技術徹底改變了印度購買保險的方式
已發表: 2020-12-25隨著 Insurtech 的興起，印度的整個保險購買體驗變得充滿活力
技術進步也發現了它們在保險業務的不同方面的應用，包括銷售、索賠、承保以及客戶服務。
以下是 2021 年保險科技的四個關鍵機遇。
在過去的二十年裡，印度保險業已經從賣方市場轉變為買方市場。 根據 IBEF 最近發布的《印度保險業分析報告》，保險業於 2005 年首次進入數字領域，距今僅 15 年，如今預計到 2020 年底營業額將達到 2800 億美元。 這一數字非常突出地反映了印度保險業數字化帶來的積極影響。
隨著 Insurtech 的出現，印度的整個保險購買體驗變得完全動態，並通過高度定制和相關的服務涵蓋端到端的客戶旅程。 今天，保險互動已經成為“實體”——物理和數字的混合，儘管越來越傾向於數字方面。 保險公司正在探索傳統銀行機構以外的選擇以滿足其保險需求，銀行正在與金融科技公司合作，以更快、更低的成本提供服務。 這種新的服務方式使保險公司和銀行受益，因為他們保留了客戶，而消費者從金融科技公司獲得了更好的客戶服務。
技術進步也發現了它們在保險業務的不同方面的應用，包括銷售、索賠、承保以及客戶服務。 在人工智能和機器學習的幫助下，保險提供商如今能夠為最終消費者提供簡化的保險計劃，從而提高他們的信任度。 此外，數據支持的承保服務使保險公司和保險網絡聚合商能夠為其消費者提供個性化的保費報價。 技術對保險業產生積極影響的另一種方式是索賠服務的自動化，這使消費者的索賠處理更快、更容易。
根據 InsureDekho 的數據，到 2025 年，保險的滲透率預計將增長到 5%，複合年增長率為 10%，而該行業的價值預計將達到 1960 億美元。 對於初創公司來說，這是推動該領域創新的絕佳機會。 以下是 2021 年可以探索的四個關鍵機遇。
數字化保險銷售
今天印度的保險滲透率低於 4%，與世界其他地區相比非常低。 儘管該國人口眾多，收入不斷增加和快速城市化，這使得它非常有利於保險。 對於即將推出的保險科技服務，這使其成為一個有吸引力的細分市場，旨在通過 phygital 模式在全國范圍內建立廣泛的分銷渠道。 這種數字設置可以與全國各地的遠程辦公室一起操作，使代理人能夠通過數字方式銷售保險，同時保持人機界面。
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為正確的人制定正確的計劃
保險是一種高度個性化的產品。 通過使用動態算法和客戶分析，保險科技初創公司可以識別出適合不同客戶的保險產品。 通過使用基於自然語言處理 (NLP) 的聊天模塊來討論客戶需求和保險計劃的好處，可以幫助個性化產品的過程。
基於 AI/ML 的索賠解決流程
人工智能和機器學習使分析過程比以前更加準確。 借助人工智能 (AI)/機器學習 (ML)，保險科技初創公司可以評估損壞情況並估算維修成本，從而以自動化、高效和更快的方式分析和定義和解索賠。 例如，人工智能算法可以自動化整個索賠驗證過程，評估車輛外觀並分享下一步行動的建議，可以幫助節省數百個工時和數百萬美元的索賠服務成本。 預計此類流程將成為印度保險科技行業的遊戲規則改變者。
動態承保
在大流行期間，Insurtech 已與移動應用程序/可穿戴設備集成，以分析潛在客戶的健康和生活方式讀數。 通過分析最終用戶的駕駛行為、心跳、健身習慣，保險科技可以提供更好、更準確的評分，幫助提高承保精度，從而降低消費者的保費。
超越保險業
印度保險業為保險科技初創公司提供了足夠的擴張機會。 然而，保險科技初創公司可以探索保險業以外的機會，最終為客戶提供更好的服務。 一些創新的保險產品已經被開發出來。 例如，酒店住宿、火車旅行和出租車等小額保險產品正在確保乘客不會被取消乘車。 然而，保險科技初創公司可以通過多種機會與其他初創公司合作，為生態系統增加價值。
前方的路
印度的保險科技行業已準備好轉型並支持類似的業務運營。 它有可能在彌合印度消費者和企業之間的保險差距方面發揮催化作用，並對整個生態系統產生影響。 即使在今天宣布大流行的 Covid-19 使世界陷入停頓的艱難時期，技術友好的保險服務也使每個人，甚至是世界上最偏遠角落的人們，都可以繼續受益保險服務完全在線，從安心到家。 預計這將進一步簡化印度的保險購買過程，並使其成為更加愉快的體驗。