小企業融資的完美指南

為什麼企業需要資金。隨著 Covid-19 的爆發，許多公司需要尋找各種類型的業務資金以繼續經營業務。

小企業融資指南

根據英國發布的商業銀行調查，在過去幾年中，大約 58% 的中小企業尋求外部資金。 即使企業出於許多不同的原因需要資金，您也會遇到一些具體的原因。

這包括購買設備、營運資金、僱用更多員工等的貸款。

我們強調了目前大多數公司應用金融的 5 個最佳理由。

1、營運資金

任何公司經濟健康的主要方面都是充足的營運資金，而缺乏足夠的營運資金會在很大程度上影響公司的未來。 許多公司尋求外部資金來創造足夠的營運資金，這將有助於他們實現發展的雄心。

貸款可以在向公司提供現金的同時滿足短期融資規範，或者有助於縮小供應商付款與客戶訂單之間的差距，以幫助企業履行融資責任。 最近的一份報告表明，小公司尋求融資的最典型原因恰好是營運資金。

您的企業可以使用此類資金來充分利用新機會。 如果您需要一些額外的資金，營運資金貸款將為您的企業提供有用的“緩衝”。 您將意識到貸款實際上涵蓋了您的日常運營費用，因此，您可以使用這些資金來支付任何不可預見的費用。

季節性公司將有可能利用營運資金融資來支付平靜時期的基本費用。

2.資產購買

您經常需要購買諸如新車或設備之類的資產來繁榮您的業務並提高銷售量。 雖然您可能有足夠的現金來支付營運資金成本，但您可能會申請貸款以支付購買新資產的費用。 分散購買昂貴資產的費用的一種絕妙方法是資產融資貸款。 您將能夠借助貸款條款和最長 5 年的固定每月還款提前計劃現金流。

您可以使用資產購買來為您的公司購買各種物品。 您可以將資金用於購買商務車輛，無論它是您的第一輛車還是您想購買另一輛車來加強您現有的車隊。 您還可以使用貸款為您的企業購買 IT 和辦公設備。

您也可以在分攤費用的同時購買新機器來生產新鮮產品或擴大生產，而不是直接支付巨額費用。

3. 創業

處於啟動階段的新公司將需要資金來繁榮發展。 很少有董事能夠自己為其公司提供資金，因此將依賴外部融資。 目前有多種外部融資方式可供選擇，例如向知名人士借款、向金融機構貸款、眾籌、來自商業天使的股權投資以及資金贈款。

一個人可以使用貸款來創辦一家公司，包括招聘員工和購買股票進行營銷等幾乎所有事情。

但是，獲得啟動融資可能有些困難，並且許多傳統金融提供商需要大量信息，例如全面的商業計劃。

4. 成長資金

如果您想將公司推向新的高度，您將需要資金來執行業務計劃。 無論您是否喜歡擴大服務或產品的範圍、增加銷售、僱用更多員工、轉移到新場所等等，增長資金貸款都會有所幫助。

事實上，增長資金將幫助您利用新機會發揮自己的優勢，從而讓您的夢想成真。

如果日常運營成本由您的業務承擔，外部融資可能是您的增長解決方案。 這些貸款中的大多數將在貸款期限內每月固定還款，從而使您可以在成長過程中更輕鬆地安排業務計劃。

5.債務重組

如果您需要重組您的企業債務，可以最大限度地減少費用並合併借款的貸款將能夠使您的資金更具適應性。 用於重組當前債務的貸款將減少要監控的每月還款額，從而使財務規劃變得更加容易，並最大限度地減少每月還款總額。

通過騰出資金用於營運資金和公司擴張，向公司返還資金，您的業務就有可能增長。

為您的小型企業賺錢的地方

根據最近的分析，在最初的運營年度，超過 95% 的新公司沒有成功。 最典型的原因之一恰好是缺乏資金。 現金恰好是任何公司的生命線。 進行漫長而迷人的旅程需要資金。 出於這個原因，商界人士會問如何在業務的每個階段為他們的創業公司融資。

您何時需要融資取決於公司的類型和性質。

我們已經提到了目前可供企業使用的各種資金來源。

1. 自舉

自籌資金，也稱為自籌資金，恰好是一種有效的融資方式，尤其是對初創公司而言。 通常第一次創業的商人在沒有描述某種牽引力的情況下會遇到融資問題。 可以用您的個人儲蓄進行投資，或者您也可以要求您認識的人捐款。 這種資金需要較少的合規或手續。 在大多數情況下，利率也是靈活的。

