貸款移動應用程序開發成本和主要特點

技術世界使我們對移動應用程序的依賴程度達到了我們在線訂購所有東西的程度，甚至是按需服務。 這些應用程序不僅讓我們的生活變得輕鬆，而且幫助我們理清了做事的方式。 事情更有條理，交易更及時。

就像為我們減輕了很多事情的大多數其他應用程序一樣，貸款應用程序也拯救了那些正在尋求貸款批准的人。

您是否曾經遇到過排長隊等待貸款審批並需要幾天時間去銀行辦理貸款審批的麻煩？ 您知道當面批准貸款的程序需要多長時間嗎？ 好吧，有幾家公司出手相助，開發了移動應用程序，消除了去銀行借錢的需要。 同樣的事情也可以通過這些應用程序來完成，這些應用程序能夠檢查借款人的信用狀況並檢查他是否有資格獲得貸款。

什麼是貸款移動應用程序？

貸款移動應用程序允許您以他們設定的利率從您所在國家/地區的任何銀行借錢。 這些應用程序允許您比較利率並查看哪一個最適合您，以及可以聯繫可以在特定時期內借錢給您的那個。

這個應用程序像信用卡一樣工作，允許用戶獲得即時貸款。 用戶所要做的就是安裝其中一個應用程序並在上面註冊。 然後他們必須檢查他們的資格並添加他們的個人和銀行詳細信息。 這些應用程序已成為最可靠的應用程序之一，因為人們可以使用該應用程序檢查他們的信譽和信用評分，並查看他們有資格獲得多少貸款額度。 它減少了去銀行、排隊以及在櫃檯與銀行官員交談所花費的時間。

人們為什麼要貸款？ 不同的人可能會有不同的要求，最常見的是以下幾點：

• 用於購買新車。
• 為了還清他們的賬單。
• 用於醫院賬單等緊急服務。
• 為了支付他們的學費，否則這可能會花費炸彈。
• 為了鞏固債務。
• 對於投資經紀人。
• 購買風險投資。
• 為初創組織提供資金。

貸款市場統計

• 2022年，全球數字借貸平台市場價值70.4億美元。
• 到2030 年，預計全球金融科技借貸市場將增長至49,571.6 億美元，預計2021 年至2030 年的複合年增長率 ( CAGR ) 為27.4% 。
• 據報導， 2021 年抵押貸款市場價值114,872.3 億美元。 預計該市場在2022 年至2031 年期間的複合年增長率 ( CAGR ) 將達到9.5% ，預計到2031 年將達到275,092.4 億美元的價值。
• 2021年，全球P2P借貸市場規模為823億美元。 預計到2030 年將以29.1%的複合年增長率 ( CAGR ) 增長，達到8042 億美元。

貸款移動應用程序的類型

所有貸款應用程序在向借款人提供的貸款類型方面都會有所不同。 每個人的需求不同，每個應用程序的貸款能力也不同。 那麼如何計劃借錢呢？ 很簡單; 每個應用程序都會在藉錢之前查看任何借款人的財務狀況。

那麼，根據貸款類型，在開發數字解決方案時應考慮五種類型的放貸應用程序。

1.發薪日貸款應用程序

也稱為小額貸款應用程序或現金透支應用程序，這些緊急貸款應用程序允許借款人在收到下一份薪水之前從中提取少量款項。 此外，一些短期現金貸款應用程序可在緊急情況下為藉款人提供一些現金。

2.快貸APP

也稱為即時貨幣應用程序，此類應用程序為用戶提供預付現金，借款人可以在下一個發薪日償還這些現金。 許多即時貸款應用程序不收取額外利息來獲得預付款。 但是，他們可能會要求快速交付資金，而標準交付通常需要幾天時間。

