千禧一代和 Z 世代將如何重塑銀行業？
已發表: 2020-09-27未來五年，千禧一代對銀行系統的財務價值預計將增長近 80%
千禧一代花更多的時間在網上與陌生人交談，而不是與他們的朋友或家人交談——加起來！
到 2030 年，美國 MZ 的財富將增長五倍，因為他們將從嬰兒潮一代的父母那裡繼承 68 萬億美元
千禧一代和 Z 世代是我們這個時代最重要的人口和經濟力量。 僅今年一年，千禧一代將佔全球勞動力的 35%。 十年之內，他們的總收入將超過四萬億美元。 我們談論的是一個由全球 18 億人組成的數字化群體，他們的可支配收入將超過他們之前的任何一代人。
他們是一個每週在互聯網上花費超過 35 小時的群體——這比所有其他人口統計數據的平均花費時間總和多出 50%。 當一股如此巨大的力量與傳統上由嬰兒潮一代和 X 一代掌管的全球經濟相交叉時，我們所知道的金融核心性質將發生結構性轉變——而且這些變化已經顯現出來。
澳大利亞一家大型銀行重新設計了信用卡以吸引千禧一代，特別發現使用量增長了 70%，新賬戶增長了 40%。 同樣，在印度，2015 年至 2018 年間，千禧一代在新貸款中的份額增加了 4.6%。
未來五年，千禧一代對銀行系統的財務價值預計將從目前的 157 億美元增加近 80%，達到 270 億美元以上。 而這僅僅是個開始。 如今，千禧一代是銀行零售書籍增長最快的群體之一，因為他們更傾向於以信貸方式購買耐用品。
然而，五分之四的千禧一代從未看過支票簿，儘管他們傾向於賒購，但 63% 的千禧一代沒有信用卡。 他們打破傳統，證明 MZ DNA 從根本上是數字化的和不同的。
千禧一代花更多的時間在網上與陌生人交談，而不是與他們的朋友或家人交談——加起來！ 他們是接受連接作為一種生活方式的數字原住民——一切都是數字的，數字就是一切。 對於千禧一代和 Z 世代來說，想像一個沒有互聯網的世界類似於要求某人想像一個在印刷文字之前的世界。 它們是變革的載體，並將成為推動人口增長的重要經濟體。
MZ將繼承最大的財富轉移
到 2030 年，美國 MZ 的財富將增加五倍，因為他們將從嬰兒潮一代的父母那裡繼承 68 萬億美元——這是現代最大規模的財富轉移之一。
這一代人將擁有高水平的可支配收入，並且可以立即訪問從石灰到在線律師的所有內容。 因此，他們對銀行系統的要求即使不是更好，也是很自然的。
期望鴻溝只會擴大！
由於客戶行為的根本變化，如今的銀行正面臨更廣泛的競爭威脅。 例如，客戶在任何一個類別中的體驗都會影響他們對其他類別產品的體驗——這在以前被認為是不相關的。
大多數千禧一代和 Z 世代將他們目前與銀行的關係視為交易性關係，一旦出現更好的服務提供商，他們會了解他們的需求並可以為傳統銀行系統提供定制的替代方案，他們會毫不猶豫地跳槽。
銀行需要意識到 MZ 將是每一次變革的關鍵，他們必須彌合其服務和 MZ 期望之間的鴻溝。 他們需要了解千禧一代的不同之處，雖然世界各地的銀行都在追逐回報以求生存，但千禧一代卻湧向新銀行、非銀行和 WhatsApp 等實體進行交易。 什麼解釋了這種偏好？
移動就是方式
不喜歡等待的移動一代
四分之三的千禧一代更喜歡手機銀行而不是任何其他渠道。 然而，其中 38% 的人在時間過長時會放棄手機銀行。 期望很明確——出現是不夠的； 敏捷也是必要的。
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他們是移動本地人，不喜歡拿起電話打電話。 他們寧願向銀行發推文，也不願寫電子郵件——更不用說去分行了解經理了。
