代幣化如何成為經常性支付的遊戲規則改變者
已發表: 2021-09-05令牌化是針對原始支付憑證（如信用卡）的一組匿名字符
RBI 最近更改了令牌化指南，因為在線商店不能再存儲令牌
通過允許支付提供商使用令牌化解決方案保存卡，令牌還將使經常性支付變得非常安全
隨著在線數字支付的不斷增長，使用多種形式的多種支付方式離線使用無摩擦的快速支付讓我們的生活更輕鬆，我們是否想知道如何在使我們的結賬體驗更輕鬆的同時實現安全性。
支付數據安全是個人安全的關鍵部分，誰知道答案就在於看似簡單的數字轉換？ 用最簡單的術語來說，這就是標記化。 令牌化只不過是一個別名——針對原始支付憑證（如信用卡）的匿名字符集——其中使用令牌引用而不是具有匹配到期日期的實際卡號。 這個令牌號碼是不可逆的，使用一種高級算法創建，該算法具有智能映射與令牌號碼相對應的實際卡值，這是不可能破解的，因為映射到偽號碼的原始號碼僅存在於令牌化提供商。
那麼，它像加密嗎？ 不是很多方面。 首先，可以使用加密密鑰對加密數據進行解密。 但是，通過標記化，沒有這樣的密鑰，只有一個智能映射，一旦發生洩露，就無法破解。
聽起來很簡單？ 它實際上是一個高度複雜和分層的過程，具有多種形式，涉及多個參與者和協議。 以下是當今支付環境中出現的 3 種主要代幣化類型。
標記化類型
Card-on-File Tokenization 或 PCI Tokenization – 通過這種 Tokenization，當您在在線支付期間選擇加入以進行定期支付時，可以保存卡號或 UPI 句柄。 例如，您最喜歡的市場/OTT 訂閱，您不必每次都輸入您的支付憑證。 有了這個，您可以進行無卡交易。 此類標記化可由商家、支付聚合商、支付網關或 Visa 和 Mastercard 等網絡執行，以滿足 PCI DSS 指南。 並非所有地區都存在所有標記化選項，例如在印度，RBI 對可以存儲/標記化支付憑證的實體施加了限制。
全球流行的 OTT 平台和市場（如 Netflix 或亞馬遜）可以標記您的敏感數據。 在任何情況下，仍然可以看到您卡的最後 4 位數字，但任何其他方將只能看到標記化的數字。 雖然全球商家或市場使用其專有的代幣機制，並逐漸採用基於網絡的代幣化。
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設備標記化——設備標記化在印度仍處於初級階段，等待大規模採用。 此令牌化由網絡提供商執行，同時令牌使用 NFC 或 SE 技術保存在移動設備上，例如 Samsung Pay、Apple Pay、Android Pay 等。 隨著最近 RBI 對設備標記化的批准，手錶、腕帶、IOT 等其他形式因素也可以用作實際卡的替代品，使其非常方便，同時為客戶增加安全性
RBI 和通證化指南
在過去幾年中，無現金交易出現了大幅增長，尤其是在大流行爆發之後。 鑑於數據洩露的風險日益增加，印度儲備銀行最近更改了令牌化指南。 現在，在線商店（商家、支付聚合商等）即使符合 PCI 標準也無法存儲代幣。 即使平台使用標記化，Card-On-File 標記化也將由基於網絡或發行者的解決方案提供。 商家只需從代幣提供商處接收匿名號碼並將其存儲在他們的數據庫中。 隨著 RBI 變得更加嚴格，這對最終消費者來說是個好兆頭，他們現在在進行在線支付時比以往任何時候都更加安全。 這種嚴格的措施對黑客來說很重要，黑客在每次攻擊中都變得越來越老練。 而且，這是個好消息，因為代幣化日復一日地適合大量用例。
代幣化和定期付款
隨著越來越多的人接受在線購物以購買日常用品、娛樂和眾多其他服務，經常性支付正在增加。 高度監管的代幣化環境，支付提供商可以很容易地在其數據庫中使用經批准的代幣化解決方案保存卡，這將使重複交易變得更加安全和簡單。
例如，目前，如果您訂閱了 Netflix，則每月會從您的帳戶中扣除款項，並且您會收到交易完成後的通知。 由於標記化使交易更加安全，RBI 指南與經常性付款指南相結合，您將在扣款之前收到通知，您可以選擇退出付款並以無憂無慮的方式結束訂閱。 或者，您可以簡單地批准它並繼續您的生活！
而這僅僅是個開始。 隨著技術和協議的到位，經常性支付將嵌入到支持物聯網的消費產品中。 例如，未來的冰箱將能夠使用嵌入式代幣，每周根據您的需求訂購麵包和牛奶。 同樣，當您通過免下車設施或收費站時，放置在車牌中的嵌入式令牌將能夠自動啟動交易。
用戶只需揮動手環或戒指等可穿戴設備來批准交易，就完成了！ 未來充滿了可能性。 一個有趣的例子是在里約奧運會上提供給 Visa 運動員的帶有嵌入標記卡的 NFC 支持的 Visa 支付“環”。 這款陶瓷戒指是一項支付技術突破，玩家只需揮動戒指即可付款，而無需把手伸入錢包。 這是我們前進的方向，標記化將使這成為可能。
通過關鍵集成確保互操作性
上述情景表明需要促進生態系統的服務提供商，因為它涉及多個行業參與者的複雜整合。 值得慶幸的是，尖端的支付技術公司正在加緊向銀行和電子商務合作夥伴提供這些服務。 這些公司正在以可替代的方式與行業參與者合作，以提高最終用戶的安全性。
在未來，用戶將能夠在幾秒鐘內完成 10 次付款，甚至不用看他們的手機。 印度將安全地進行代幣化，消費者的便利性將飆升，商家的收入將增加，銀行將看到更多的交易。 這對所有人來說都是一個雙贏的生態系統。 服務提供商也將能夠提供增值服務並將該服務貨幣化，從而進一步提升其在付費技術領域的優勢。 在代幣化的支持下，更快、更簡單、更安全的交易即將出現。