使其無現金化以及如何實現：2018 年及以後的 UPI
已發表: 2019-02-19UPI即將成為所有在線支付的首選模式
UPI 為許多新玩家打開了市場
SEBI 最近宣布 UPI 將可用於 IPO 付款
如果說 2018 年印度支付領域有一個改變遊戲規則的因素，那無疑是 UPI。 從被稱為“錢包殺手”到成為有史以來為大眾帶來金融包容性的最快支付方式之一，UPI 徹底改變了人們今天對金錢、銀行生態系統和壓倒一切的技術的看法。
我們相信，消費者、監管機構、支付處理商和銀行將很快發展到一個新的參考平面，這將使協作（而不是競爭）能夠為未來構建解決方案。
2018 年 12 月進行了約 6.2 億筆交易，價值超過 1 萬億筆，高於 2017 年 9 月的 3,000 萬筆 UPI 交易（根據 NPCI）。 這是自 2016 年 8 月 UPI 開始以來記錄的最高交易數量和金額。
我相信UPI很快就會成為所有在線支付的首選模式； 眾所周知，UPI 手柄也可以用作信用卡。 2019 年，UPI 2.0 必將成為主流——它不僅會推動更大的交易量，還會顯著提高 P2M 的採用率。
借助 UPI 2.0，我們知道市場已準備好迎接另一場動盪，我們希望成為第一個告訴您這一點的人。 那麼，讓我們看看數字——好嗎？
UPI 採用率全年增長 7 倍！
為了了解 UPI 作為在線支付方式的應用情況，我們查看了 2018 年 1 月至 12 月期間來自 UPI 支付的 GMV。
以 UPI 1 月份的 GMV 為基準，我們看到該平台在 12 個月內實現了 7 倍以上的增長。 雖然增長一直穩定，但在 9 月至 12 月期間，UPI 付款出現了大幅飆升。
當我們繪製來自 UPI 付款的 GMV 的月度變化圖表時，這一峰值也很明顯。 這一變化是 2018 年 5 月 (44%) 和 2018 年 12 月 (45%) 月份的最高值。
2018 年 UPI：Google Pay 盛行！
UPI 向許多新玩家開放了市場。 去年，是 BHIM 稱雄 - 它從當權者那裡得到了推動。 然而，2018 年是 Google Pay 的一年。
在 Razorpay 上，2018 年所有 UPI 付款中有 62% 來自 Google Pay； 而去年的冠軍 BHIM 只拿回了 4% 的獎金。 PhonePe 仍保持第二位，而 Paytm 已躍升至第三位——去年它被排在了下方。
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印度消費者現在對其支付應用程序的要求比以往任何時候都多。 谷歌已經能夠通過提供智能組合功能來壟斷市場——用於 P2P 支付的音頻 QR、其應用程序的本地語言選項以及即時銀行貸款。
確實是時候讓其他錢包也拿出他們的襪子，開始為消費者提供更多產品以贏回他們。
UPI 與卡片：UPI 會扼殺卡片交易嗎？
從我們去年的報告中，我們知道 UPI 是錢包殺手。 現在，UPI 也一直在從信用卡和網上銀行那裡搶走市場份額。 我們已經看到印度的信用卡普及率正在下降，銀行發行的信用卡成本高昂且對移動設備不友好。
從今年 1 月在我們平台上貢獻總 GMV 的 2%，UPI 增長到 2018 年 12 月末佔 GMV 的 14%。另一方面，卡的 GMV 份額從年初的 74% 下降到 2018 年 12 月末達到 55%。
信用卡支付的平均交易價值 (ATV) 也體現了這種影響。 以 2018 年 1 月的 UPI 和卡支付的 ATV 為 1.0 為基準，我們看到，雖然 UPI 支付的 ATV 到 11 月躍升至 1.6，但卡交易的 ATV 到同期結束時已降至 0.6。
絕大多數卡交易用於訂閱（經常性收費）。 UPI 2.0 的發布確實錯過了一點，因為不包括定期付款，但有趣的是，當 UPI 也提供此功能時，卡付款是否會進一步下降。
UPI 採用：跨城市的情況如何？
我們知道，在數字化採用方面，印度的一線城市始終是第一； 得益於更好的基礎設施、數字滲透、教育和意識。 但是當談到 UPI 時，趨勢一直在變化，而且如何變化！
截至不到一個月前，二三線城市的UPI用戶比例呈現出意料之外的規律：一線城市為87%，二三線城市為13%（1月為1%） '18) – UPI 有可能讓二三線城市的生活更輕鬆。
11 個月後，11% 的二級用戶使用 UPI，一級用戶的比例大幅下降至 87%。 UPI 支付的便利性和方言語言的使用為提高 UPI 在小城市的採用率做出了很大貢獻； 證明即使在該國的小部分地區，UPI 和基於 UPI 的應用程序也有巨大的市場。
2019 年 UPI：預測
很明顯，UPI 的使用只會隨著時間的推移而顯著增加。 訂閱行業正在等待 UPI 接受經常性費用。 SEBI 最近宣布 UPI 將可用於 IPO 付款。 WhatsApp 很快將為其超過 2 億用戶的消費者群提供 UPI 支付（目前處於測試版）。 這可能是迄今為止對印度數字支付領域的最大推動。
我們還預計 Google Pay 將通過 UPI 2.0 中引入的透支功能推出小額信貸。 除了新功能和更新，消費者對 UPI 的行為也將發生變化。 您的 UPI 處理可能很快就不僅僅是一種支付方式——例如，它可以取代您的信用卡。
因此，UPI 可以成為所有在線支付的事實上的方法。 觀察其他支付方式如何趕上或向消費者提供更多基於 UPI 的產品，這確實會為 2019 年帶來好消息！
*本博文中的所有數據均來自在 Razorpay 上完成的交易*