由於其好處，人們應該將引導作為主要的資金選擇。 一旦你有了個人現金，你就與你的公司聯繫在一起。 從長遠來看，這被投資者認為是一個好點。

但是，這僅適用於初始要求不多的情況。 對於某些僅從第一天開始就需要現金的企業來說，自舉可能不是一個明智的選擇。

2. 眾籌

近年來，眾籌作為為初創公司融資的新方式之一變得非常流行。 這類似於在任何特定時間為多個人進行貸款、投資或捐款。

眾籌以這種方式運作 - 企業家將在眾籌講台上提出對業務的全面描述。 他將提及所有業務目標。 他還將提及他需要的資金數額以及原因。 如果消費者在閱讀了有關公司的信息後喜歡這個概念，則可以捐款。

所有提供現金的人都將在網上做出承諾，同時承諾捐贈或預購該物品。 任何人都可以通過提供資金來幫助公司，以防他們真正相信這項業務。

出於什麼原因應將眾籌視為一種融資選擇？

眾籌能夠產生興趣，從而有助於推銷該項目。 如果您不確定您的產品是否有必要的需求，它也會很有用。 這樣一來，專業經紀人和投資者就可以被剔除，普通人可以進行融資。

此外，如果企業經歷了一場卓有成效的活動，它可能會吸引風險投資。

此外，眾籌恰好是獲得融資的競爭領域，因此，除非您的公司非常穩固並且可以通過一些圖像和在線描述吸引消費者，否則它最終可能對您沒有用處。

3.天使投資

所謂“天使投資人”，我們指的是有足夠資金、有興趣為即將到來的初創公司投資的人。 除了資金，他們還可以提供建議或指導。

很多知名公司如穀歌、雅虎等都得到了天使投資人的幫助創業。 通常，這種另類投資類型發生在公司發展的早期階段。 為了獲得更高的回報，天使投資者喜歡承擔更多的投資風險。

然而，作為一種融資選擇，天使投資也有其缺點。 與風險投資家相比，天使投資者的投資金額較少。

4.風險投資

風險投資恰好是專業管理的財務。 在大多數情況下，風險資本家將投資於企業的股權，一旦發生收購或首次公開募股，他們就會退出。

風險資本家將提供指導和專業知識，同樣將幫助從可擴展性和可持續性的角度評估公司。

已經產生收入的小公司會發現風險投資是他們的理想選擇。 優步和Flipkart等快速發展的企業擁有退出戰略，將能夠獲得大量資金，可用於其業務的快速發展。

然而，作為一種融資選擇，風險資本家也有幾個缺點。 在公司忠誠度方面，風險投資家的約束力很短，他們試圖在大多數情況下在 3 到 5 年內收回投資。 如果您有任何需要超過 3 到 5 年才能上市的產品，他們可能不會對您感興趣。

在大多數情況下，風險投資家尋找更穩定和更大的機會，企業擁有強大的牽引力和強大的員工團隊。 您還必須靈活處理業務並有時放棄一些控制權，因此如果您對很多指導不太感興趣，這對您來說不是最有效的選擇。

5. 企業孵化器和加速器

這可以被認為是早期企業的融資選擇。 事實上，每年都有很多初創公司得到這些項目的幫助。

這兩個術語之間沒有太大的基本區別，並且在大多數情況下可以互換使用。 孵化器負責培育業務，為其提供培訓和庇護工具。 加速器幾乎完成了同樣的事情。 然而，雖然加速器有助於實現巨大飛躍，但孵化器幫助企業發展。

在大多數情況下，這些程序運行 4 到 8 個月。 他們需要企業家的時間承諾，這個平台同樣可以讓您與投資者和導師建立有效的聯繫。

6. 贏得比賽

越來越多的比賽在很大程度上有助於最大限度地提高籌款機會。 擁有商業理念的企業家受此激勵建立自己的公司。 您必須在這些類型的比賽中準備商業策略或製作產品。

通過贏得此類比賽，您也將能夠獲得媒體報導。 在這些比賽中，你必須讓你的產品脫穎而出。 您的想法可以親自提出，也可以通過商業計劃提出。 這個想法必須能夠讓每個人相信它值得投資。

