2023 年為女性提供的 8 筆小企業貸款

已發表: 2022-11-02

如果您作為女性企業家在為您的企業籌集資金時遇到困難，那麼您並不孤單。 雖然女性僱傭了超過 900 萬美國人，並擁有美國所有公司的約 42%，但她們只獲得了所有傳統小企業貸款的 4% 左右，以及風險投資的 2% 左右。

投資者、傳統銀行，甚至一些信用合作社歷來拒絕女性平等獲得商業資金，這主要是由於無意識的偏見和過時的刻板印象。 一些女企業家轉而轉向眾籌——或者為天使投資者祈禱——但這兩種選擇都比傳統貸款帶來更多的不確定性。 好消息是，越來越多的小企業貸款計劃是專門為女企業家設計的，包括那些過去難以獲得融資的女企業家。

8 為女企業家提供的最佳小企業貸款

貸款是小型和早期企業的重要資金來源。 以下是 2023 年為女性和非二元領導企業提供的一些最佳小企業貸款。

1. 婦女企業行動貸款基金

婦女企業行動貸款基金 (WEALF) 幫助紐約三州地區的女企業家實現財務自給自足。 WEALF 通過將高達 10,000 美元的無息和低息貸款與一對一指導相結合來做到這一點。 這些貸款是在沒有抵押要求或個人擔保的情況下發放的，這使得女性和有色人種企業家很容易獲得貸款。 要申請，您需要在網站上填寫一份簡短的表格。

2. 美國農業部農場服務機構

美國農業部農業服務機構將其所有貸款資金的一部分留給少數族裔和女性農民和牧場。 然後將其分為三種類型的貸款：

  • 1.農場經營貸款：這些貸款最高可達 400,000 美元，用於資助農場經營成本，包括購買牲畜和設備。
  • 2.農場所有權貸款：這些貸款上限為 600,000 美元，幫助農民和牧場主購買或擴大家庭農場，擴大現有業務，提高生產力，並協助土地使用權，為子孫後代節省農田。
  • 3.小額貸款：這些貸款最高可達 50,000 美元，主要針對小型農場、初級農民、小眾經營和非傳統農場的商業融資需求。

您必須是女性和/或非裔美國人、阿拉斯加原住民、美洲原住民、拉丁裔/a、亞裔美國人、夏威夷原住民或太平洋島民才能申請定向資助。

3. 美國格萊珉

Grameen America 是一家非營利性社區發展金融機構 (CDFI)，為小企業和企業家提供小額貸款。 4 月，該組織宣布將向新興女企業家發放 8,300 筆貸款——捐贈總額為 500 萬美元。 從現在到 2030 年，這些資金將頒發給來自財政服務不足的美國社區的申請人。

Grameen American 的首次貸款上限為 2,000 美元，但會員有資格每六個月獲得更大的貸款。 雖然獲得小額貸款不需要最低信用評分、抵押品或業務收入，但申請人必須住在格萊珉美國分行之一附近才能滿足資格標準。

4. Tory Burch 基金會和美國銀行資本計劃

Tory Burch 基金會通過指導、網絡、教育和獲得資金的方式幫助商業女性克服障礙。 它與美國銀行合作創建了資本計劃，以幫助女企業家獲得貸款。 它是這樣運作的：Tory Burch 為各種社區發展金融機構 (CDFI) 或專門從事小企業發展的社區貸方提供資金。 然後，CDFI 向成熟企業發放 500 至 100,000 美元的貸款，而美國銀行則為每位成功的候選人提供一名財務導師。

要獲得資格，企業家必須能夠證明他們的業務至少成立兩年，產生收入，可持續，並具有令人滿意的信用評級。 有興趣的企業必須首先在網站上填寫預篩選表。 然後，該組織將聯繫您，讓您知道您的信用和收入是否足以申請。

5. 聯合銀行多元化貸款

聯合銀行的商業多元化貸款計劃旨在賦予小企業權力——包括那些由女性、少數族裔和退伍軍人創立和經營的企業。 雖然這些貸款產品與聯合銀行的傳統商業貸款基本相同，後者為企業提供高達 250 萬美元的融資，但多元化貸款計劃提供了更靈活的信貸指南。 這有助於為更廣泛的企業主打開大門，包括那些信用不佳的企業主。

