RBI 發布期待已久的數字借貸指南
已發表: 2022-08-10公佈的監管框架適用於受印度儲備銀行監管並獲准開展貸款業務的貸款實體
印度儲備銀行不僅規定了商業行為要求，還強調了借款人的數據保護
根據指導方針，現在將禁止在未經借款人明確同意的情況下自動增加信用額度
印度儲備銀行（RBI）週三（8 月 10 日）根據一個工作組的建議發布了期待已久的第一套數字貸款指南，以減輕圍繞不斷發展的貸款生態系統的擔憂。
監管框架適用於受印度儲備銀行監管並獲准開展貸款業務的貸款實體。
對於根據其他法定/監管規定被授權開展貸款但不受印度儲備銀行監管的實體，央行表示，各自的監管機構和控制機構可以考慮根據工作組的規定制定或頒布適當的數字貸款法規。建議。
另一方面，工作組建議立法干預任何法定/監管規定範圍之外的實體的貸款，以遏制非法貸款活動。
央行分三類發布指引。 工作組的一些建議已被接受並立即實施，而一些建議已原則上被接受，但需要進一步審查。 此外，央行還表示，由於技術複雜性、體制機制的建立和立法干預，一些建議需要與中心和其他利益相關者進行更廣泛的接觸。
立即實施指南
根據 RBI 對受監管實體 (RE) 和貸款服務提供商 (LSP) 的指導方針，所有貸款支付和還款都需要在藉款人的銀行賬戶和 RE 之間執行，而不需要 LSP 的任何直通/集合賬戶或其他第三方。 此外，RE 將需要在信用中介過程中向 LSP 支付任何費用和收費。
REs 聘請 LSP 提供各種允許的信貸便利服務。
央行表示，現在將禁止未經借款人明確同意而自動增加信用額度。 它還呼籲為藉款人設置一個冷靜期或查詢期。 在此期間，借款人可以通過支付本金和相應的年利率（APR）退出數字貸款，而不會受到任何處罰，因為它是貸款合同的一部分。
APR 也將成為標準化關鍵事實聲明 (KFS) 的一部分，並且必須向借款人披露 APR 形式的數字貸款的全包成本。
為你推薦：
Policybazaar Q1 淨虧損同比增長 84% 至 204.33 盧比，營業收入增長 1...
Snapchat 在印度推出訂閱服務 Snapchat+，價格為 49 盧比/月...
Zomato 完成對快速商務初創公司 Blinkit 的收購
CBIC 考慮在 GST 網絡下帶來更多加密活動：報告
第一季度業績公佈後，Delhivery 股價下跌近 7%； 券商下調股票評級
Bullspree 如何教育下一代印度散戶投資者
“根據現行的 RBI 指導方針，如果借款人提出的任何投訴在規定的期限內（目前為 30 天）沒有被 RE 解決，他/她可以根據儲備銀行 - 綜合監察員計劃 (RB-IOS) 提出投訴，”該建議指出。
當通過數字借貸應用程序 (DLA) 獲得貸款時，RE 還必須向信用信息公司 (CIC) 報告。 此外，如果 REs 在商戶平台上推出涉及短期信貸或延期付款的新數字借貸產品，則必須向 CIC 報告。
除了這些監管行為外，RBI 指南還關注客戶數據保護。
DLA 必須在藉款人事先明確同意的情況下收集僅基於需求的數據。 收集的數據將經過清晰的審計跟踪。
“可以為藉款人提供選擇接受或拒絕同意使用特定數據，包括撤銷先前授予的同意的選擇，以及刪除 DLA / LSP 從借款人收集的數據的選擇，”印度儲備銀行指出。
對數字借貸的擔憂
儘管該行業對發展的反應還有待觀察，但在藉款人多次多次投訴各種貸款業務之後，引入這樣的監管框架變得必要。 這些規定還可能對借貸應用程序和 ZestMoney、UniCard 等 BNPL 參與者產生影響。
正如央行在新聞稿中所說，出現了某些擔憂，如果不緩解這些擔憂，“可能會削弱公眾對數字借貸生態系統的信心”。
這些擔憂主要涉及第三方的無節制參與、不當銷售、違反數據隱私、不公平的商業行為、收取過高的利率以及不道德的回收行為。 最近，有人指控一家在線貸款應用程序的貸款回收代理對從該平台貸款的家庭主婦進行性騷擾。
印度儲備銀行已成立工作組，於 2021 年 1 月準備一份關於數字貸款的報告草案，包括通過在線平台和移動應用程序進行貸款。提交的報告隨後向利益相關者和公眾開放徵求意見。 印度儲備銀行表示，已發布的指南已考慮到所有輸入。
根據各種報告，數字貸款是該國增長最快的金融科技領域之一。 Covid-19 大流行進一步推動了該細分市場。 其中，央行一直在考慮收緊對金融科技初創公司的監管。
今年早些時候，印度儲備銀行還推出了關於非銀行 PPI 的指導方針，限制他們將信用額度加載到用戶的電子錢包中，影響了 Jupiter、EarlySalary 和 KreditBee 等金融科技初創公司，它們不得不停止客戶在預付卡上的交易。
到 2019 年，數字借貸市場的價值為 1100 億美元，預計到2023 年將達到約 3500 億美元。