如何為您的 DTC 品牌提供資金

已發表: 2021-05-18

隨著您的電子商務業務的增長，您對可靠營運資金的需求也將增加。 這樣，您就可以投資於保持銷售勢頭並實現利潤最大化的機會。

那麼，您如何才能獲得為增長提供資金所需的資金呢？

在這篇文章中，我們將全部分解，提供有關常見電子商務現金流問題的信息以及針對您的 DTC 品牌的五種常見融資解決方案。

常見的電子商務現金流問題

現金流被定義為進出企業的資金，對增長至關重要。 當您擁有可靠的現金來源時，您可以輕鬆支付費用、支付工資、投資新的或意想不到的機會等等。

現實情況是，大多數企業都會遇到現金流問題——即使他們正在盈利。 事實上，Quickbooks 的“小企業現金流狀況”報告發現，61% 的企業主經常為現金流而苦惱。

對於電子商務賣家來說，現金通常被延遲的銷售支付和/或銷售速度不夠快的庫存所束縛。 與此同時，銷售額可能會突然飆升，使賣家面臨令人興奮的增長激增。 當然，這種興奮也伴隨著對缺貨的恐懼。

如果這種情況發生在您身上，您就知道現金是滿足需求所必需的。 因此，電子商務賣家經常尋求融資來幫助彌合現金流缺口並實現可持續增長也就不足為奇了。

為您的 DTC 品牌提供資金的 5 種方法

如果您曾經研究過小型企業和電子商務貸款選項，您就會知道其中有很多。 從傳統的小企業銀行貸款到電子商務特定的融資，似乎每種業務類型和用例都有一些東西。

然而，並非所有的融資都是平等的。 關鍵是為您的特定業務和需求找到合適的。 為了提供幫助，我們概述了五種常見的融資解決方案，可以幫助您最大化現金流並投資於增長。

1. 信用卡

企業主經常使用信用卡來開展業務並支付持續費用。 這是否意味著你也應該這樣做？ 在這裡，我們分解了商業信用卡通常的工作方式以及它們的優缺點。

  • 信用額度和條款：您的實際信用額度取決於許多因素。 根據Experian 的數據，商業信用卡的平均信用額度為 56,100 美元。
  • 利率和還款：
    • 如果您沒有按時足額支付每月付款，您將負責支付利息。 根據CreditCards.com的數據，商業信用卡的平均年利率為 14.22%。 您的實際利率將取決於您的整體信用狀況。
    • 您需要每月支付餘額，並且根據信用賬戶，您可能需要支付年費。
  • 優點：
    • 信用卡讓您“先買後付”
    • 建立個人和商業信用
    • 購買時賺取現金返還獎勵，以及其他福利
    • 通過適當的使用，您可以獲得信用額度增加
  • 缺點：
    • 信用額度只能到此為止
    • 如果您不負責任地使用信用卡，利息支付會迅速增加
    • 不是現金
  • 適合您，如果：您是一家在財務上能夠履行還款義務的初創公司，並且您希望通過購買獲得現金返還。

2. 銀行貸款

根據SBA 2020 年 9 月的報告，僅在 2019 年，傳統銀行就提供了 6440 億美元的小企業貸款。 一個令人印象深刻的數字，特別是考慮到這麼多小企業需要融資。

也就是說，小企業長期以來一直抱怨他們覺得銀行服務不足。 這是因為銀行傾向於向具有多年經營歷史和良好信用的大型成熟企業提供貸款。 銀行是極度規避風險的組織，它們依賴於最終為更大規模企業設計的潛在承銷流程。

綜上所述，銀行貸款對您來說仍然是一個不錯的選擇。 以下是它們的工作方式：

    • 資金金額和期限：通常高達 100 萬美元，期限長達 25 年。
    • 利率和還款：利率從 2.58% 到 7.16% 不等，每月還款。
  • 優點：
  • 高額美元貸款
  • 符合條件的小企業的低利率。
      • 最長期限
  • 缺點：
    • 漫長的申請流程需要大量的文書工作，包括銀行對賬單、納稅申報表、商業計劃書等等。
    • 決策和資金可能需要數週，有時甚至數月。
    • 小型和在線企業的批准率低。
    • 他們嚴重依賴您的個人信用評分和企業的盈利能力
  • 適合您，如果：您是一家成熟的企業，擁有良好的銷售記錄、多年的經營歷史和較高的個人信用評分——您不需要立即融資。

3. 網上商業貸款

在線商業貸款人的存在是為了幫助小企業在需要時獲得融資，並在當天獲得一些有希望的批准和資金。 它們對於不符合傳統銀行貸款或信用額度的企業特別受歡迎。 但他們可以付出代價。 例如：

    • 資金金額和期限：通常為 5,000 - 500,000 美元，期限為 3-36 個月。
    • 利率和還款：年利率從9% 到 99% 不等，具體取決於提供商和您的信用狀況。 還款計劃是每日、每週或每月自動借記。
  • 優點：
      • 簡單的在線申請流程，通常需要 10 分鐘才能完成
      • 最少甚至不需要文書工作
      • 最快 24 小時內做出決定和資助
      • 他們不太重視個人信用，最低 FICO 要求低至 500。
  • 缺點：
    • 更高的利率
    • 短期
    • 每日自動還款可能會擾亂某些企業的現金流
  • 適合您，如果：您需要快速貸款，個人信用不佳，並且有足夠的現金流來跟上固定的每日付款。