3.房屋貸款應用程序

那些想向有抵押貸款的人伸出援手的人可以開發房屋貸款應用程序。 如果您投資於用戶友好的金融科技軟件開發，您可以見證它在全球範圍內的無縫擴展。

4.學生貸款應用程序

針對主要需要支付教育費用的特定受眾，通常會選擇學生貸款應用程序。 這是一個廣泛使用的在線貸款應用程序，通常很受歡迎。

5.汽車貸款應用程序

您可以幫助需要更多現金的觀眾隨時隨地購買車輛。 您可以向他們收取利息並藉給他們汽車貸款。

6.個人貸款手機應用程式

這些應用程序讓借款人無需訪問任何銀行即可申請貸款。 此外，人們通過個人貸款來鞏固債務、為大筆採購提供資金或支付未付賬單。

7.商業貸款應用程序

這些移動應用程序很有幫助，尤其是對於初創企業和企業。 您可以將商業貸款應用程序推向市場，以幫助個人建立或建立企業。

8. P2P貸款應用

另一種金融科技應用程序是點對點借貸應用程序，旨在簡化借貸流程。 它可以通過在沒有銀行、中介機構和信用合作社的情況下連接貸款人和借款人來實現。

9.銀行貸款應用程序

這些不是新的貸款應用程序，因為它們遵循傳統的貸款方式。 銀行要求提供特定擔保以換取貸款。

10.信用合作社應用程序

通常，此類應用程序提供較低的貸款利率。 個人會發現此類應用程序比大型銀行更容易獲得貸款。

最新的數字借貸趨勢

1. 人工智能雲

在改善幾乎所有行業的同時，人工智能也改善了金融科技領域。 它使貸款團隊和客戶的貸款流程自動化，減少了手工工作。

2.雲

作為基本的數字借貸趨勢，雲擁有幫助金融機構無縫提供服務、存儲信息、文檔管理和在線數據處理的能力。

3.開放銀行

預計到 2028 年將增加約 757 億美元，全球開放式銀行業務趨勢可幫助消費者使用有關各個賬戶現金流量的詳細信息來管理他們的日常財務決策。 這是管理、轉移和充分利用財務的安全方式。

4.新銀行

到 2025 年，持有 Neo 銀行賬戶的人數將達到 3910 萬，比 2021 年增加約 2000 萬。Neo 銀行類似於傳統銀行，但不像其他銀行那樣有實體存在。

5. RegTech（監管科技）

RegTech 是一種有助於關注法規遵從性的技術，它解決了需要遵守規則的問題。 接下來，此類軟件可自動執行繁瑣的程序、監控數據安全並提醒銀行家和用戶注意欺詐行為。

6.機器人顧問

智能投顧基於人工智能數據分析算法，為投資者提出最佳投資方案，分析海量數據，比人類投顧更快地適應轉型環境。

7.區塊鏈

到 2030 年，全球區塊鏈市場將擴大到 1.59 萬億美元，增長約 143 倍。 這種數字借貸技術定位了影響金融業的問題，尤其是效率和安全性。 它將每筆交易記錄在一個獨特的區塊中，該區塊鏈接到早期的網絡區塊。

8.去中心化金融（DeFi）

到 2023 年，去中心化金融是金融科技新發展趨勢之一，它是開源的，它使用自動執行的智能合約進行所有管理。 它簡化了多個區塊鏈之間的交互，將加密貨幣行業提升到領先於更廣泛受眾的水平。

9.智能合約

獨特的金融科技發展，智能合約管理和控制買賣雙方之間達成的協議的執行。 該協議要求使用加密密鑰進行虛擬簽名，因此虛擬交易不需要文件或律師。

10.生物認證

到 2027 年，全球生物識別市場將從 2022 年的 429 億美元增長到約 830 億美元。 在獲取財務詳細信息和資金的同時，大約 81% 的客戶會尋找提供快速身份驗證或身份驗證體驗的組織。 見證這一點，金融科技企業和公司開始關注這一因素。

11.遊戲化

2016 年，從 49.1 億美元增長到 2022 年的約 119.4 億美元，遊戲化市場在過去五年中不斷增長。 通過遊戲化，企業提高了品牌忠誠度、收入和其他收益。 它的策略幫助在線銀行應用程序吸引客戶、銷售他們的遊戲並為他們提供主人翁意識。

12.語音支付

到 2025 年，與人類相比，全球語音輔助將達到約 84 億。 將語音助手與金融科技業務相結合可能會增加數字助理的使用。 有了語音生物識別技術，用戶數據將得到保護，所有者可以購買物品，通過語音命令查看餘額，並同時執行更多工作。 事實上，一些金融科技企業正在設計代替經理、聊天機器人和聯絡中心代理就複雜問題向客戶提供諮詢。

13.支付網關

超過 55% 的美國客戶使用信用卡進行在線購物，52% 甚至更多的客戶選擇借記卡。 因此，為了推動這些交易，金融科技品牌應該選擇一個支付網關來連接客戶和零售商，以實現高效的銀行間交易。 到 2025 年，支付網關市場估值將達到 429 億美元。

14. BNPL（先買後付）

到 2026 年，預計全球價值 5760 億美元的交易將選擇 BNPL 趨勢，到 2021 年將達到約 1200 億美元。與支付相關的領域應該將 BNPL 納入其業務範圍。 短期融資允許現在購買的商品和服務的未來價格。