7、銀行貸款

在大多數情況下，當商人想到融資時，他們會想到銀行。 銀行提供兩種融資方式。 一個恰好是資金，另一個是營運資金貸款。

後者將需要運行一個完整的創收週期，而債務人和抵押股票將決定其局限性。 來自銀行的融資將涉及分享估值細節和商業計劃以及項目報告的正常程序。

8. NBFC 或小額信貸提供者

當您無法從銀行獲得貸款時，您將採取什麼行動？ 無需擔心，因為您可以使用一種選擇。

它恰好是小額信貸，這意味著為那些無法使用銀行貸款的人提供金融設施。 此選項非常適合所有信用評級不佳且要求有限的人。

9.快速籌集資金的方法

除了上面提到的之外，您還可以找到更多籌集資金的方法。 儘管這些可能並不適用於所有人，但我們仍然會檢查它們。

出售資產——儘管看起來有點困難，但此選項可能會滿足您的短期資金需求。 一旦危機局勢結束，資產就可以回購。

產品預售——為您的公司籌集資金的一種高效方法是在產品發布之前推銷您的產品。 從長遠來看，它將顯著增加您的現金流。

信用卡——獲得即時資金的一種更有效的方式是商業信用卡。 如果您碰巧是一家沒有很多費用的新公司，那麼您絕對可以使用信用卡。 然而，請記住，在這種情況下，利率可能會很快上升。

如果您想快速增長，則需要外部資金來源。 如果您在沒有外部資金的情況下長期逗留，您可能無法利用市場機會發揮自己的優勢。

有這麼多的貸款選擇可供開始，負責任的企業家必須質疑自己需要多少資金。

最初省錢的技巧

作為小型企業的所有者，您必須在如何處理財務方面保持經濟。 許多企業今天沒有成功的主要原因之一恰好是濫用或缺乏資金。 話雖如此，省錢應該是第一要務。

當然，與其他想法相比，一些想法將幫助您節省更多現金。

我們已經提到了為您的小型企業節省現金的 7 種方法。

1. 公共廣告

對於小企業來說，廣告可能會變得非常昂貴。 如果沒有足夠的曝光或大型郵件列表，它可能會花費很多錢。 如果您與當地公司有良好的關係，與他們一起做廣告可能是一個明智的主意。

如果可能，可以與提供補充服務和商品的公司共享郵件列表、分銷渠道和供應商。

2.利用網站建設者

如果您想建立在線商店或網站，使用網站構建器而不是僱用開發人員將是一個謹慎的決定。 Squarespace 和其他此類平台對於任何喜歡獲得在線曝光的小企業所有者來說都是非常棒的。

如果您想建立在線商店，請使用 Shopify 等平台。 借助這些解決方案，您將能夠建立並運營電子商務業務，而無需幾乎任何技術專長。

3. 自願在行業活動上發言

如果您碰巧是專家，與他人分享您的知識將是一個好主意。 自願在會議或行業活動上發言將是完成這項工作的絕佳方式。 這將為您的公司以及您的個人品牌提供曝光率。

4.遠離全職工作場所

借助現代技術，大多數在線業務都可以遠程操作。 如果您碰巧從事零售業，則此提示不適用於您的情況。 如果您不從事零售業，明智的做法是盡可能保持移動​​。 租用辦公空間可能會相當昂貴。

如果有空間，請將您家中的房間改造成辦公空間。 從長遠來看，這將幫助您節省大量資金。

5、購買二手辦公設備

每當您決定搬進辦公室時，請務必購買二手辦公設備。 您會在二手設備商店以原價的一小部分買到顯示器、辦公椅和其他配件。

雖然新的有光澤的配飾可能看起來不錯，但空的銀行賬戶不會。 延遲滿足，只把錢投資在你需要的東西上。

6. 利用承包商和自由職業者

事實上，你必須為全職工人花很多錢。 在這種情況下，您最初可以使用獨立承包商和自由職業者，直到您變得穩定。

此外，如今培訓員工既需要金錢也需要時間。 另一方面，獨立承包商不需要任何培訓，只會向您收取他完成的工作的費用。

7. 易貨

為任何小企業節省現金的最有效方法之一就是以物易物。 幾乎所有其他小型企業都面臨著像您這樣的情況。 他們都碰巧被錢困住了。 話雖如此，以物易物換取服務和商品對你來說是一個明智的想法。

