您可以在銀行存入多少錢用於社會保障退休？

社會保障退休福利為許多希望在黃金歲月獲得穩定收入的美國人提供了安全網。 事實上，它佔國內生產總值的 4.8%，是聯邦政府最大的社會計劃之一。 通常，美國所有成年人中有 25.2% 領取某種形式的社會保障福利。

鑑於該計劃作為退休收入基礎的重要性，了解社會保障退休資格規則和限制至關重要，特別是如果您要對您的長期財務保障進行準確評估。 本文詳細介紹了社會保障收入規劃，包括資產和收入限制。 繼續閱讀以了解經濟狀況調查和退休計劃，以及所有這些如何影響您可行的社會保障申請策略。

社會保障退休福利的資產限額

可計算資產是社會保障管理局 (SSA) 在評估個人資格或福利金額時考慮的財務資源。 例如，補充保障收入 (SSI) 限制單身人士最多持有 2,000 美元的可計算資產，而夫妻的資產限額為 3,000 美元。 根據 SSI，可計算資產的例子包括現金、銀行儲蓄和股票，以及其他具有貨幣價值的資源。

儘管財務資源的價值是決定個人是否有資格獲得 SSI 支出的關鍵因素，但並非所有資源都符合可計算資產的條件。 這包括個人物品、人壽保險、車輛、補助金和某些賬戶中的儲蓄。 但是，如果您擁有不止一輛車，則該資產可能被視為可計算的。 請諮詢波特蘭的財務規劃師，以獲得有關資產如何影響您參加此計劃的資格的個性化指導。

社會保障退休福利的收入限額

圖片來源

SSA 在確定一個人的資格時也會考慮可計算收入。 根據該計劃，可計算收入是從最高聯邦福利中扣除的金額，用於計算您的每月支付金額。 它包括您在一個日曆月內收到的收入，無論是現金還是實物，可用於抵消基本需求，例如食物或住所。 實物收入是一種非現金收入或恩惠，可用於提供食物或住所。

2023 年達到退休年齡的個人的收入限額為 56,520 美元，已經達到完全退休年齡的個人的收入限額為 21,240 美元。 該計劃下的可計算收入包括工資和薪水、養老金和退休福利、租金收入、薪水和工資、贍養費或配偶贍養費。 另一方面，不可計入的收入包括保險、SSI 支付和公共援助。

經濟狀況調查和退休計劃

150 萬是否足以退休並實現您的財務目標？ 如果沒有，您可能需要評估您是否有資格參加各種援助計劃，以改善您的個人財務狀況。 經濟狀況調查是一個考慮潛在收入和資產以評估個人是否有資格獲得此援助或其他退休計劃的過程。

資產和收入限制對退休計劃的影響

收入和資產限制會對老年人的財務規劃產生多種影響，尤其是在評估某些退休或援助計劃的資格時。 也就是說，需要牢記的一些注意事項包括：

• 經經濟狀況調查的政府福利
• 長期護理計劃
• 退休儲蓄策略
• 抵免和扣除的稅收影響

減少資產和收入以獲得福利資格的策略

儘管就減少資產和收入以獲得退休福利資格諮詢專家是謹慎的做法，但應用一些通用策略可以幫助您入門。 他們包括：

• 最大限度地增加對退休賬戶的供款，例如 401(k)，以降低您的應稅收入
• 不可數資產的支出，例如車輛和主要車輛
• 將可計算資產轉換為年金和創收流
• 創建信託資產以將自己排除在其所有權之外
• 將資產轉移給家庭成員

超過資產和收入限制的後果

必須考慮指導社會保障福利計算的規則和限制。 否則，超過資產和收入限額會導致各種後果：

• 支出的直接損失或減少：超過社會保障退休福利的收入門檻可能導致應付金額低於您的預期或根本沒有福利。
• 懲罰期：超過某些退休計劃（例如醫療補助計劃）的資產限額可能會使您陷入懲罰期，您將沒有資格獲得每月支付。
• 法律和財務影響：隱藏或少報收入和資產以獲得每月支付的資格可能會使您陷入嚴重的法律麻煩，並帶來總體財務影響——罰款、法律訴訟或處罰。

社會保障申請策略

圖片來源

了解社會保障申請策略以及如何在您的案例中應用這些策略可以幫助最大限度地提高退休福利。 通過全面的策略，您將謹慎決定何時以及如何開始申領您的福利，以優化整個計劃的整體支出。

索賠策略在利益最大化中的作用

申領策略對於估計開始領取退休金的最佳時間至關重要。 這些策略中為最大化支出而考慮的一些因素包括年齡、預期的配偶福利、預期壽命和經常性財務需求。 將這些因素作為您的索賠策略的一部分，可以幫助最大限度地提高個人長期獲得的累計金額。

資產和收入限制對索賠策略的影響

儘管收入和資產限額不會直接影響退休福利的申領策略，但它們可以通過兩種主要方式影響您的可行選擇：

• 如果您擁有大量資產或收入來源，您可以更靈活地選擇合適的時間開始領取您的支出
• 如果您的資產和收入來源有限，您可能被迫提前開始領取您的支出，即使這意味著每月支出減少

優化社會保障退休福利的策略

在考慮 10 個最適合退休的州時，您可以採用多種策略來優化您的退休福利，包括：

• 當您達到完全退休年齡時申領每月付款，以獲得沒有罰款或扣除的每月付款
• 在達到完全退休年齡後延遲領取您的支出，以便在 70 歲之前每延遲一年賺取一定百分比
• 最大限度地利用生存福利索賠，特別是如果您有資格同時獲得您和生存配偶的退休福利

結論

有各種規則和限制決定您是否有資格獲得社會保障福利以及每月支付的應收金額。 值得注意的是，這些規則根據個人的年齡、退休計劃策略、資產限額和收入限額而有所不同。