15.加密貨幣

這種金融科技趨勢已經被大約 45% 的客戶用於執行國際金融轉賬，超過 52% 的客戶認為這是一種合法選擇。 全球企業越來越多地採用加密貨幣正在提升此類資產的價值。

為什麼貸款應用程序如此受歡迎？

1.靈活的金額和還款時間

借款人可以通過協商借款金額和貸款回收期獲得優勢。 這讓借款人可以在方便的時候選擇還款金額和時間。

2.較低的利率

大多數情況下，利率相對較低。 這是因為該平台的在線性質、較低的首付以及各種借貸應用程序之間的競爭。

3.無憂處理

在線貸款應用程序最好的部分是個人可以隨時隨地投資和借錢，而無需經過漫長的過程。 他們可以接受簡短的背景調查，說服貸方接受他們的貸款請求，或簽署文件。 或者，借款人可以輕鬆地向投資者申請貸款，通過相關的背景調查，然後將錢直接存入他們的賬戶。

4.易於訪問

借款人不需要像傳統的放貸流程那樣去銀行，他們可以躺在家裡的沙發上做任何事情。 同樣，投資者也可以在線完成無縫的投資流程。

5.最高安全性

輕鬆貸款應用程序使用加密的安全網絡來傳輸完整的客戶詳細信息和金融交易。 用戶需要為其應用程序帳戶設置強密碼。

6.保密

只提交一些汽車或房屋的貸款申請，因為特定個人出於個人原因需要貸款（他們無法開放）。 在這種情況下，適用於 iOS 和 Android 的貸款應用程序可以提供出色的保密性和隱私性。

7.各種貸款選擇

一個真正的貸款應用程序為用戶提供廣泛的貸款服務，從發薪日貸款和預付貸款到汽車貸款。 貸款需求因人而異，一款借貸應用程序可以有效滿足各種需求。

8.改進日誌

借貸應用程序創建易於訪問的自動交易。 通過更好的記錄管理，用戶可以輕鬆及時付款，從而增強發送給用戶的及時警報和通知。

貸款移動應用程序如何運作？

1.借貸app用戶、借款人、出借人必須下載並註冊才能使用借貸軟件。

2.他們必須輸入個人信息以進行個人資料驗證，並添加之前的銀行賬戶。

3.同樣，貸方將添加其銀行帳戶詳細信息以進行金融交易。

4.借款人可以選擇他們希望貸方提供的貸款選項。 為此，他們必須向放債人提交貸款申請，並說明尋求貸款的理由。

5.如果貸方認為理由恰當，他將批准或拒絕它。

6.雙方然後在線或親自接受每個條款和條件完成貸款分割過程。

7.資金將從貸方賬戶轉移到借款人賬戶。

貸款移動應用程序有什麼好處？

貸款應用程序無疑為藉款人掃清了幾個障礙。 通過這種在家中舒適地取錢的便捷方式，他們變得非常自在，以至於他們會在需要從銀行或貸款機構獲得信貸時考慮這一點。 這些應用程序不僅使借款人受益，而且還為企業和銀行提供了很大的優勢。 他們甚至可以在不與借款人接觸的情況下實現自己的目標。

貸方獲得的優勢

1. 降低運營成本

貸款人沒有義務設立適當的辦公室或招待借款人，因此，他們可以降低運營成本。 即使在最小的地方，它們也可以用最少的基礎設施運行。

2. 快速的 KYC 程序

貸方不要求借款人每天親自帶著他們的文件來。 這些應用程序允許借款人在應用程序上上傳所有原始文件的掃描副本，貸方可以下載這些副本。

3. 多個客戶

這些應用程序允許貸方和企業一次為多個客戶提供服務。 當一個人可以同時與幾個借款人取得聯繫時，他就不必只對一個借款人負責。

4.最大範圍

農村地區的人們可能無法接觸到銀行。 精益貸款應用程序有助於彌合貸方和借款人之間的差距，並允許他們甚至從世界的兩端達成交易。 因此，可以正確地說，這些應用程序是可擴展的，可以幫助人們從任何地方進行聯繫。

