避免過多的信用查詢：您需要了解的內容
已發表: 2024-06-22了解信用查詢
身為小型企業主，了解帳戶過少和硬信用查詢過多的危險對於企業成功至關重要。 熟悉您的信用報告以及如何最大限度地減少信用查詢及其對信用評分的影響。 這些策略將使您能夠維持健康的信用報告並獲得發展業務所需的融資。
什麼是信用查詢？
當貸款人或信用卡公司檢查您的信用報告以評估您的貸款資格時，就會發生信用查詢。 您授權這項檢查，並在幾天或幾週內，它會在一個或多個信用機構的您自己的信用報告中註冊。 多次查詢可能會降低您的信用評分，使未來的貸款和信用額度批准變得複雜。 當貸款人在申請後審查您的信用報告時，會發生艱難的詢問，可能會暫時降低您的分數。 軟性查詢（例如檢查您自己的報告）通常不會影響您的信用評分。 新的信用查詢可能會向潛在貸方暗示您正在尋求更多信貸，從而損害您的 FICO 分數，這可能表明您存在財務壓力或債務過多。 這種看法會降低你的分數，使你將來更難獲得信用。
不同類型的信用查詢
信用查詢有兩種類型：硬信用評分和軟信用評分。
- 硬查詢：當您申請新的信貸（例如貸款或信用卡）時會發生這種情況，並且可能會暫時降低您的 FICO 分數。
- 軟性查詢：這些情況發生在您檢查自己的信用評分或預先批准貸款時，不會影響您的 FICO 評分。
危險來自於過多的硬信用調查。 短時間內多次硬查詢可能會降低您的信用評分，使您更難獲得貸款並增加借貸成本。
信用評分影響
信用查詢如何影響您的信用評分？
- 嚴格的信用調查通常會將您的信用評分降低約五個點。
- 多次硬查詢對您信用評分的影響取決於您的個人信用記錄。
- 那些擁有較長信用記錄和多個帳戶的人比那些信用記錄較短和很少信用帳戶的人預計下降幅度要小。
率購物與霰彈槍信用
評價購物
在選擇貸款或信貸產品之前比較多個貸方或信用局的利率和條款的做法稱為利率購物。 這種做法可以讓您根據您的財務狀況和需求找到最佳報價。 請務必在短時間內完成所有利率購買，以盡量減少對信用評分的影響。
該申請過程涉及研究； 聯絡銀行、信用合作社和線上貸款機構收集資訊； 並比較條款和費率。 利率購物可以透過以下方式幫助您避免過多信用查詢的危險：
- 審查有競爭力的定價
- 獲得更好的貸款選擇
- 比較較低的利率
- 尋找靈活的條款
- 降低信用評分的風險
- 增加您找到有利條款的機會
利率購物有很多好處。 您可以比較價格並找到信用產品的最佳優惠，確保具有競爭力的定價。 它可以幫助您發現比單一貸方可能提供的更好的貸款選擇，並最大限度地減少對您信用評分的影響。 透過比較利率和貸款條款，您可以獲得較低的利率和每月還款。 此外，信用評分模型可協助您找到還款條件靈活的貸款，以滿足您的需求。 信用評分模型通常將利率購物的多次查詢視為一項事件，因此不會損害您的信用評分。 最終，利率購物可讓您創建滿足您獨特目標的個人化財務計劃。
霰彈槍信用
另一方面，散彈信貸是指在短時間內申請多種信貸產品（如商業貸款、抵押貸款、學生貸款、汽車貸款和新信用卡）。 這可能會產生幾個負面後果：
- 由於多次硬查詢導致信用評分較低
- 被拒絕的風險增加或利率上升
- 債務水平較高，影響您的信貸利用率和財務健康狀況
- 無法管理的債務
- 對您的信用記錄產生負面影響
- 重複分享個人資訊會增加身分被盜的風險
盲目地進行信用申請可能會損害您的信用評分。 多次嚴格詢問可能會降低您的分數，並使未來的信貸或貸款更難獲得批准。 貸方可能會將此視為金融不穩定的跡象，從而導致拒絕或更高的利率。 它還會增加您的債務水平，對您的信貸利用率和整體財務健康狀況產生負面影響。 管理這筆債務可能會帶來壓力，對您的信用記錄的影響可能會阻礙未來的批准。 此外，由於您的個人資訊被重複分享，多個應用程式可能會增加身分被盜的風險。
信用報告審查
如何查詢您的信用報告
- 您可以透過 Borrowell 免費檢查您的信用報告，以審核您的信用查詢。
- 軟性查詢，例如檢查您自己的信用報告，不會影響您的信用評分。
- 任何有權檢查您信用檔案的人都可以看到硬查詢。
盡量減少影響
盡量減少信用查詢影響的策略
為了盡量減少對信用報告的影響，請在申請貸款或信用額度時在允許的時間範圍內進行利率選擇。 利用抵押貸款、汽車貸款和個人貸款的利率購物期例外。 FICO 分數考慮查詢之間的時間來區分單次貸款或免費信用評分查詢與多次硬查詢或信用額度搜尋。 間隔您的信用卡申請以避免短時間內多次硬查詢。 此外，定期檢查您的信用報告以發現任何錯誤。 如果您尚未準備好申請全額個人貸款，請不要讓貸方存取您的信用報告。
信用評分保護
保護您的信用評分免受過度查詢的提示
- 養成良好的信用習慣，例如始終按時全額支付帳單。
- 避免在短時間內申請多張信用卡或貸款。
- 考慮在短時間內購買貸款利率，以盡量減少多次硬查詢的影響。
- 定期監控您的信用報告以發現任何錯誤或詐欺活動。
底線
帶走
- 對您的信用報告進行過多的信用查詢可能會讓貸方認為您的風險更大。
- 盡量將硬信用查詢的數量控制在六次以下。
- 新的信用查詢僅佔您信用評分的 10%。
- 養成良好的信用習慣，例如始終按時全額支付帳單，將對您的整體信用評分產生更大的影響。