釋放資本：創業家的創新融資策略

尋找資金來推動業務成長並不總是意味著走傳統銀行路線。對於像您這樣的小型企業主來說，有許多創意的融資選擇。探索從眾籌到基於收入的融資等創新融資方法，並了解如何利用這些創意解決方案有效地利用您的業務。創造性的融資解決方案可以確保永續性和成長，而不會損害您的財務健康。

會見專家

約翰貝

John Bay 在擔任美國銀行高層後於兩年前加入 PayPal，成為全球商業貸款部門的董事。他擁有近 20 年專注於小型企業的金融服務經驗，為所有金融產品（存款、信用卡、信用額度、定期貸款）提供創新解決方案，致力於幫助小型企業實現其目標。

潘妮米奇

Penny Mickey 博士是位於孟菲斯的美食爆米花企業 Mickey's Popcorn 的所有者和經營者。佩妮與她的丈夫一起創建了一家將非營利組織與營利組織融合在一起的企業。除了奧利奧和肯塔基波旁焦糖等令人驚嘆的口味之外，Penny 還擁有為假期做好準備的第一手經驗。

查德·帕特森

Chad Patterson 是一位企業主管和策略遠見者，在財務、銷售和行銷領域擁有 15 年以上的經驗。查德已成功創辦了三家企業，並熱衷於幫助小企業主和企業家擴大其企業規模。 Chad 也是 Accion Opportunity Fund 補習中心的商業顧問。

小型企業主的創新融資解決方案

小企業主在經營業務時面臨許多挑戰，從招募到簿記再到日常營運。企業主要想成功和發展必須克服的最困難的挑戰之一是找到啟動、維持和發展企業所需的資金。由於歷史和個人情況的原因，銀行貸款或個人儲蓄等傳統融資方案並不適合所有企業主。即使企業主可以使用傳統的選擇，這些解決方案也常常無法達到要求。因此，企業主必須考慮其業務的創新和替代資金來源。一旦企業主了解當今市場上的替代融資方法及其細微差別，他們就可以做出明智的決策來推動業務成長。

另類融資神話

當今市場上存在許多關於替代融資選擇的迷思和誤解。讓我們探索這些信念並了解真相。

• 另類融資安全嗎？許多企業主認為替代融資總是伴隨著隱性費用或掠奪性行為。當然，一些非傳統貸款機構確實利用了需要快速現金的小企業主。在向潛在的掠奪性貸款人貸款之前，識別他們非常重要。雖然有些貸款人確實不太透明，但小型企業貸款有許多信譽良好的替代融資選擇，包括眾籌、贈款、CDFI（如 Accion Opportunity Fund）、一些基於收入的融資提供者和點對點貸款。
• 獲得替代融資有多困難？這取決於您正在尋求哪種類型的融資，以及您的財務、講故事和人際網絡的組織方式。例如，如果您的企業有一個完善的故事，一個如何使用您申請的資金的計劃，並且您的財務文件已準備就緒，那麼申請商業貸款或補助金的費用應該相對較低舉起。群眾募資和點對點貸款通常要求您向網路中的潛在資助者廣泛推銷自己和您的業務，這意味著大量的網路和故事敘述。這完全取決於您和您的團隊的實力，以及您的財務和行銷組織水平。
• 我如何知道我已準備好為我的企業尋求融資？企業家常常低估獲得替代資金所需的財務組織和準備工作。根據您申請的替代融資類型，您可能會被要求提供您的個人和企業報稅表、您企業的財務報表、商業計劃或資本使用計劃、財務預測、書面或記錄的業務宣傳、照片和其他行銷材料。除了在申請前準備這些文件外，您還需要了解您的信用報告、其優點和缺點。準備好從多個角度講述您的企業故事，包括人員、產品或服務、客戶、歷史和財務的故事。

探索創新的融資方案

為企業提供資金的方式有數百種，但這些是小企業主最常見的創意融資選擇。讓我們探討它們的優缺點，以幫助您確定它們如何為您的業務服務。在開始另類融資之旅之前，請確保您知道要向任何貸方或籌款平台提出的問題，以充分了解還款流程、費用、時間表和年利率。

眾籌

眾籌平台可讓您直接從為您的競選活動捐款的支持者那裡籌集資金。成功的眾籌活動通常都有吸引支持者的引人入勝的故事。許多活動透過提供獎勵或股權來激勵捐贈，以換取捐贈。

• 最適合：具有強大品牌故事或社群吸引力的企業。
• 成功的關鍵：清晰的宣傳、專業的視覺效果、一致的活動更新、龐大的個人和專業網絡、強大的活動行銷計劃。
• 例如：流行的眾籌平台包括 Kickstarter、IndieGoGo、GoFundMe。

