借助監管沙盒，印度儲備銀行希望為金融科技創建創新測試實驗室
已發表: 2019-04-19印度儲備銀行發布了針對金融科技初創公司的監管沙箱框架草案
DPIIT認可的金融科技初創公司可以申請參與沙盒測試
即使在草案階段，加密初創公司也被禁止測試
印度的金融科技領域正在經歷一個演進階段。 金融科技初創公司，尤其是支付、保險和貸款領域的初創公司，已經將銀行服務帶到了每個消費者的手機上。
承認金融科技初創公司最近的創新，印度儲備銀行 (RBI) 現在發布了一份“監管沙盒啟用框架”草案，允許金融科技初創公司在監管沙盒 (RS) 中進行測試。
根據草案，在沙盒測試成功後，金融科技初創公司可能仍需要獲得監管部門的批准，才能允許其產品、服務或技術得到更廣泛的應用。
在一個跨監管工作組於 2018 年 2 月提交報告並建議在明確定義的空間和期限內為“監管沙盒”引入適當框架後，採取了這一步驟。
該小組的成員來自印度儲備銀行、SEBI、保險監管和發展局 (IRDA)、養老基金監管和發展局 (PFRDA)、印度國家支付公司 (NPCI)、銀行技術發展和研究所 (IDRBT)、選擇印度儲備銀行於 2016 年 7 月設立的銀行和評級機構。
監管沙盒是指在受控或監管測試環境中對新產品或服務進行實時測試，監管機構可能（或可能不允許）在測試期間允許某些放寬。
根據草案，沙盒將允許監管機構、創新者、金融服務提供商（作為技術的潛在部署者）和客戶（作為最終用戶）進行現場測試，目的是收集有關新金融創新好處的證據，同時還仔細監控和控制其風險。 它可以為監管機構提供一條結構化的途徑，讓他們參與到生態系統中，並為金融產品製定支持創新和響應迅速的監管。
通過這個 RBI 希望為金融科技初創公司提供一個環境，以便在更廣泛的發布之前對新產品或服務進行有限規模的測試。
誰可以申請
雖然“監管沙盒啟用框架”草案將在 5 月 8 日之前公開徵求意見，但沙盒將適用於工業和內部貿易促進部 (DPIIT) 認可的所有金融科技初創公司。
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根據草案，RS 的重點將是在缺乏監管法規或需要暫時放寬法規以實現擬議創新的情況下鼓勵創新，或在擬議創新顯示出放寬或顯著影響金融服務的提供。
根據最新的經審計資產負債表，申請的初創公司還應具有至少 500 萬印度盧比的淨資產，並且應具有令人滿意的 CIBIL 或發起人、董事或實體的同等信用評分。
此類初創公司將被視為“選擇 RS 參與者的合適和適當標準”。
加密初創公司被禁止進入監管沙箱
然而，該草案澄清了那些提供加密解決方案和 ICO 的初創公司將不允許測試監管沙箱。
根據草案，如果提議的金融服務與印度已經提供的金融服務相似，實體可能不適合進行沙盒測試，除非申請人可以證明正在有償應用不同的技術或正在應用相同的技術以更有效和更有效的方式。
被列入RBI負面清單的產品和服務有：
- 信用登記處
- 信用信息
- 加密貨幣/加密資產服務
- 交易/投資/結算加密資產
- 初始硬幣產品。
- 連鎖營銷服務，以及
- 任何被印度監管機構/政府禁止的產品/服務
但是，RBI 將允許在某些領域進行除加密之外的基於區塊鏈的創新。 通過監管沙箱，RBI 旨在促進以下領域的創新：
- 零售支付
- 匯款服務
- 市場借貸
- 數字KYC
- 財務顧問服務
- 財富管理服務
- 數字識別服務
- 智能合約
- 普惠金融產品
- 網絡安全產品
10-12 家初創公司入圍第一批
首先，RBI 將通過“RS 參與者選擇合適和適當標準”框架中詳述的全面選擇過程，僅將 10-12 家金融科技初創公司列入候選名單。 根據印度儲備銀行的經驗，可以擴大或減少候選名單。
為期 26 週的過程分為五個階段：初步篩選、測試設計、應用評估、測試和評估。
金融科技初創公司歡迎沙盒
LenDenClub 的聯合創始人 Bhavin Patel 對草案表示歡迎，他說：“我們歡迎印度儲備銀行提出的這項提議，該提議可以引領印度金融科技行業掀起一場新的革命。 在新加坡，金融監管機構利用這些方法作為探索他們無法接受的產品/服務的機會。 如果這些被證明，通過法規和在公開市場上可用。 這樣，我們肯定會在金融服務領域遇到新的創新。”
RupeeCircle 創始人 Ajit Kumar 同意 Patel 的觀點，但補充說草案仍需要一些改進。 “RBI 提出了一個監管沙盒來促進‘邊做邊學’系統，這對於初創生態系統和金融科技來說是朝著正確方向邁出的一步。
RBI 擁抱區塊鍊是朝著正確方向邁出的創新一步。 然而，草案中的某些條件限制了監管沙盒的潛力。 但這只是初稿，我們將密切關注進一步的發展。”
過去兩年來，監管沙盒的想法一直在討論中。 該草案目前正在接受討論，金融科技領域的初創公司將不得不密切關注其潛力是否以及何時實施。