要符合資格，企業必須至少經營兩年，並且至少 51% 的股份由女性、少數族裔或退伍軍人擁有、經營、控制和積極管理。 此外，企業的年銷售額不得超過 2000 萬美元。

6. 豐富

Enrichher 是唯一一家為少數族裔企業提供服務的黑人女性擁有的金融科技貸方。 在過去兩年中，Enrichher 向女性和有色人種擁有的企業投入了高達 1400 萬美元的資金。 它目前提供 10,000 至 250,000 美元的直接貸款和信貸額度，付款期限為 12 至 36 個月。 申請過程快速而輕鬆，成功的申請者會在 48 小時內收到資金。

7.珊瑚

Coralus 的創始人認為，是時候停止強迫女性和非二元性人群進入現有模式了； 他們不想創造公平的競爭環境，而是想建立一個全新的環境。 該公司通過將“激活者”（即自願為這項事業做出貢獻的來自不同背景的女性和非二元性人群）聚集在一起來做到這一點。 活化劑捐贈給 Coralus 所謂的“永久基金”。 然後，這筆資金以零利率貸款給女性和非二元領導的企業，這將對他們的社區產生積極影響。 自 2015 年成立（最初稱為 SheEO）以來，該組織已支持 107 家企業，從 7,000 多家 Activators 獲得了超過 700 萬美元的貸款。

要獲得貸款資格，您的公司必須：

  • 由女性、非二元性、性別流動或性別不合格的人擁有或領導多數股權。
  • 在過去 13 個月內，通過產品或服務在美國、澳大利亞、新西蘭或加拿大產生了 50,000 至 200 萬美元的經常性收入，或在英國產生了 40,000 至 200 萬英鎊的經常性收入。市場。
  • 致力於通過聯合國可持續發展目標所定義的商業模式、產品或服務來創造一個更美好的世界。

8. 伴隨資本

Accompany Capital 為紐約地區的移民、難民和服務不足的企業家提供服務，為他們提供負擔得起的信貸、金融教育以及技術和最佳商業實踐培訓。 Accompany Capital 成立於 1997 年（最初稱為新美國人商務中心），其創建的部分目的是幫助安置二戰難民。 今天，該組織已提供超過 4,530 筆貸款，總額近 4,400 萬美元。

Accompany Capital 還與紐約商界女性等組織合作，贊助和突出女性企業家。 它為皇后區和史泰登島的任何合格小企業以及布魯克林、曼哈頓和布朗克斯區的合格移民、難民和女性擁有的企業提供 75,000 美元至 250,000 美元不等的 SBA 支持貸款。 貸款申請費為 50 美元，您需要在申請前填寫資格預審表。

女性小企業貸款的類型

有幾種類型的小企業貸款可供女性主導的企業使用。 其中一些包括：

小企業管理局貸款

美國小企業管理局提供各種小企業貸款，雖然這些貸款不僅限於女性主導的企業，但對於尋求融資的女性和非二元企業家來說，這些貸款可能是一個極好的資金來源。 如果您符合標準，SBA 貸款可以幫助支付新業務的啟動成本、營運資金需求、房地產購買等。 SBA 貸款通常具有靈活的條款和低利率，但您的企業需要高信用評分才能獲得資格。 其中一些貸款包括：

  • SBA 7(a) 貸款：包括高達 500 萬美元的貸款，可用於營運資金、擴張和設備融資。
  • 504貸款：這些貸款的最高金額為500萬美元。 每筆貸款都為主要固定資產提供長期、固定利率的融資。 您需要證明這些資產將用於促進業務增長和創造就業機會。
  • 小額貸款：對於尋求快速現金注入的小型企業，SBA 小額貸款計劃提供高達 50,000 美元的貸款。 實際資金通過指定的中介貸方分配。

銀行業務貸款

銀行貸款通常是大多數尋求融資的企業家的首選。 這些是您在特定時間段內提供的典型定期貸款，並附有指定的付款時間表。 銀行貸款雖然很常見，但對於女性和少數族裔企業主來說可能很難獲得，尤其是那些信用不佳的企業主。

小額貸款

小額貸款，有時被稱為“小額貸款”，是最高可達 50,000 美元的短期貸款。 它們通常提供給難以從傳統銀行和金融機構獲得融資的小型營利性企業。 除了資金之外，大多數小額貸款還附帶額外的支持，例如指導、培訓和網絡。 小額貸款最常通過非營利組織（如 Accion Opportunity Fund）或 SBA 等團體獲得。 他們有低利率和靈活的付款方式。

