印度的賬戶聚合器框架將改變金融科技，超越借貸； 就是這樣
已發表: 2022-03-18簡而言之，賬戶聚合器使用戶能夠鏈接他們的財務賬戶，將用戶的所有財務細節聚合在一個地方以便於訪問
通過賬戶聚合器獲取的銀行數據處理諸如數據真實性等痛點，跳過 OCR 幫助金融信息用戶——主要是貸款公司
但除了貸款之外，該功能還將幫助金融科技、直接和間接稅收、保險、個人理財和開放金融領域的公司和用戶
您已經聽說過這項作為 IndiaStack 的一部分的新技術——帳戶聚合器。 這個前提聽起來很簡單，但它確實很巧妙。 最終用戶可以鏈接他們的金融賬戶，從少數幾家活躍的銀行開始。 他們隨後可以與要求的企業分享他們的財務歷史。
想想您每次必須登錄網上銀行、完成生成對帳單的過程，然後郵寄或打印並分享它。 對於利用這個新生態系統的流程來說，這現在正式成為過去。 一旦你聽到它，並真正體驗到它的流程，你就會鄙視回到文檔共享的現狀。
如果您想知道，為什麼到目前為止您還沒有聽說或體驗過這項技術，那麼答案有點令人失望。 從客戶入職到完整的產品旅程，數據現在幾乎用於每一個 BFSI 產品。 因此，人們會期望，即使只是銀行數據，金融科技和 BFSI 等機構也會如此嗎？
可悲的是，讓大象跳舞說起來容易做起來難。
由於互惠原則是企業參與共享和消費數據的一項強有力的基本原則，現有企業需要就其參與生態系統的動機保持一致。
通常情況下，這種激勵首先是放貸。 圍繞負擔能力、承保、支付傾向和收款的貸款過程中的大多數基本要素都是由客戶提供的信息驅動的。
通過賬戶聚合器獲取的銀行數據處理諸如數據真實性、跳過 OCR 等痛點。 這就是 AA 生態系統中大多數參與的金融信息用戶 (FIU) 開始他們旅程的地方。
因此，主要銀行是活躍的客戶子集，他們正在從金融情報機構購買貸款產品——他們在所述產品中使用 AA 數據——該子集目前是一小部分。 但它在幫助企業在深入了解 Account Aggregator 的可能性之前發揮關鍵作用。
同樣重要的是，企業能夠計算單位經濟學和 AA 的數學，併計算出它們的定價。
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賬戶聚合器的更深層次是什麼樣的？
首先，隨著基於 OCEN 協議的 GeM-Sahay 的推出，我們將看到 GST 數據通過。 儘管這與更多貸款有關，但 GST 數據對於信息抵押經濟至關重要。
接下來，Max Life 等許多保險公司已經意識到這個生態系統可以改變遊戲規則。 儘管保險公司將通過共享保單和 ULIP 數據成為財務信息提供者 (FIP)，但即使從銀行數據開始，這種權衡似乎也很值得。 新的保費版本在本季度持平，並且隨著 Covid 使保險公司規避風險而呈下降趨勢。
預計這種情況會逆轉，因為通過賬戶聚合器的財務數據和通過 Ayushman Bharat 數字健康使命的健康數據的雙重打擊將在本日曆年開始出現。
另一個使賬戶聚合器成為主流的關鍵大眾市場用例是個人財務管理 (PFM)。 根據 Sahamati 的網站，Groww 和 IndMoney 等九位註冊投資顧問正處於將 Account Aggregator 整合到其產品旅程中的不同階段。
如果您曾經抱怨過提供 SMS 訪問權限、電子郵件訪問權限、上傳文檔、電子郵件轉發，那麼希望這將成為過去。 如果借貸帶來粘性並證明了模型，那麼 PFM 將成為 AA 生態系統的主流。
爭奪金融超級應用路線的證券公司絕對會在Account Aggregator上加倍下注。 相關和個性化的交叉銷售是超級應用的生計。 隨著 PhonePe 也以 NBFC-AA 許可證進軍 AA 領域，預計這方面的煙花也會出現。
由於大多數銀行的銀行卡實體都在其銀行內（除了 BoB Cards 和 SBI Cards 之類的夫婦），信用卡交易數據也將可供信息用戶利用。 想想個性化獎勵、錢包分享見解和 CRED 某些功能的潛在民主化。
AA Murky 對非物質化資產類別
一方面，由於 NSDL/CDSL CAS 等格式已經存在了一段時間，人們會期望獲取這些數據會很簡單。 但由於像存款機構這樣的機構規模如此之大，我對他們的行動速度不是很有信心。
儘管如此，我內心的樂觀主義者認為，擁有 AA 許可證的 NSDL 電子政務將在這方面取得進展，但時間表仍然很模糊。 然而，隨著這種情況的落實，財富和投資組合管理將徹底改變。
我想在稅收季節即將到來的最後一個領域，當然是 ITR 體驗。 如果您要提交除 ITR-1 之外的任何表格，您就會知道最終與 CA 或 Cleartax 和 Quicko 等門戶網站共享的文件。
這種體驗現在幾乎已經成為一種儀式，我花了整整一周時間與我的 CA 來回發送文件，分享所有投資證明和各種聲明。 那一周我還有很多其他的方式可以度過，希望從今年 4 月開始，我們會看到其中的一些方式，至少在利息證明和銀行對賬單等方面。
總體而言，後 AA 後印度金融服務的未來絕對是令人敬畏的，向世界展示開放金融是如何完成的。 有足夠多的個人和組織作為 TSP 夜以繼日地工作，以實現這一轉變。