支付網關有哪些類型？

根據 Statista 的數據，近一半的電子商務支付是在線上進行的。 此外，預計 2026 年線上支付數量將增加 54%。（來源）

上述數據足以說明，無現金交易幾乎主導了數位支付市場。 因此，為了應對這種情況，支付網關應運而生，成為無縫線上支付背後的奇蹟。

支付網關已成為我們數位生活的重要組成部分。 但您知道支付網關有不同類型嗎？ 在本部落格中，我們將為您深入了解各種類型的支付網關及其獨特功能，以便您可以根據您的要求選擇最適合的支付網關。

電子商務中 4 種不同類型的支付網關

支付網關就像一個數位收銀台，可以幫助您安全地在線上付款。 當您在網路上購買商品時，這項技術可以將您的錢從您的銀行帳戶安全地轉移給賣家。

支付網關提供安全的數位交易、輕鬆的線上支付，並降低企業的貨到付款成本。 因此，如果您正在考慮為您的網站使用支付網關，則必須考慮您的需求、基礎架構以及電子商務中支付網關的類型。 電子商務中有 4 種類型的支付網關，它們是：託管、自託管、API 託管和本地銀行整合。

這四種類型的線上支付網關之間的主要區別在於它們如何整合到您的網站中。 現在，讓我們深入了解所有這些支付網關類型，以充分了解它們。

1. 託管支付網關

託管支付網關依賴第三方網站結帳系統。 它將客戶重新導向到真正的 PSP（支付服務提供者）頁面。 例如，客戶會離開您的網站，並在 PSP 網頁上完成付款後返回。

託管支付網關如何運作？

當用戶開始付款（點擊「立即購買」按鈕）時，支付網關在自己的伺服器上啟動交易流程，並處理所有與支付相關的詳細信息，如卡號、客戶 ID、姓名等。支付完成後或拒絕，它將狀態傳送到商家的網站或應用程式。

託管支付網關的特點

• 高安全性和信任度，因為這些類型的支付處理器將是您選擇的銀行或錢包。
• 為客戶提供多種付款方式
• 行動響應式結帳
• 商家儀表板工具

何時使用託管支付網關？

您可以選擇託管支付網關，以實現輕鬆的入門、整合、高安全性和合規性。 此外，這種支付網關類型使得在線上或行動裝置上接受付款變得非常容易。

託管支付網關的優點和缺點

託管支付網關在哪裡使用最多？

託管支付網關主要用於線上商店、線上預訂和帳單支付網站。

2. 自架支付網關

與託管不同，自託管支付網關可讓您完全控制支付流程。 透過這種支付方式，商家可以在自己的網站或基礎設施上輕鬆管理和啟動交易流程，以獲得安全和客製化的支付體驗。 企業可以根據其特定的品牌目標和要求客製化結帳流程。

自託管支付網關如何運作？

當使用者發起付款時，自託管網關會在商家網站上啟動交易流程。 企業可以收集所有付款詳細資訊並將其傳輸給支付提供者以接受或拒絕交易。

自託管支付網關的特點

• 企業對使用者資料擁有完全的控制權和所有權
• 客製化支付處理
• 與網站輕鬆集成

何時使用自架支付網關？

當您想要維護品牌形象並獨立管理交易時，這是正確的選擇。 這種類型的支付網關通常被較大的企業和電子商務平台使用。

自託管支付網關的優點和缺點

自託管支付網關在哪裡使用最多？

此類線上支付網關廣泛應用於電子商務平台、訂閱服務、群眾募資平台等。

3. API託管支付網關

基於 API 的支付網關可讓客戶無需離開商家網站即可透過應用程式介面 (API) 處理付款來完成購買。

Stripe 是 API 託管支付網關的一個範例。 它提供了一組 API，開發人員可以使用這些 API 將支付處理功能整合到自己的網站或應用程式中。 透過這些API，商家可以安全地處理支付，而無需建立和維護自己的支付基礎設施。

API 託管的支付網關如何運作？

當客戶開始付款時，API 託管的支付網關將支付資訊安全地傳送到支付處理器。 然後，處理器會發回交易狀態，以在網站或應用程式上確認。

API託管支付網關的特點

• 多種支付方式
• 高安全性和信任度
• 行動最佳化
• 全球範圍

何時使用 API 託管的支付網關？

您可以為您的電子商務網站使用 API 託管的支付網關解決方案。 此支付網關類型可確保安全且有效率的支付處理。 透過這種方法，您的客戶可以享受無縫交易，同時您的企業可以收到及時付款。

API 託管支付網關的優缺點

API 託管支付網關在哪裡使用最多？

API 託管的支付網關用於零售、飯店、訂閱服務等各行業。 這些通常由較大或成熟的企業使用。

4. 本地銀行綜合

本地銀行綜合支付網關是一個平台，使企業能夠與本地銀行整合以提供線上支付。 它確保每個區域特定的交易處理順利進行。

本地銀行整合支付網關如何運作？

當客戶付款時，本地銀行整合網關將付款資訊傳送到客戶的銀行。 然後銀行處理付款並將結果發送回網站。

本地銀行綜合支付網關的特點

• 使用本地付款方式付款
• 與當地銀行整合
• 確保交易安全

何時使用本地銀行綜合支付網關？

如果您的企業是在多個國家/地區營運的跨國電子商務平台，您可以為您所服務的每個區域整合專門的銀行整合網關。 它將增強用戶體驗並培養信任。

本地銀行整合支付網關的優點和缺點

本地銀行綜合支付網關在哪裡使用最多？

本地銀行綜合支付網關主要用於網路零售業務。 它已成為許多電子商務企業安全且高效線上交易的首選解決方案。

支付網關有哪些限制？

支付網關對於想要接受線上支付的電子商務企業來說非常重要。 然而，它們也有企業和客戶都應該意識到的限制。 以下是支付網關的一些限制：

• 有限的付款選項：儘管許多支付網關提供多種付款選項，但它們通常不接受來自特定地區或國家的本地付款。 例如，PayPal 在線上支付方面處於全球領先地位，但它不接受 UPI 付款。
• 安全性問題：線上支付網關的主要問題之一是安全缺陷。 資料外洩、惡意軟體、詐欺等都有可能發生。
• 交易費用：支付網關通常會收取處理付款的交易費用。 對於交易量較大的企業來說，這些費用可能會增加，進而影響利潤率。

支付網關類型比較表

以下是基於不同功能的電子商務中四種不同類型支付網關的比較表：

結論

支付網關是我們數位經濟的生命線，這並不奇怪。 然而，正如我們所知，有多種類型的支付網關可用，因此了解它們的全部資訊至關重要。 當我們即將結束主題時，需要考慮以下幾點：

• 電子商務的興起使得線上支付變得越來越重要，無現金交易在市場上佔據主導地位。
• 支付網關對於促進安全線上支付至關重要。
• 電子商務中的支付網關主要有四種類型：託管、自託管、API 託管和本地銀行整合。
• 託管支付網關將客戶重新導向到第三方支付服務提供者的頁面以處理交易。
• 自託管支付網關為商家提供完全控制，允許在自己的網站上自訂和管理付款流程。
• API 託管支付網關無需離開商家網站即可透過 API 處理付款。
• 本地銀行集成支付網關與本地銀行集成，確保每個地區的交易處理順利且具體。

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