5. 人工智能

人工智能有助於改進貸款產品：由於每筆交易都被記錄下來，並且一切都在移動技術的幫助下在應用程序上進行管理，因此它可以幫助提高貸方的效率。

6.輕鬆瀏覽

貸方可以同時查看所有申請，並了解有多少人向他們申請了貸款。

這些應用程序對借款人的好處

1.手續簡單

借款人只需填寫貸款申請表即可獲得貸款，並通過應用程序提交。 貸方將查看並立即批准。

2. 謹慎的過程

借款人可以瀏覽互聯網或應用程序商店並安裝他們選擇的應用程序。 應用程序的評級和用戶的評論將幫助他們做出更好的決定。

3.管理應用程序

借款人可以跟踪他們的申請並自行在線獲得批准。 這節省了他們去銀行的所有行程。

4. 安全

通過這個平台進行的所有交易都是安全的，所有的細節都通過應用程序加密。 用戶可以為他們的帳戶創建一個強密碼，並在不與任何人共享的情況下保持安全。

5. 貸款選擇

由於它全部在線並在一個屏幕上可見，借款人可以查看他們有資格獲得的貸款選項類型，並進行比較以選擇最佳選項。

6. 歷史

通過該應用程序進行的所有交易以及借款人的所有付款都記錄在該應用程序中。 只要有需要，就可以訪問日誌。

7.應用內消息

借款人和貸款人可以在平台上相互聯繫，在線討論貸款事宜。 這將有助於借款人就貸款做出更好的決定。

8. 減少文書工作

這些應用程序涉及很少或根本不需要文書工作，因為所有文件都是在線提交的。 用戶需要在註冊時上傳所有必要文件的掃描件，這也便於貸方提供貸款。

9.問責制

所有擁有應用程序的貸方都得到認可並贏得借款人的信任。 如果您對從外部公司借錢持懷疑態度，您可以在向他們藉錢之前隨時閱讀這些應用程序的評論和評級。

全球頂級貸款移動應用程序

1.支付感應

如果您正在尋找一款可以在短短幾個小時內為您提供貸款的應用程序，那麼這款應用程序非常適合您。 這是一個為受薪並以工作為生的專業人士提供短期個人貸款的平台。 貸款在申請後五小時內批准給他們。 查看應用程序中要遵循的步驟：

• 在您的設備上安裝應用程序
• 即時貸款可在不到一分鐘內獲得批准
• 然後藉款人必須選擇他希望採用的 EMI 選項
• 提交所有 KYC 文件
• 通過電子簽名驗證您的申請
• 這筆錢將在 5 小時內反映在您的帳戶中

2.現金他

另一個向年輕的受薪專業人士發放快速貸款的應用程序，這個應用程序在提供貸款方面就像 PaySense 一樣。 這個也提供短期個人貸款。 看一下要遵循的步驟：

• 在您的任何社交媒體資料（包括 Gmail 或 Facebook）的幫助下註冊。
• 在應用程序上上傳您的基本文件。
• 在申請後兩小時內告知您是否有資格使用該應用程序。
• 登錄您的帳戶並選擇貸款金額。
• 該金額將在幾分鐘內反映在您的銀行帳戶中。

3.MoneyTap

提供按需現金，這是同類產品中的第一個，為個體經營者和受薪專業人士提供信貸。 借款人的最低年齡要求是 23 歲，他應該每月至少賺取 2 萬美元。 看看借款人要遵循的程序：

• 在您的手機上下載並安裝該應用程序。
• 在該應用程序中註冊自己並創建您的個人帳戶。
• 完成 KYC 文檔。
• 然後，您只需在設備屏幕上輕按一下即可開始使用該應用程序。 它可以用作現金或卡。
• 您可以將貸款金額轉換為靈活的 EMI。
• 它將在申請後幾分鐘內記入您的銀行帳戶。

根據一項調查，用戶希望在貸款應用程序中使用的功能

放債應用程序的基本功能

用戶面板功能

• 使用社交或電子郵件 ID 註冊/登錄
• 申請貸款
• 設定回收期
• EMI，利息計算
• 付款時間表和賬單
• 查看已支付/未支付的 EMI
• 取錢
• 連接銀行賬戶
• 將錢轉入銀行賬戶
• 使用信用卡的折扣和優惠
• 獎勵分數
• 品種貸款
• 在線聊天和通話支持
• 通知

管理面板功能

• 通過電子郵件 ID 登錄
• 2因素認證
• 管理獎勵
• 管理折扣和優惠
• 管理配置文件批准
• 管理客戶 KYC 批准
• 管理客戶信用額度和請求
• 管理用戶
• 內容管理系統整合
• 管理銀行合作夥伴管理
• 管理資料
• 貸款管理