網上貸款

一般而言，“在線貸方”是指任何不從傳統銀行運營並在網上進行大部分借款人溝通的貸方。 在線貸款可以包括商業信貸額度、點對點貸款、營運資金貸款和商家現金墊款。

在線貸方的主要好處是他們發放貸款的速度。 他們對信用評分和財務歷史也有更寬鬆的要求。 通過在線貸款，您可以在線申請，在幾分鐘內獲得批准，並在比開車去銀行更短的時間內收到您賬戶中的現金。 但是，為了方便起見，您可能會支付更高的利率。

獲得小企業貸款批准的提示

獲得小企業貸款感覺就像爬山，尤其是如果您是女性擁有的企業並且已經被銀行和其他金融機構拒絕了。 但是，可能只是您缺少正確的策略。 獲得資金的關鍵是預測貸方希望看到的內容並確保您將其提供給他們。 這是您獲得批准小企業貸款所需的正確方法。

1.了解貸方的標準

貸方有一些共同點：他們想知道您會明智地使用他們的錢，按時還款，並希望在此過程中發展您的業務和現金流。 每個貸方也有自己獨特的標準。

有些人希望支持那些在他們的社區中發揮作用的企業。 其他貸方希望支持那些有發展成數百萬美元公司使命的企業。 其他人仍然有興趣只提拔服務最欠缺的企業家。 在您申請之前，請仔細閱讀並了解您的貸款人的標準。 這樣，您就可以在申請中清楚地突出您的相關資格。

2. 讓你的財務井然有序

一些貸方會比其他貸方更仔細地考慮您的信用或現金流，但他們都希望在向您提供貸款之前查看您的財務狀況。 除了您的個人信用記錄之外，請務必包括您的企業的年收入和企業信用報告。 您可以向貸方提供的信息越多，他們的工作就會越輕鬆——這意味著他們將能夠更快地為您提供所需的資金。

3. 制定可靠的商業計劃

與大型國家銀行或小型社區發展金融機構合作並不重要：沒有人願意為沒有前途的企業提供資金。 為了讓貸方接受您的願景，您需要能夠以清晰、引人注目的方式分享它。 一個可靠的商業計劃將幫助你做到這一點。 請務必展示您的業務到目前為止的增長情況，以及您的擴張計劃。

為女性擁有的小企業提供的其他寶貴資金資源

除了上面列出的貸款外，還有許多其他資源可供尋求融資選擇的女性小企業主使用。 這裡有一些可以幫助您入門：

  • 女性商業中心：這個全國性的創業中心網絡為女性提供免費和低成本的諮詢和培訓。 因為她們與全國婦女商業委員會（一個倡導女企業家的聯邦組織）密切合作，她們對女企業家面臨的國家問題有很大的把握。 他們還專門幫助小企業獲得利潤豐厚的政府合同。
  • 全國女性企業主協會 (NAWBO) ：NAWBO 是一個以會費為基礎的組織，倡導女性企業主。 它目前代表 1160 萬家女性擁有的企業，並通過其當地分會提供交流機會。 NAWBO 的網站還提供了豐富的在線商業資源數據庫。
  • WomensNet : WomensNet 是最早為女性引入小企業補助金的在線組織之一。 他們最出名的是他們的 Amber Grant，每月向一名女企業家提供 10,000 美元的資金。
  • Accion Opportunity Fund 資源庫：Accion Opportunity Fund (AOF) 是一家非營利性在線貸款機構，專門與來自服務不足背景的小企業主和企業家（包括女性）合作。 我們的綜合資源庫包括針對女性企業家的文章、視頻培訓和網絡研討會。 資源以英語和西班牙語提供。

    • 使用 AOF 探索資金選擇

    在 Accion Opportunity Fund，我們的目標不僅是幫助您獲得開展業務所需的資金和支持，而且在您踏上創業之路後幫助您發展壯大。 為此，我們提供多種不同類型的貸款——包括小額美元貸款和設備融資貸款——專為女性領導的企業和其他服務不足的群體設計。 每筆貸款都是根據您企業的獨特需求定制的，並帶有靈活的還款條款。 了解更多關於我們的小企業貸款計劃並立即在線申請。