不能在數字之外思考
61% 的千禧一代不能超過 8 小時不上網。 這是它們的自然棲息地； 他們比其他任何一代人都更信任數字技術。 千禧一代也樂於自願提供更多個人信息以獲得定制體驗，他們更喜歡賬單支付和保險續訂等枯燥任務的自動化。
時間和注意力是千禧一代忠誠度的指標——而不是他們的錢
千禧年的貨幣是時間而不是金錢。 只有最身臨其境的體驗才能引起他們的注意。 其他一切都可以快速更換。
期待亞馬遜的客戶服務與優步的輕鬆和谷歌的無所不在
千禧一代希望銀行知道他們想要什麼和需要什麼，然後把它放在盤子裡提供給他們。 他們想要一個規模的預測性個性化，因為他們更喜歡自駕車或自主金融，所以他們的大腦不會思考金錢。
千禧一代和 Z 世代的機會
考慮到千禧一代有限的注意力跨度和不斷縮短的切換到另一個應用程序的時間窗口，數字銀行應用程序必須從僅僅是交易服務的窗口發展為提供整體財務狀況的前景。 為千禧一代打造的銀行必須採用自主財務、預測性個性化並充當其財務健康經理。 未能吸引千禧一代可能會使任何實體變得無關緊要，而親自迎合他們的回報可以推動收入成倍增長。
Millennial 想要的銀行業務體驗與今天的銀行業務完全不同。 千禧一代將與最能引起他們共鳴的實體以及提供優質服務的實體存錢。 由於諸如免費支票賬戶之類的裝飾，千禧一代已經比傳統銀行更喜歡非銀行和信用合作社。 那些不能適應千禧一代需求的人將不復存在。
銀行如何吸引和留住千禧一代和 Z 世代？
專注於數字化但保持領先兩步
在數字領域長大意味著千禧一代和 Z 世代對銀行業的期望同樣是數字化的。
這種根本性的轉變使銀行有責任接觸千禧一代所在的任何地方。 從加強移動銀行應用程序和提供聊天機器人到高知名度和與生活的所有其他部分的集成，銀行將不得不做這一切。
構建自主金融能力
Z 世代消費者分享個人信息並與聊天機器人互動以讓公司提供真正個性化體驗的可能性要高出 25%。 自主金融使這成為可能。
提供比孤島更深的沉浸式平台
一家真正的千禧銀行可能會在其生態系統內提供各種金融和非金融服務。 銀行需要深入了解客戶的願望，以了解是什麼推動了他們的品牌或產品聯想。 對於千禧一代和 Z 世代來說，最大的動力是速度、便利性和他們認為讓品牌或產品真正獨一無二的“驚喜”因素。
優化消費者的財務狀況而不是賬戶數量
良性金融是一種善的力量。 希望為消費者創造愉快體驗的銀行可能會更多地關注管理端到端的消費者生命週期，而不僅僅是他們的支票賬戶。
迎合千禧一代的金融科技為銀行創造真正千禧一代銀行體驗所需的可能性提供了一個很好的例子——從使用人工智能提供自動校準的投資組合，到根據個人的收入、生活階段和願望提供卓越的財務建議.
像千禧一代和 Z 世代一樣思考和行動
銀行高層領導的平均年齡為 48 歲，而銀行消費者的平均年齡為 28 歲或更低。 在接下來的十年裡，這種分歧只會越來越大。
一家迎合千禧一代的銀行不太可能按照傳統的價值觀或系統運作。 從技術到掛毯再到人才，千禧一代銀行的一切都必須精心打造，以服務千禧一代。
我們都知道亞馬遜和優步對我們的生活做了什麼。 然而，我們仍然像我們父母那樣做銀行業務。 年輕一代很難與“爸爸媽媽的銀行”聯繫起來
重新設計的銀行應該真正以客戶為中心。
銀行面臨著一項艱鉅的任務，不僅要滿足千禧一代的需求，還要為 Z 一代做準備，他們從來沒有過沒有互聯網的日子。 銀行的數字化轉型之旅必須從深入了解千禧一代的思想和行為開始，然後再嘗試破解它。
很快，決定金融未來的將不是銀行，而是 MZ 的，這個問題擺在首位——“值得我花時間嗎？”