跨境數據流在打擊恐怖融資中的作用
已發表: 2020-08-23在全球範圍內，對數據跨境流動的限制並不是一個新概念，但在過去十年中顯著增加
PDP 法案草案授權中央政府有權將任何數據歸類為“關鍵個人數據”，這些數據被授權在國內處理
隱私增強技術 (PET) 已成為應對這一挑戰的最有效解決方案之一
在過去的幾十年裡，隨著全球經濟日益互聯互通，跨國公司崛起，國際監管體系之間的互動更加緊密。 隨著全球商業的增長，世界也見證了跨境犯罪的顯著增加，其中主要是洗錢和恐怖融資。
根據世界銀行的估計，每年，恐怖分子、毒品後裔和其他犯罪分子的洗錢金額在 2 至 3 萬億美元之間。 全球監管和監測組織已齊心協力限制這些現金流，但一致認為大部分活動未被發現。
金融行動特別工作組 (FATF) 是一個政府間組織，是打擊各種金融犯罪的主要機構之一。 打擊資助恐怖主義 (CFT) 和反洗錢 (AML) 監管構成了 FATF 任務的核心。 他們旨在通過審查成員國和促進國家和相關利益攸關方機構之間的國際合作來提高合規性。
這是因為支持打擊恐怖主義融資的關鍵因素之一是數據在多個國家的金融機構內的自由流動。 被迫在本地存儲數據的公司無法跨地點創建通用數據庫，這嚴重阻礙了他們分析數據模式和搶占全球犯罪活動的能力。
FATF 計劃在明年初評估印度的反洗錢措施——以及其背後的法律框架。 上一次此類審查是在 2010 年完成的，正是在這種情況下，印度的反洗錢制度將受到掃描儀的審查。 印度歷來是一個洗錢猖獗的國家。 《防止洗錢法》（PMLA）於 2005 年生效，是印度政府打擊這一問題的重大舉措。
印度於 2010 年加入金融行動特別工作組 (FATF)，隨後對 PMLA 進行了多項修訂，以取代印度遵守全球洗錢立法標準的承諾。 這些修正案以及 2016 年的廢鈔令、通過 2017 年實施的商品及服務稅遏制逃稅以及 2018 年《逃亡經濟罪犯法》構成了印度旨在向 FATF 展示的進展的基本部分。
然而，這些措施不足以讓印度在過去十年中成功地為反洗錢法規創造一個安全的環境。 旁遮普和 PMC 銀行案件和洗錢調查等備受矚目的欺詐行為已使該國的反洗錢法規受到審查。 孤立地檢查印度的反洗錢措施是不夠的，焦點必須轉向印度的限制性數據本地化政策。
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在全球範圍內，對數據跨境流動的限制並不是一個新概念，但在過去十年中顯著增加。 印度的情況也是如此，PDP 法案和 RBI 政策表明明確推動數據本地化措施。
例如，PDP 法案草案授權中央政府有權將任何數據歸類為“關鍵個人數據”，這些數據被授權在國內處理。 同樣，2018 年，印度儲備銀行發布了一項通知，要求所有支付系統提供商在該國本地存儲數據。 這些舉措有多種理由，其中最主要的是執法、國家安全和個人數據保護。
對這一思想流提出了幾種相反的觀點，並且越來越多的共識是，引入嚴格的數據本地化限制與實現監管和執法的目標背道而馳。 限制跨司法管轄區的信息共享會破壞金融機構，因為它們剝奪了金融機構能夠加強其監控和風險管理系統的綜合數據源。
此外，我們必須考慮到，如果各個司法管轄區的當局無法在它們之間分享及時和詳細的信息，對全球機構的監管也會受到阻礙。 一個簡單的例子是國際客戶的風險敞口增加，這些客戶的數據無法跨境匯總。 即使在國內客戶的情況下，將數據存儲在國家領土內使其更安全的假設也是非常值得懷疑的，尤其是在通常高度融入世界經濟的金融服務的情況下。
話雖如此，上述一些公共政策目標（例如保護公民個人數據）是有邏輯的。 隱私增強技術 (PET) 已成為應對這一挑戰的最有效解決方案之一。 這些技術旨在保護來自數據源的個人識別信息。 利用這一點，金融機構可以在打擊洗錢的同時保護客戶的數據隱私。
使用 PET 的解決方案通過保護個人身份信息、管理數據傳輸甚至分析加密數據來提高 AML 合規性和信息共享的效率。 這確保了英國金融行為監管局 (FCA) 等主要監管機構已將 PET 整合為解決反洗錢法規與數據隱私之間現有衝突的潛在解決方案。
總體而言，CFT 和 AML 監管是全球金融體系面臨的最大挑戰之一。 考慮到即將進行的 FATF 審查，重要的是要評估印度取得的進展，同時規劃前進的道路。 印度相對嚴格的數據本地化政策增加了我們遭受金融犯罪的風險，並無意中鼓勵了全球非法資金流經該國。
從長遠來看，這有可能影響我們金融體系的完整性和穩定性。 前進的道路涉及僅在考慮特定政策目標的情況下實施數據本地化，同時接受雙邊和多邊數據共享條約的重要性。 考慮到估計只有 1% 的全球非法現金流被捕獲，很明顯我們還有很長的路要走。 然而，數據的自由流動加上合規性的提高，有可能有助於在打擊恐怖主義融資和全球金融犯罪的鬥爭中向前邁出重要一步。
[本文由 The Dialogue 創始董事 Kazim Rizvi 和 The Dialogue 研究與參與助理 Gautam Kathuria 共同撰寫]