隨著公司的發展導航保險：測試階段

已發表: 2020-11-05

歡迎來到將（希望）揭開商業保險世界神秘面紗的一系列帖子中的第一篇。本指南的目的是概述貴公司面臨的風險如何隨著您的增長加速而演變。我們將介紹您應該考慮哪些保險單，以及如果出現問題，它們如何使您保持正常。

現在，不是每個人都會走這條路，但我們會嘗試觸及您在旅途中可能遇到的所有主要里程碑。我們將深入研究的第一個階段是我們創造的“Beta 階段”。這是公司需要所有基礎知識的階段。

一般責任、財產、工人賠償、錯誤和遺漏以及網絡責任在此階段可能至關重要。在這個階段，您將...

Beta 階段是關於創建基線保險盾，以在公司成長和擴展時保護公司。儘管在此階段預算通常很緊張，但儘早制定這些政策很重要。

如果您在公司成立三年後購買保險，則保單通常不會涵蓋前三年的活動。他們將有一個“追溯日期”，將覆蓋範圍限制在保單開始之後，讓您暴露於早年轉型和快速迭代的潛在問題。舊時的噩夢可能會再次困擾您。

‍

商業一般責任 (CGL) 保險可保護您的公司免受經營小型企業所帶來的一些基本風險。在日常運營中，您和您的員工將與客戶、客戶、供應商和承包商進行互動，僅舉幾例。他們中的任何人都可能受傷或蒙受損失，並對您提起訴訟。

一般責任有一些可選的增強功能，以防止影響特定行業的獨特風險。例如，如果您經營電子商務業務，它可以補償您產品的製造或設計缺陷。但是，隨著公司的發展，您可能需要一個獨立的政策，稍後會有更多內容。

財產保險涵蓋企業擁有的東西。它會在火災發生後向公司報銷家具、電腦和有蓋庫存等物品。如果您的保單提供盜竊險，那麼入室盜竊的影響也會降低。

與所有早期創業公司一樣，現金流始終是首要考慮因素。要考慮的一種具有成本效益的選擇是企業主政策 (BOP)。 BOP 是一種增強型保險單，結合了一般責任險和財產險，與單獨購買這些保單相比，通常可以節省開支。

你什麼時候需要這個？

網絡責任保險保護企業免受有針對性的攻擊，甚至是偶爾放錯地方的包含機密材料的筆記本電腦。如果您的公司有員工、處理敏感的客戶信息或有在線業務，那麼您很容易受到攻擊。

這些政策的目標是解決各種電子活動造成的風險敞口，其中最常見的是收集或存儲某種個人身份信息 (PII)：

索賠場景示例……

你什麼時候需要這個？

您收集的數據越敏感，數據洩露的風險和後果就越高。當您獲得第一波新客戶時，此政策對於 SaaS、電子商務和按需公司尤其重要。

如果您因疏忽履行服務而被起訴，即使您沒有犯錯，職業責任保險也會保護您的業務。它可以防止兩個非常大的風險：

從本質上講，如果您的公司提供的服務因錯誤、錯誤或服務中斷導致您的客戶虧損，那麼這就是 E&O 發揮作用的時候。

如果你經營一家科技公司，你應該看看 Technology E&O，它是專門為解決科技公司提供的獨特風險而設計的。它通常可以與我們向大多數客戶推薦的網絡保險捆綁在一起。

你什麼時候需要這個？

這僅適用於您目前有員工的情況。工傷賠償保險可保護您的員工和企業免受與工作相關的事故、疾病甚至死亡的影響。幾乎每個州都要求雇主為在工作中受傷或生病的工人提供醫療費用和工資損失保險。

你什麼時候需要這個？

即使您僱用工人作為 1099 名獨立承包商，也要注意 ABC 規則和加利福尼亞州通過的 AB5 規則。如果您目前沒有 Workers Comp，您可能會被曝光！

它可能很昂貴，但這取決於您將其視為成本還是投資。我們有幸與一些真正具有創新精神的公司合作，並見證了它們從咖啡店的創業到籌集 3 億美元以上的融資。

一開始，初創公司往往會想獲得便宜的保單，並將其視為打勾項目——然後希望不會發生任何不好的事情。從我們所看到的不支付的粗略報導來看，它的結局並不好。

保險可以只是開展業務的另一種成本，也可以是您可以對自己有利的投資。它可以快速、便宜且無效，或者，就像您的公司一樣，它可能需要一點時間來創造，但最終會增加巨大的價值。最重要的是了解您的公司在發展勢頭時面臨哪些風險。