如果您碰巧是一家需要設計服務的會計公司，最好向他們提供管理財務以代替一些設計工作的提議。 每次您需要任何特定服務或產品時，請先嘗試以物易物。 儘管它可能不適用於您的情況，但嘗試並沒有什麼壞處。

如果您想省錢，有很多事情要做。 與其他技術相比，其中一些技術更有效。 話雖如此，您始終可以嘗試一下，以防它可以幫助您節省現金。 希望上面提到的這 7 種策略對您有用。

小型企業的頂級會計軟件

您在大學時學習會計可能是一個事實。 因此，當你開始做一個小企業時，可以做些什麼呢？ 為此，您將遇到最有效的小型企業會計軟件。

事實上，有很多會計軟件在那裡。 因此，您可能很難知道選擇哪一個來滿足您的個人需求。 在這裡，我們討論了可以幫助您的 19 款最有效的會計軟件。

你應該使用什麼會計軟件？

儘管擁有所有會計軟件的清單是個好主意，但您如何確定將哪一個用於您的業務？ 下面，我們提到了在尋找有效的會計軟件時要牢記的幾件事。

1. 確定您的要求

您是否需要任何能夠讓您監控庫存的平台？ 列出所有可用的會計軟件，並根據它們的重要性對它們進行優先級排序。 嘗試找出其中哪一個能夠為您完成工作。

儘管在這種情況下您可能很靈活，但很容易被能夠解決除您擁有的許多需求之外的許多需求的軟件分散注意力。

2.考慮你的預算

在繼續之前，請嘗試弄清楚您可以為會計軟件支付多少費用。 在評估您的預算後，不要考慮任何超出預算的軟件。 即使您在這方面可能有些靈活，也不要考慮任何超過您確定的預算 25% 的軟件。

3.尋找滿足您要求的功能

當涉及到功能時，不要盲目樂觀。 如果您的業務僅限於美國境內，請不要選擇為國際團隊提供服務的軟件。 永遠不要分心。 考慮滿足您大部分要求的軟件。

4. 提出正確的問題

如果您選擇需要銷售程序的軟件，您應該提出正確的查詢。 您可以提出以下問題：

• 如何備份系統信息？

• 您的API 安全嗎？

• 我可以預期哪些其他費用？

• 通知我有關客戶服務的信息。 如果我提交了問題，我多久能得到答复？

• 您的軟件有什麼缺點嗎？

1. Intuit QuickBooks Online

此應用程序的定價為每月 8 美元起。 它提供的服務包括全天候聊天支持、收據捕獲以及與 Shopify、Square 和 PayPal 的集成。

您可以使用所有計劃來發送發票、接收付款、監控費用和收入、發送估算、運行報告、監控銷售和稅收，以及獲取收據。 您將能夠使用更高級的計劃來跟踪時間、監控庫存等。

2. 新鮮書

它的起價為每月 15 美元。 如果您經營訂閱模式企業或需要時間跟踪能力，該軟件將適合您。 您還可以查看客戶開具發票的確切位置。

FreshBooks 將為您提供一個單一的儀表板來管理您的會計和財務。 定期集成安全備份，您可以在移動應用程序的幫助下隨時監控您的業務。

3.帕布利

Pabbly 每月 9 美元起。 此應用程序適用於中小型公司，提供有關您的收入、每月付款、總收入、新訂閱和活躍客戶的可操作實時指標。

除此之外，它還有助於自動化公司的所有工作流程、客戶溝通以及發票的創建。 關於該軟件的另一件值得注意的事情是，它恰好是唯一一個不對每月產生的收入和每筆交易收取額外費用的應用程序。

最重要的是，Pabbly 支持超過 23 種國際貨幣和大型支付網關，如 Stripe 和 PayPal。

4. 波

如果您只有幾名員工並且您恰好是一名自由職業者，該軟件將是您的理想選擇。 它的大部分服務（例如發票管理）都是免費的。 此外，您的簿記將隨時更新，因為您的信息將與此軟件同步。

然而，如果您正在尋找庫存監控、項目管理或內置時間監控，您將需要不同的軟件。

5.賢者50雲

此應用程序的起價為每月 50.58 美元。 它非常適合任何小型公司。 Sage 監控付款和費用，並發送發票，因此，您將很快完成您的管理任務。 但是，Sage 不會為您提供協作和時間跟踪工具。

