印度初創企業如何利用技術來彌合中小企業貸款的差距
已發表: 2022-04-17代表全球約 90% 的企業和超過 50% 的就業，正規中小企業在新興經濟體中貢獻了近 40% 的 GDP
為了確保系統穩定性和保護中小企業免受壟斷剝削，越來越需要放寬信貸流程
新時代的中小企業貸款初創公司正在提供一系列數字資產，通過利用 AI/ML 和數據分析將其覆蓋範圍擴大到更多服務不足的微型企業
考慮到全球大多數企業，中小企業是創造就業機會和全球經濟發展的重要貢獻者。 他們能夠激發私有製和創業技能，能夠迅速適應不斷變化的市場條件。
正規中小企業代表著全球約90%的企業和超過 50% 的就業，在新興經濟體中貢獻了近 40% 的 GDP。 根據世界銀行的估計，到2030 年將需要 6 億個工作崗位來吸收不斷增加的全球勞動力。 這使得中小企業的發展成為世界各國政府的高度優先事項。
為確保系統穩定性和保護中小企業免受壟斷剝削，越來越需要放寬信貸流程。 初創企業和中小企業需要快速輕鬆地獲得信貸。 雖然小企業貸款對於小微企業來說可能是最好的選擇，但傳統的貸款機構卻避開了這一領域。 這是因為由於涉及的不穩定性，傳統貸方將其視為風險因素。
傳統貸方提供基於抵押品的貸款，這對中小企業來說是一個困難的要求。 這就是新時代中小企業貸款初創公司的用武之地。這些初創公司通過使用人工智能 (AI)、機器學習 (ML) 和數據分析等深度技術，將傳統的 NBFC 流程帶向一個全新的方向。
這些初創公司了解利率在確定資本成本中所起的作用。 當一個經濟體的利率水平設置正確時，它們可以幫助吸引儲蓄並刺激投資支出，從而促進該部門的增長。 讓我們深入研究並了解利率如何影響企業運營。
利率對中小企業有何影響？
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- 提高最優惠利率：最優惠利率被描述為銀行放貸的最低利率。 如果利率上升，那麼最優惠利率也會上升。 當這種事情發生時，貸方最終會提高信用卡利率和貸款利率。 這使得企業能夠借入他們需要的資金變得更加昂貴。
這意味著作為企業主，您最終將支付更多費用來償還債務。 隨後，獲得短期貸款、支付意外費用或擴展業務將變得更加困難。
- 現金流：以有限現金流經營的小企業受高利率的影響最大。 一般來說，小企業主需要留出更多的錢來償還債務，這可以有效地減少他們可以獲得的收入。 更高的利率也最終會降低資產成本，這使得出售資產獲得資本變得更加困難。
- 消費者收入減少：如果利率上升，消費者的可支配收入就會減少。 這意味著他們購買產品和服務的能力下降，導致企業因銷售額下降而遭受損失。 當利率很高時，銀行也會減少發放貸款。 這不僅影響消費者，也影響企業，他們必須削減設備開支。
通常，奢侈品和服務企業最終受到的打擊最大，因為這是消費者在可支配收入減少時消除的第一筆費用。
- 貸款難：對於企業而言，當利率上調時，他們的日常金融業務運營會受到兩方面的影響。 首先，任何長期債務都會變得更加昂貴，尤其是在貸款利率可變的情況下。 隨著貸款變得更加昂貴，還清需要更長的時間。 這導致融資成本增加和收入減少。
短期貸款也隨著高利率而變得更加昂貴。 這意味著小企業更難履行其財務義務，尤其是在意外開支增加的情況下。 如果企業沒有足夠的現金流，他們可能難以開展業務。
除了難以獲得貸款外，很大一部分印度中小企業對在線交易感到不舒服。 那麼，金融科技公司如何擴大在印度最偏遠地區為 MSME 客戶提供服務的範圍呢？ 答案在於數據！
初創公司正在選擇其他方法來彌合人與數字之間的差距。 他們提供一系列數字資產來支持貸款產品。 他們希望通過利用 AI/ML 超越當前的欺詐檢測、承保和後端運營用例，將其覆蓋範圍擴大到更多服務不足的微型企業。 印度金融科技初創公司的未來可能只是一個多樣化的深度科技用例——設計機器學習算法、自動化信貸審批、圖像處理能力等。
此外，迫使商業客戶放鬆限制性法規並為中小企業提供更多信貸便利的政府政策是當下的需要。 最近的預算公佈了各種彌合這一差距的政策。 從連接現有的 MSME 門戶網站到 NABARD 混合資本基金，以及 ECLGS 的擴展——所有這些都希望有助於為 MSME 部門提供信貸便利。 使他們能夠從商業銀行獲得信貸將有助於他們發展能力並獲得信譽。
為了給中小企業信貸行業帶來有意義的變化，利用技術促進印度中小企業行業未來的可持續性和增長至關重要。