4. 僅限邀請的融資計劃

作為在線零售商，您可能有資格獲得某些僅限邀請的融資計劃，例如 Amazon Lending、Shopify Capital 或 Stripe Capital，僅舉幾例。 通常，這些程序隸屬於電子商務網站或支付處理公司，它們使用您在各自平台上的銷售歷史來確定資格。 以下是有關它們如何工作的更多信息：

電子商務資金選擇：

  • 亞馬遜借貸
      • 僅為符合條件的亞馬遜賣家提供高達 750,000 美元的貸款
      • 根據賣家論壇，利率在 3% 到 16.9% 的 APR 之間
      • 付款會自動從您​​的亞馬遜付款中扣除
      • 簡單的在線申請
      • 決定通常在五個工作日內做出
      • 獲得高盛的馬庫斯商業信貸額度
      • 必須具有“銷售增長的可靠記錄”並作為亞馬遜賣家提供“最高水平的客戶滿意度”才有資格
  • Shopify 資本
    • 僅適用於符合條件的 Shopify 用戶的最高 100 萬美元的貸款和現金墊款
    • 貸款在 12 個月內還清
    • 付款會作為您每日銷售額的固定百分比扣除，因此實際付款金額會發生變化
    • 在線申請，無需信用檢查和 2-5 個工作日內的決定
    • 如果獲得批准，在 2-4 個工作日內提供資金
    • 必須使用 Shopify 的銷售點系統或網站託管服務才有資格

支付處理融資

如果您擁有自己的電子商務網站並使用像 Stripe 或 Square 這樣的支付處理公司，您可能有資格獲得他們各自的融資計劃：

  • 條紋資本
      • 貸款金額未公開，但據說Stripe Capital 的平均貸款規模為10,000 美元至 20,000 美元
      • 如果您符合條件，您將在您的 Stripe 賬戶中看到三個貸款優惠
      • 基於 Stripe 歷史的決定——不涉及信用檢查或冗長的申請流程
      • 最快1個工作日入金
      • 無需支付利息——相反，您將支付從每日銷售額中扣除的固定百分比費用
  • 方資本
    • 300 美元至 100,000 美元的貸款，報價基於您的 Square 銷售額
    • 根據每日銷售額的固定百分比自動付款
    • 簡單的在線申請，無需信用檢查和即時決策
    • 最快1個工作日即可入金

有關僅限邀請的融資的更多信息

  • 優點：
    • 這些僅限邀請的程序對於忙於尋找其他選擇的賣家來說很方便。
    • 一般來說，付款是基於您銷售額的固定百分比，因此即使在緩慢的日子裡，您也可以自信地付款。 例如，在繁忙的銷售日付款金額較高，而在銷售緩慢的日子付款金額較低。
  • 缺點：
    • 除非您在帳戶中獲得優惠，否則您不能直接申請任何這些計劃。
    • 他們只考慮各自平台上的銷售額。 由於未考慮您的整個電子商務投資組合，您可能無法獲得實際有資格獲得的最大資金金額。
  • 適合您，如果：您的賬戶中獲得了令人信服的報價，需要相對較快的融資，並且沒有時間尋找其他選擇。

5.即時推進

Instant Advance是 Payability 的融資解決方案，Payability 是一家專門為電子商務賣家設計的融資公司。 這是您未來應收賬款的預付款（最高 250,000 美元），您可以在一個工作日內盡快收到。 使用這些資金投資大宗庫存、開展營銷活動、僱用新員工等等。

以下是它的工作原理：

    • 資助金額和期限：最高 250,000 美元（實際金額通常為一個月銷售額的 75% – 150%）
    • 利率和還款：因為 Payability 不是貸款公司，所以沒有利率。 相反，您將被收取固定費用（從每週 0.50% 開始），如果您提前還款，您可以獲得費用回扣。
  • 優點：
      • 10 分鐘在線申請，無需文書工作或信用檢查
      • 24 小時內做出決定和資助
      • 決策基於您的整個電子商務組合，而不僅僅是一個平台或市場
      • 預付款福利
      • 與 Payability 的其他融資解決方案、 Instant Access （提供每日、實時的銷售付款）和賣方卡（購買時提供 2% 的現金返還）很好地搭配使用。
  • 缺點：
    • 資助金額不包括線下銷售渠道
    • 信用額度取決於您實際銷售或預期銷售的產品（儘管隨著業務的增長，您將能夠獲得更多）
  • 適合您的情況：您需要一種靈活的融資解決方案，將您的整個電子商務投資組合納入考慮範圍，讓您最快在一個工作日內獲得資金，並且不會影響您的信用評分。

為您的企業選擇正確的融資方案

如您所見，有多種商業融資選擇。 請記住，這些融資解決方案中的許多可以一起使用，以幫助您實現最大增長。

例如，假設您在多個市場上銷售，包括 Amazon、Walmart.com、Tophatter 和 Newegg。 您從 Amazon Lending 獲得貸款報價，並在申請後獲得批准，但金額低於您的需求。

一種選擇是查看 Amazon Lending 是否為您提供新優惠。 或者，您可以利用其餘的電子商務產品組合併申請 Payability Instant Advance 來補充 Amazon Lending 貸款。

無論您的業務情況如何，您都可以通過考慮以下變量找到正確的解決方案（或多個解決方案）：

  • 你需要多少
  • 您需要多快
  • 你有多少銷售渠道
  • 你的信用評分是多少

從那裡，您將能夠縮小搜索範圍並最終開始投資增長。