6.施樂

Xero 的起價為每月 9 美元。 這可能是您業務的主要部分是在旅途中進行的事實。 您將能夠使用此軟件跟踪庫存、發送自定義發票以及僅通過平板電腦或智能手機創建採購訂單。

如果您需要工資單服務，您需要通過 Xero 與 Gusto 的合作夥伴關係來使用它們。 此外，Xero 不會為您提供實時支持。

7. Zoho Books

它的起價為每月 9 美元。 該軟件最顯著的特點恰好是它的簡單性。

除了幫助您管理小型企業的財務和現金流外，它還提供出色的支持、創建資產負債表、接受在線支付等的能力。 此外，儀表板使用起來非常簡單。

8. GoDaddy 簿記

GoDaddy 簿記起價為每月 4.99 美元。 這款經濟實惠的軟件有助於從您的銀行賬戶以及 eBay、Etsy 和 Amazon 導入信息。 它將這些信息用於計算稅收估計和創建發票。

但是，如果您想擁有一個提供廣泛報告、項目管理和全球計費能力的解決方案，該軟件將不適合您。

9. 卡舒

Kashoo 的起價為每月 19.95 美元。 如果您碰巧是一家小公司並且正在尋找一個真正簡單的解決方案，那麼它將是您的理想選擇。

眾所周知，該軟件通過使用機器學習技術提供自動對賬、費用和收入監控以及分類。 您還可以利用無限數量的用戶。

10.AccountEdge Pro

AccountEdge Pro 的價格為 399 美元，您需要一次支付。 如果您更喜歡使用手機，那麼此軟件將是您的理想選擇。 它提供了針對桌面用戶進行了優化和定制的複式記賬工具。

如果您需要移動替代方案，則可以選擇雲協作選項。

11. 一個人

OneUp 每月將花費您 9 美元。 如果您專注於定價和庫存管理，它將對您有用。 它有助於對銀行條目進行分類，與銀行同步並驗證條目，以便您的賬簿可以準確快速地完成。

12. 蒂帕爾蒂

其價格可根據要求獲得。 如果您的業務恰好是截止日期驅動的，該軟件將使您在任何情況下都能滿足他們。 它旨在糾正行政超負荷、不合規和逾期付款。

Tipalti 將能夠簡化 190 多個國家/地區的全球支付處理，確保您恰好符合稅務規定，並使您的支付功能自動化。

13. OnPay

定價將從每月 36 美元起，每位用戶額外支付 4 美元。 如果您的小型公司在輸入付款信息和自動報稅方面需要幫助，該軟件將為您提供幫助。

OnPay 還將幫助管理包括健康保險和賠償保險在內的福利。 它還可以處理納稅申報表、估算工資稅等。

14. NetSuite ERP

您將根據要求獲得該軟件的定價。 該產品有助於訂單管理、財務規劃和管理、供應鏈以及採購。 此外，如果您預測快速發展，可以考慮使用 NetSuite ERP。

15. 自由人

它的定價為每月 12 美元，為期 6 個月，然後每月 24 美元。 如果您創建大量發票和估算，監控現金流和收據，該軟件將是您的理想選擇。

FreeAgent 同樣可以連接到您的銀行以查看盈利能力和收入表現。

16.會計種子

您將根據要求收到其定價。 該軟件提供定期計費選項、與您的業務相關的功能以鏈接關鍵業務應用程序，並附帶可靠且安全的 API。

此外，它恰好是一個基於雲的平台，這意味著您可以隨時登錄。

17.倫迪奧的日出

該軟件將免費提供。 更強大的計劃起價為每月 149 美元。 Sunrise 具有一系列功能，包括損益報告、自動銀行對賬、品牌發票和簡單的稅務選項。

該軟件最引人注目的方面恰好是其設置自動付款和接受信用卡的能力。

18. Zipbooks

該軟件免費提供，更強大的功能每月 15 美元。 Zipbooks 為您提供計費和發票功能，例如付款提醒和自動計費，以最大限度地減少您的管理任務。

除此之外，他們的競爭情報還可用於就您的財務做出信息驅動的決策。 該軟件的顏色編碼用戶體驗可能是他們最重要的功能。

19. 持有

雖然定價是免費的，但更高級的功能每月需要花費 10 美元。 Holded is appropriate for you in case you are in need of a comprehensive business management application.

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