貸款。 在這種情況下，除了家庭、熟人、放債人和放高利貸者等非正式資源外，他們將沒有人可以求助，這些資源通常會收取高得離譜的高利率和不便的還款時間表。 這就是數字借貸公司成為福音的地方。
數字借貸平台正穩步成為全國個人和企業獲得貸款的首選渠道。 根據波士頓諮詢集團 (BCG) 的一項調查，印度數字借貸市場的規模估計已從 2016 年的 460 億美元增長到 2018 年的約 750 億美元。
該調查還預測，數字貸款將如何在未來五年內成為印度 10 億美元的機會。 隨著智能手機擁有量的增加和互聯網普及率的提高，數字借貸平台已成為信貸領域的遊戲規則改變者，面向更廣泛的消費者群體。
在這樣的環境下，這些金融科技平台如何通過超越線下渠道重新定義借貸空間。
最少的文檔
雖然傳統金融機構在啟動貸款申請流程之前需要親自到場獲取大量文件，但數字借貸平台已將整個流程在線化。 只需在線上傳所有必要文件的軟拷貝，貸款申請流程現在只需幾個步驟即可完成。
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此外，此類平台使人們能夠通過簡單的登錄來實時跟踪其應用程序狀態。 因此，這些數字借貸平台已經消除了物理和大量文檔的繁瑣做法。
即時批准
通過將人工智能、機器學習和數據分析算法等現代技術干預納入其機制，數字借貸平台能夠促進幾乎即時的貸款審批。 雖然銀行員工需要數週時間來處理和分析文件以檢查是否符合條件，但這些平台的技術和數據驅動流程確保不會出現任何延誤。
在當今時代，當個人或企業的貨幣需求需要立即解決時，這尤其成為一個巨大的解決方案。
更快的資金支付
通過自動化的信用承銷流程，數字借貸平台能夠評估和分析與借款人資料相關的風險，從而以比傳統金融機構更快的速度驗證和支付貸款。
此外，與銀行以支票和即期匯票形式發放的貸款需要再過幾天才能最終獲得清算不同，數字借貸平台將貸款資金直接釋放到借款人的賬戶中。 這種快速支付有助於節省雙方的時間和精力。
透明的流程
據觀察，銀行和 NBFC 等傳統機構通常有一系列隱藏費用，他們傾向於從本金中扣除。 此外，他們的還款流程的條款和條件通常很嚴格，包括更高的利率、提前還款罰款和其他此類費用扣除。
在這種情況下，借款人的信用額度通常低於他們的預期。 但是，數字借貸平台沒有這樣的規定。 對借款人不收取額外費用，手續費低至2%，從而確保了公平透明的貸款流程。
高效和數據驅動
通過利用先進技術收集、分析和處理大量傳統和非傳統數據點，數字借貸平台成功地提高了運營效率。 這些平台創建了替代信用評分模型，以收集重要見解、確定相關風險並在幾秒鐘內形成信用評分。
此外，此類數據驅動的流程使這些平台能夠提供增強的體驗以及對其財務狀況的整體看法。 因此，數字借貸平台不僅能夠滿足借款人的信貸需求，還能為他們提供個性化的前瞻性財務建議和決策。