基於收入的融資（RBF）

基於收入的融資因其償還方式而成為一種獨特的貸款類型。您將獲得預付資金，以換取一定比例的未來收入或銷售。與傳統貸款不同，還款根據現金流進行調整。

• 最適合：透過支付處理器（信用卡銷售）獲得穩定收入但抵押品有限的公司。通常最適合與支付處理商有密切關係的企業。
• 成功的關鍵：透過您的支付處理器展示持續的收入。
• 例如： PayPal 和許多銷售點 (POS) 系統或支付處理商提供基於收入的融資，也稱為現金流貸款或商家現金墊款。

小型企業補助金

贈款是一種不需要償還的資金。大多數贈款都有一個主題或特定要求，例如某些團體或企業類型（例如女性擁有或少數族裔主導的企業）、行業類型（例如餐廳）；或亞特蘭大市等地區。

• 最適合：任何願意投入必要時間尋找和申請補助的企業。
• 成功的關鍵：符合資格標準，講述令人信服的商業故事，並遵守最後期限。
• 例如： HelloAlice、Accion Opportunity Fund、產業組織和地方政府機構。

點對點借貸

線上平台將小型企業主與願意以協商利率提供貸款的個人投資者聯繫起來。

• 最適合：具有良好信用記錄和適度資金需求的企業家。
• 成功的關鍵：提出明確的還款計畫和業務可行性。
• 例： Kiva.org、Upstart。

為您的業務選擇正確的選擇

在申請任何形式的資本之前，請確保您已為您的企業選擇了正確的選項。每種形式的創業融資都有其優點和缺點，就像每個企業都有其獨特的需求一樣。在決定採取哪種創新融資途徑時，請考慮以下策略：

• 分析您的需求：您需要多少資金，以及它將用於什麼？您是在尋求長期成長資本還是短期現金流緩解？考慮建立決策矩陣來分析您的融資選擇與您的業務需求。
• 研究您的選擇：您的每種商業資本選擇如何發揮作用？您對每個選項的細節、要求和流程感到滿意嗎？在繼續之前，請確保您了解所有融資選項的優缺點。
• 評估您的業務結構：您的企業是否有資格獲得與特定結構（例如社會企業或混合模式）相關的補助金？
• 評估可持續性：確保融資方案支持長期財務健康，而不是立即產生不可持續的債務。
• 計算您的潛在 ROI（投資報酬率）：值得榨汁嗎？確保任何贈款或貸款機會都有可能為您完成這些申請所投入的時間和金錢帶來可觀的回報。查看這些有關製作引人注目的貸款和贈款申請的技巧。

常見的資金申請挑戰

在努力為您的企業爭取創新資金時，您可能必須克服一些障礙。以下是克服這些常見挑戰的一些技巧：

展示財務信譽

貸款人和投資者使用您的申請來確定您償還貸款的可能性。您可以透過以下方式增強您的財務信譽：

• 提高您的個人和企業信用評分。
• 組織準確的財務記錄和預測。
• 申請您可以輕鬆償還的貸款金額。
• 制定明確的還款或成長計畫。

打造一個成功的故事

講故事對於獲得多種形式的替代資金（例如眾籌或撥款申請）至關重要。一個引人注目的敘述應該包括：

• 您的使命和價值觀。請務必分享任何相關的個人故事或軼事。
• 資金將推動影響或成長的具體方式。讓他們知道您將如何利用這筆資金來更好地為客戶、投資者或支持者服務。
• 真實的個人風格與您的觀眾產生聯繫。如果允許的話，影片和照片是補充您的故事的好方法。

講述您的財務故事

僅僅分享您的企業歷史是不夠的。您還必須準備好透過報稅表、財務預測、資金使用計劃和財務報表等財務文件來講述您企業的財務故事。即使您有會計師，也要熟悉這些文件。作為贈款或貸款申請的一部分，您可能需要回答有關您的文件的問題。

堅持不懈

尤其是撥款申請可能具有競爭性且耗時。保存先前的申請資料，以便您可以隨著時間的推移完善和重複使用您的推廣。從長遠來看，這將使未來的應用變得更加容易。

成功申請的實用技巧

如果您想在資助申請中取得成功，您需要集中精力並做好充分準備。請按照以下步驟來提高您的機會：

了解你的數字

• 了解您的現金流量、收入預測和資金需求。
• 準備一個具體的問題，例如，“我需要 10,000 美元投資自動化機械，這將使產量提高 20%。”

整理您的文檔

• 確保財務報表、稅務記錄和商業計劃易於查閱。
• 定期更新資訊以符合當前目標。

個性化應用程式

• 針對特定受眾自訂每個應用程式。如果您有先前申請的資料，請重複使用這些資料，以提高效率，但請確保您的申請符合您所申請的組織的目標。
• 強調您的業務如何與計劃或貸方的目標保持一致。

踏出創意融資的第一步

適合您企業的正確企業融資策略並不總是顯而易見的。但如果您進行研究並考慮您的選擇和業務需求，您將找到最適合您的選擇。創新的融資方案可以提供符合您的業務目標和價值觀的客製化解決方案。無論您是在探索眾籌、贈款還是基於收入的融資，準備和堅持都是成功的關鍵。