保險科技的興起：科技如何革新保險業
已發表: 2023-03-23想像一下每天承保和處理成百上千的索賠需要花費的時間、精力和資源！ 考慮到處理索賠的等待時間可能需要數月，現在將“時間”因素加倍。
雖然大多數業務部門都在瘋狂地適應新技術，但保險業正在逐漸迎頭趕上。 這是一個嚴重依賴文書工作的部門。 然而，隨著保險科技的興起，該行業正在發生革命性變化。 事實上，根據一份報告，到 2028 年，人工智能在保險市場的價值將達到 69.2 億美元。真正的問題是你是否已經趕上了這股潮流。
本文講述了 AI 如何重塑保險業，將幫助您意識到現在是否是您採用 AI 的合適時機。 讓我們馬上開始吧。
- 增強客戶體驗
使用技術的關鍵原因之一是創造更加個性化和便捷的客戶體驗。 無論您是重新定位受眾以創建定制化購物體驗的在線商店，還是保險公司，定制都不僅限於業務領域。
定制包括提供在線報價、使客戶能夠在線購買保單以及提供自助服務門戶以讓客戶管理他們的保單和索賠。 可以通過以下方式使用客戶數據創建個性化體驗：
- 在整個客戶旅程中嵌入 AI，以指導他們完成整個過程。
- 引入智能工作流程
- 通過個性化消息或內容在正確的時間通過正確的渠道與客戶會面
這樣做可以讓保險公司將他們的客戶關係提升到一個新的水平，超越交易關係。 以客戶為中心有助於將保險公司轉變為值得信賴的顧問，從而推動客戶忠誠度和購買決策。 AI 機器人和其他虛擬助手還可以根據客戶的需求和偏好為他們提供個性化的建議和支持。
人工智能幫助保險公司提供個性化體驗的另一種方式是根據客戶數據提供定制定價和折扣。 分析客戶的駕駛習慣、安全或其他措施，並提供與客戶的風險狀況產生共鳴的定制定價。
- 商業卡車保險的有效定價
保險業是巨大的。 它旗下有醫療、汽車和其他業務部門。 至於貨運保險，考慮到各州的商業卡車保險費率不同，許多車主考慮搬家。 因此，車隊所有者將比任何人都更受益於保險業務，該業務負責處理卡車運輸保險中包含的所有事宜。
如果您從像 Coverwallet 這樣的公司購買貨運保險，您可以獲得以下好處：
- 在幾分鐘內獲得免費在線報價
- 與專家聯繫以獲得一對一的支持
- 確保您的貨運業務
- 一天之內下載保險憑證
人工智能還通過使用遠程信息處理幫助貨運保險。 遠程信息處理使用傳感器來監控和跟踪車輛的性能和駕駛員的行為。 通過這些數據，公司可以了解與特定司機或一組卡車的保險相關的風險。 這導致更有效的保單定價和更準確的風險模型的開發。
總而言之，人工智能幫助貨運保險業變得更加高效和有效。 通過使用先進技術，保險公司可以通過管理風險、減少損失和提供更好的客戶服務來做出更好的決策。
- 簡化索賠處理
處理索賠無疑是一個複雜的過程。 代理人需要評估幾項保單並了解它們的每一個細節，以確定客戶將收到的確切索賠金額。 處理單個索賠可能是一項乏味的任務，因為要執行許多冗餘的標準任務。
這是機器學習自動執行重複性任務以減少錯誤並縮短處理索賠時間的時候。 保險科技公司使用先進的數據分析來更準確地了解風險和價格政策，這使保險公司能夠為其客戶提供定制的政策，而不會冒承保損失的風險。 事實上，在保險業使用人工智能會帶來 32.2% 的工作自動化風險。
人工智能通過以下方式幫助簡化索賠處理：
- 自動執行理賠流程中的日常任務，例如記錄、數據輸入和管理文檔。
- 識別具有錯誤數據的索賠，使保險公司能夠進一步調查索賠
- 分析索賠類型、金額、索賠人歷史等索賠數據，幫助保險公司做出更明智的決策。
- 通過機器人提供實時協助，幫助客戶輕鬆瀏覽理賠。
許多公司採用物聯網 (IoT) 等技術。 智能家居輔助、遠程信息處理、醫療保健可穿戴設備等之間的連接幫助保險公司自動收集綜合數據。 他們可以將這些數據吸收到承保流程和索賠管理任務中，這將有助於最大限度地降低風險並做出更好的決策。
因此，簡化索賠將節省大量時間並降低風險和成本，最終提高整個流程的效率。
- 早期欺詐檢測和預防
來源
預防永遠勝於治療。 該聲明在這種情況下也適用。
讓我們了解如何。
手動填寫表格時，申請人是唯一的數據和真實來源。
你永遠不會知道數據是否準確，即使它來自申請人。 承保過程在很大程度上取決於申請人手動填寫表格時提供的數據。 因此，申請人在填寫時總是存在不誠實或錯誤的可能性。 這很容易導致評估不准確。
借助物聯網設備和增強的連接性，保險公司可以獲取包含準確信息的更大數據集。 同時，自然語言處理 (NLP) 使保險公司能夠評估抽象資源並帶來可能在即將到來的索賠管理階段帶來風險的不准確數據或信息。
人工智能在保險領域，尤其是在承保領域的優勢包括：
- 準確建模潛在市場
- 提高案件受理的機會
- 承保時將吞吐時間縮短十倍
- 分析大型數據集，其中包括保單持有人的信息、醫療記錄、理賠歷史和社交媒體活動。
- 建立模型，根據歷史數據分析預測欺詐案件的可能性。
保險欺詐的總成本估計每年超過 400 億美元。 這個驚人的數字足以說明在每個欺詐案件中投入的時間、資源和金錢。 此外，也不能保證欺詐者在調查後會被抓獲。
因此，防止欺詐是在客戶之間建立信任以便他們體驗無縫交易的唯一途徑。 這只有在您尋求技術幫助時才有可能。 如果您還沒有考慮過使您的業務流程智能化，請以此為契機開始考慮！
- 增加成本節約
聰明地工作會自動成為一種具有成本效益的解決方案。
當保險科技公司利用技術簡化運營時，它們會自動降低成本。 自動化業務流程的好處是無窮無盡的。 使用數字工具和數據分析可以優化業務流程並節省時間和金錢。
例如，如今，保險科技公司提出了基於使用情況的保費，而不是傳統的風險因素。 這樣做是可能的，只是因為客戶數據及其分析。
簡單來說，保險科技正在改變保險行業，提升客戶體驗，提升效率，引入新的商業模式。 所有這些因素累積起來會增加成本和節省時間。 隨著技術的不斷進步，我們預計未來會見證保險業越來越多的創新和顛覆。
是時候徹底改變您的業務了
這篇文章列舉了人工智能如何重塑保險業。 雖然您可能已經知道 AI 的好處，但您仍然不會邁出利用它的第一步。 讓本文提示您考慮在您的業務中使用它。 了解可能受益於人工智能的關鍵領域，並檢查將其納入當前管理系統的可行性。
最終，決定是否要擁抱這場革命完全取決於你。 是時候找出你選擇或不選擇AI路線的原因了。 但是，請記住，適應進步永遠不會太晚，因為它可以改變整個行業！ 你還在等什麼？