貸款應用程序中包含的高級功能

1.推送通知

要獲取應用程序上的最新活動和 EMI 的剩餘數量，此功能最有效。 此外，它還可以幫助用戶獲取有關貸款應用程序運行的最新優惠和折扣的信息。

2.在線支持

這些應用程序有一個在線支持團隊，可以隨時與用戶交談並提取有關他們貸款的信息。 他們可以立即告訴用戶他們最近的交易和剩餘的貸款金額。

3.銀行合作夥伴管理

此功能允許該應用程序與合作銀行一起運行。

4. 管理儀表板

儀表板允許管理員查看應用程序的實時分析。 人們可以清楚地看到應用程序上發生的所有活動以及貸方與借款人或銀行與借款人之間發生的交易。 它還包括重要信息，例如借出的總金額、通過利息賺取的總金額、應用程序的總用戶數等。

5.集成雲存儲

用戶的隱私和數據至關重要，應用程序所有者有責任保證其安全和機密。 這只能通過在應用程序上集成雲存儲來完成。

6.聊天機器人

這是一個集成的支持系統，用戶可以隨時致電並獲得查詢的答案。 這聽起來可能類似於人工支持，但是，聊天機器人全部由機器維護，而機器用於回答用戶的所有查詢和問題。

7.貸款計算器

現在，用戶將不必拿出計算器來計算他們在特定時間段內必須為貸款金額支付的利息金額。 事實上，這項工作也由應用程序管理，該應用程序顯示了用戶可用的所有貸款選項。

8.分析

實時報告可幫助應用程序所有者了解其應用程序的性能。 此信息可以幫助他們根據應用程序用戶的要求添加或刪除某些功能。

9. 支持多種語言和貨幣

此選項允許用戶聯繫應用程序支持或以他們選擇的語言閱讀應用程序上的選項。 此外，如果有人想在其他國家申請貸款，他可以選擇該選項，並可以從該功能下可用的選項中選擇貨幣。

10.內容管理系統整合

通過集成此功能，應用程序所有者可以管理數字貨幣借貸應用程序上的內容。

開發貸款應用程序時需要考慮的事項

雖然在開發貸款申請時需要注意很多事情，但您始終需要格外小心。 您必須建立一個完全支持該應用程序並將他們的時間投入到該應用程序的功能中的團隊。 也有不同團隊構建app的需求，比如：

• 負責處理一個國家/地區的政府和監管條款和條件的財務顧問。
• 就應用程序的財務問題向您提供建議的法律顧問。
• 公關公司幫助您通過各種平台推廣您的應用程序，並幫助它贏得用戶的認可。
• 銀行合作夥伴將貸款金額借給您的用戶。
• 在目標用戶中取得成功的營銷公司。

開發貸款移動應用程序所需的技術堆棧

• 框架： Java 8+、Lagom、Play、Akka、Spring、Slick、Spring Boot、JSON
• 前端： Bootstrap、JavaScript、React、HTML5、CSS、JQuery
• 移動平台： React Native、Android、iOS
• 網絡服務： SOAP、REST
• 編程語言： JSON、核心JAVA
• 數據庫： MongoDB、PostgreSQL

開發貸款移動應用程序所需的團隊結構

任何項目的成功，都離不開參與開發的團隊的努力。 應用程序所有者需要從應用程序開發機構或自由開發者中聘請最好的團隊。 最好的方法是檢查您要雇用的開發人員的專業知識。 看看開發貸款應用程序所需的團隊：

• 專案經理
• 前端開發人員
• 後端開發人員
• iOS 開發者
• 安卓開發者
• 需求分析師
• 用戶界面/用戶體驗設計師
• 質檢專員

開發貸款移動應用程序需要多少費用？

有幾個因素會影響貸款申請的定價。 儘管受僱構建應用程序的移動應用程序開發團隊在決定應用程序價格方面發揮著重要作用，但有幾個因素，例如：

• 應用程序的複雜性
• 集成的功能數量
• 應用程序的設計
• 地理位置
• 開發應用程序所花費的時間

該應用程序的定價可能因地區而異。 看一下明智地開發應用程序區域的估計成本：

• 北美： 50 美元 – 250 美元/小時
• 南美洲： 20 美元 – 75 美元/小時
• 西歐： 50 美元 – 200 美元/小時
• 東歐： 20 美元 – 100 美元/小時
• 澳大利亞： 40 美元 – 170 美元/小時
• 亞洲： 10 美元 – 50 美元/小時

結論

這些天來，放債應用程序做得非常好，並且由於缺乏這些應用程序，初創公司有機會將資金投入其中。 對於那些計劃為自己開發此類應用程序的人來說，您可能有機會脫穎而出並贏得競爭，因為人們正在慢慢地從銀行貸款轉向通過這些應用程序輕鬆獲得貸款。 您所要做的就是聘請完美的應用程序開發團隊，他們將傾聽您的想法並將其概念化，實施最新的技術和功能。