貸方和投資者之間有什麼區別？

小型企業有各種形式和規模，但它們的共同點是需要獲得資金來啟動、發展和擴展其業務。 有些人會走上向金融機構尋求貸款的道路。 其他人將尋求投資以確保他們需要的資金。 兩種路徑都有其優點和缺點。

在我作為商業計劃顧問的工作中，我幫助企業製定和完善他們的商業計劃。 這些寶貴的文件可以作為企業未來的路線圖，但它們對於確保早期融資也非常重要。 與我交談過的許多企業家都不確定貸款或投資是否適合他們的業務。 不幸的是，沒有簡單的答案，而且通常取決於具體情況。 為了幫助澄清您的決定並幫助您理解選擇，我想討論您的選擇並介紹兩種路徑的主要區別和優勢。

貸方和投資者之間有什麼區別？

貸方，例如銀行或信用合作社，同意給您資金用於您的業務，前提是這筆資金將在固定期限內以固定利息償還。 貸方不分享企業的利潤，因此他們只關心您償還貸款的能力。 貸款人不管生意好不好，他們都會收到同樣數額的貸款。

如果您的業務表現良好，您的利潤不會與貸方分享。 他們失敗的唯一方式是貸款的業務違約，借款人無法履行其付款義務。

投資者給你錢以換取特定百分比的業務。 如果業務做得好，他們就可以從成功中獲利。 相反，如果業務表現不佳，則業務不欠他們任何東西。 這意味著他們與企業家分擔風險，但如果公司經營良好，他們將獲利。

貸方提供的兩種貸款是什麼？

首先，重要的是區分貸方可能提供的兩種貸款。 這些是資產支持貸款和基於字符的貸款。

由於貸方希望從貸款中消除盡可能多的風險，因此他們通常會要求以個人或企業資產的形式提供抵押品。 如果借款人無法償還貸款，則資產將被出售以償還債務。 此類貸款稱為資產支持貸款。

任何沒有資產支持的貸款都稱為基於角色的貸款。 這些貸款是根據企業家的性格提供的。 雖然最好獲得基於字符的貸款，但它們對貸方來說風險更大，因此它們往往只能以較小的數量提供。

在不列顛哥倫比亞省，VanCity、Futurpreneur 和 WeBC 是向企業家提供此類貸款的三個組織。

貸方通常在企業中尋找什麼？

貸方正在尋找的最重要的事情是低風險。 他們想要確定性並儘可能多地消除風險。 對他們來說重要的是他們的貸款得到償還。 企業是否賺了數百萬美元，或者只是收支平衡都沒有關係。 他們的付款保持不變。 我們稍後將討論如何降低風險並使您的業務對貸方更具吸引力。

投資者通常在企業中尋找什麼？

投資者的優先事項與貸方的不同。 他們正在尋找具有高增長和強大增長潛力的企業。 雖然他們試圖將投資風險降到最低，但如果他們的投資有很大的上漲和回報潛力，他們就會更能承受風險。

一個投資者通常會持有幾家企業的股份，他們已經考慮到這些投資中的一兩個可能無法獲得回報的事實。 他們使用從成功的商業投資中獲得的利潤來抵消他們可能遭受的任何損失。

商業計劃對吸引貸款人和投資者有多重要？

商業計劃是為企業吸引資金的最重要因素之一——無論是貸款人還是投資者。 企業主可以提供的信息越多，他們就越有可能獲得所需的融資。 商業計劃書可以讓您詳細說明企業在中長期內將做什麼，以及您將採取哪些行動來完成它。

同樣重要的是現金流量預測，它將顯示這些決策的財務影響。 在提供融資之前，所有貸方和大多數投資者都需要查看商業計劃和現金流。

它不僅顯示了您的業務計劃。 它還突出您勤奮和值得信賴，並且您了解自己想做什麼以及如何去做。

企業主如何使他們的業務對貸方和投資者更具吸引力？

專注於小細節，真正展示您對業務各個方面的掌握。 可以在不改變任何事實的情況下專門為貸方和投資者制定商業計劃的版本。

對於貸方，強調您的計劃的可靠性以及您在其中投入了多少想法。 他們正在尋找最安全的企業。 理想情況下，他們想要那些幾乎可以保證以最少的麻煩回報他們的人。

對於投資者，請關注您的增長潛力以及您計劃如何實現目標。 他們想知道如果業務成功會發生什麼，以及您認為可以實現多少增長。

事實保持不變，您只是選擇對他們認為更重要的領域給予額外的重視。 在編寫計劃時了解您的受眾是誰非常重要。

企業可以從貸方和投資者那裡獲得資金嗎？

貸方和投資者在企業中尋找不同的東西。 通常，貸款和投資將在企業生命週期的不同地方發生。 對於某些高增長業務，他們可能沒有資格在早期獲得貸款，因為他們被認為風險太大。 他們要么沒有顯示出盈利之路，要么還沒有完全開發出他們的產品。

投資者可能仍然看到長期增長的潛力，這會吸引他們。同樣的業務，一旦他們開始並證明了自己，如果他們需要，就可以利用貸款。 它可能處於業務的不同階段。

企業如何在藉貸和投資之間做出選擇？

投資者分享企業的利潤，因此對於企業主來說，這種融資方式可能更加昂貴。 因此，首先調查貸款是有益的。 您將進行貸款安排，知道從長遠來看您需要支付多少費用。 假設您的業務成功，它將變得相對便宜。 當無法貸款時，要么因為太早，要么被認為太貴，這時考慮投資是個好主意。

卑詩省小型企業如何提供幫助

SBBC 的商業計劃顧問與企業家合作，幫助他們制定和完善他們的商業計劃。 這些文件可以提交給貸方或投資者，以幫助確保實現業務目標所需的資金。 了解我們的商業計劃服務，以及它們如何幫助您的業務。