我們需要從金融科技初創公司 IPO 中學到什麼
已發表: 2021-09-14隨著許多最早的金融科技初創公司走上 IPO 的道路，這是對吸引小型金融科技公司的強大商業模式的驗證
對於一家處於早期階段的金融科技初創公司而言，令人鼓舞的是，基於 Paytm、PolicyBazaar 和 Mobikwik 等金融科技獨角獸即將進行的 IPO，反對者已被證明是錯誤的
如果我們深入了解機會的規模、獲得的分銷優勢、與客戶的粘性以及擴展到新細分市場的能力，就可以看出商業模式的實力
任何業務都是圍繞信任建立的，但對於金融服務和金融科技初創公司來說，這是最重要的方面。 十年前，當“金融科技”作為一個類別出現時，反對者提出了很多問題和駁斥，事實上，今天許多懷疑論者也表達了同樣的擔憂：
- 印度只有一小部分是可融資的，你會追求什麼利基？
- 為什麼客戶會信任你？
- 這些細分市場的在線交易採用率較低。
- 虧損的公司將無法生存，你將如何賺錢？
- 建立品牌非常困難！
- 多家初創企業能否生存？
- 監管機構將偏愛大型現有企業。
對於像我這樣處於早期階段的金融科技公司來說，令人欣慰的是，基於 Paytm、PolicyBazaar 和 Mobikwik 等金融科技獨角獸即將上市的情況，反對者已被證明是錯誤的。 雖然懷疑者會說這些公司仍然無利可圖，但他們會忽略重點。
如果我們深入了解機會的規模、獲得的分銷優勢、與客戶的粘性以及擴展到新細分市場的能力，就可以看出商業模式的實力。 這些公司的 DRHP 幫助我們回答有關其商業模式的問題。
只有一小部分印度是可融資的，你會追求什麼利基？
最重要的一點是，儘管在金融科技和金融包容性方面採取了所有行動，但印度市場巨大，但服務嚴重不足。 其中大部分是眾所周知的，但每次閱讀時，滲透率都讓我感到驚訝和激勵！
為什麼客戶會信任你？
數以億計的服務不足的消費者和企業一直在尋找能夠簡化財務的解決方案，而傳統金融機構卻不想或無法滿足他們的需求。 例如，UPI 和錢包已經改變了支付生態系統。
金融科技初創公司的超級大國之一是他們提供卓越客戶體驗的能力。 雖然最初的採用是由現金返還和免費贈品推動的，但這些很快就減少了。 今天，消費者很少去他們的銀行應用程序或網站進行支付。 以用戶為中心幫助金融科技初創公司贏得併保持了客戶的信任。
這些細分市場的在線交易採用率將較低
如下圖所示，近 70% 的印度商家正在迅速採用數字支付技術。
由於 covid-19 大流行，預計消費者對在線交易的採用也將加快步伐。
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虧損公司將無法生存，您將如何獲利？
受 IPO 約束的金融科技公司表明，一旦圍繞分銷建立競爭優勢，貨幣化和盈利能力就會到來。 例如，Paytm 最初是一家支付提供商，並圍繞商家和客戶構建了一個飛輪，如下所示：
但隨著規模的擴大，他們已經能夠建立多個業務並找到新的貨幣化方式，類似於亞馬遜。
建立品牌非常困難！
建立一個品牌需要多年的血汗和淚水，但企業家已經證明這是可以做到的！ Policybazaar 的 DRHP 的摘錄說明了一切：
“我們品牌的實力還體現在，在 2021 財年，83.0% 在 Policybazaar 上出售的保單和 66.0% 來自 Paisabazaar 的貸款是針對直接或通過直接在線品牌搜索來到我們平台的消費者。”
此外，軼事證據表明，傳統金融機構及其分支機構對來自低收入群體的客戶具有威脅性。 因此，即將到來的金融科技初創公司有機會建立對服務不足的細分市場來說平易近人的品牌。
多家初創公司會生存嗎？
與小額信貸行業類似，儘管安得拉邦危機和廢鈔令等衝擊，成千上萬的貸方仍然蓬勃發展，我相信許多金融科技初創公司將共存。 Mobikwik 和 Paytm 即將進行的 IPO 就是一個很好的例子，它們都在支付領域展開正面競爭。
隨著大型銀行和老牌企業認識到與靈活的初創企業合作以開拓新的細分市場，新創企業已經看到了機會的增長。
金融科技初創公司只需要專注於提供最佳客戶體驗，瞄準數百萬印度人，並消除競爭的噪音。
監管機構將偏愛大型現有企業
正如對 HDFC 銀行和美國運通的禁令所證明的那樣，印度儲備銀行正在密切監控銀行的技術和數據安全質量。 在我看來，這些明顯跡象表明，不斷變化的監管環境將有利於基於技術實力的公司。 入圍 Flipkart 聯合創始人、Sachin Bansal 作為通用銀行許可證候選人的風險投資是印度儲備銀行可能青睞金融科技初創公司的另一個跡象。
即將到來的金融科技首次公開募股減輕了反對者的擔憂，並證實了大量服務不足的印度人正在等待更好的金融解決方案。 技術驅動的金融科技初創公司最有能力抓住這些機會，因為它們專注於客戶體驗以及生態系統的出現，在這個生態系統中，大型現有企業希望與金融科技公司合作，而監管機構則熱衷於鼓勵更多競爭。
最好的金融科技初創公司尚未到來，我很高興能成為其中的一員！