以數字方式開啟中小企業貸款的未來
已發表: 2020-07-12技術可以改變和簡化脫節的流程和自動化
持續的大流行引發了要求全數字化運營的安全法規
技術是連接銀行和中小型企業的橋樑，可在此困難時期緩解貸款流程
中小企業 (SME) 在國家經濟增長中發揮著重要作用。 及時有效地支持他們的財務需求應該是每個金融機構的關鍵。 手動、紙張密集型流程不足以滿足中小企業不斷變化的需求。 銀行需要採用技術來自動化端到端的貸款發放流程。 當前的情況是，當社會疏遠成為當下的需要時，數字化變得更加重要。
雖然銀行意識到中小企業貸款的重要性，但他們在此過程中面臨一些挑戰：
- 由於手動流程和遺留系統，入職時間較長
- 沒有明確的信用和風險評估或貸款續期流程
- 無效的數據監控和投資組合管理
- 缺乏定制來迎合廣泛的業務
- 浪費時間合併來自不同來源的數據
- 文件管理和貸款發放的孤立流程
- 手動管理監管和合規政策
- 處理非結構化流程請求的延遲
技術的作用
技術使銀行能夠簡化其脫節的中小企業貸款流程，並為客戶創造價值。 現代貸方依賴於一種解決方案，該解決方案可以自動化和簡化整個小企業貸款類型的端到端貸款週期——從勘探和發起到承銷、支付和服務。
看看技術可以改變中小企業貸款流程的 15 種方式：
- 數字化入職流程並允許中小企業在線上傳文件和提交信息，以獲得完全非接觸式的體驗
- 利用原生低代碼功能更快地部署新的解決方案和技術
- 使用統一的數字自動化平台連接數據和流程孤島，以改善信息和通信的流動
- 自動化工作流程以支持從多個來源獲取分佈式數據
- 利用大數據分析創建準確的承保技術
- 使用預定義算法優化貸款審批流程並減少支付時間
- 借助基於規則的流程引擎，減少周轉時間和運營成本
- 利用人工智能、機器人流程自動化和機器學習等新興技術來自動化平凡和重複的任務
- 使用帶有實時儀表板的業務活動監控工具來準確跟踪貸款生命週期
- 通過數字渠道提供信貸額度，為企業提供遠程資本訪問
- 通過虛擬、非接觸式界面以最少的文檔快速處理小額無抵押貸款
- 減少差異和人為偏見，以使用新時代技術準確評估風險
- 採用區塊鏈技術支持信息的加密傳輸，不損失數據完整性
- 通過在線管理整個貸款週期來降低管理費用，從而最大限度地提高銀行的財務靈活性，為中小企業提供更好的利率
- 根據中小企業的要求，通過定制產品提供無縫的客戶體驗
未來在於數字
一瞥銀行如何利用數字化的力量為其中小企業客戶提供卓越的體驗：
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數字優先模型
持續的大流行引發了要求全數字化操作的安全法規。 這導致貸方將端到端貸款生命週期遷移到數字平台。 從處理初始申請到發放貸款，一切都可以在遠程環境中實現。
數字自動化平台
具有低代碼和雲功能的數字自動化平台可以通過實現貸款流程的端到端自動化來幫助金融機構變得快速、敏捷並保持領先地位。
開放 API
貸方將能夠通過將開放 API（應用程序接口）與實時數據結合起來，更好地降低信用風險並預測借款需求，從而將中小企業的信用評分置於情境中
金融科技合作夥伴
金融科技合作夥伴通過為銀行提供直接進入中小企業貸款市場的媒介，幫助銀行實現產品現代化
中小企業和 Covid-19
全球各國政府已宣布救濟措施和刺激計劃，以支持受持續流行病影響的中小企業。 這包括美國的 SBA 支付保護計劃、澳大利亞的中小企業擔保計劃和英國的 CBILS 快速貸款入職解決方案。 貸款發放軟件可以通過自動化端到端的貸款支付和寬恕流程，使銀行能夠為中小企業快速有效地處理這些貸款。
數字貸款對於授權金融機構在需要時幫助其中小企業客戶至關重要。 技術是連接銀行和中小企業的橋樑，可以在這個困難時期緩解貸款流程。 現在是銀行採用系統化方法來自動化手動流程並將數據密集型任務數字化以保持最新和競爭力的時候了。