什麼是嵌入式金融？ 含義、示例和優點

摘要：嵌入式金融可讓您將不同的支付基礎設施集成到您的本機應用程序或網站中，以實現更快的支付處理。 讓我們在下面的文章中找到一些嵌入式金融的其他示例！

嵌入式金融無疑是金融界的下一件大事。 它改變了金融服務的提供和分配方式。 通過嵌入式金融，您可以將貸款、保險、投資工具等服務集成到現有的產品套件中。

它使您的客戶更容易獲得金融服務，這意味著他們可以從您的網站或應用程序訪問這些服務，而無需切換到其他金融應用程序或網站。 繼續閱讀以了解有關嵌入式金融以及如何將其用於您的行業的更多信息。

什麼是嵌入式金融？

嵌入式金融可以定義為將貸款、借記卡、保險、支付處理和投資選擇等不同金融服務集成到非金融產品中。 它使組織能夠使用第三方通過 API 或集成到其網站中提供的金融服務。

這些服務可以有多種形式，例如點對點借貸、產品保險、應用內支付等。 因此，將這些服務提供到消費者正在使用的產品中，就無需尋求不同的服務提供商。

嵌入式金融如何運作？

許多金融產品是由持牌金融機構提供的。 一般來說，它要求非金融服務機構與任何銀行、保險公司或任何持牌金融機構合作。 他們中的許多人選擇通過銀行即服務平台來做到這一點。

一旦正式合作完成，嵌入式金融產品將由非金融服務提供商通過 API 進行交付和管理。 這些產品以您的非金融組織而非服務提供商的品牌名稱提供。 通過這種方式，客戶可以直接從企業網站或應用程序利用貸款和保險等金融服務。

嵌入式金融的類型

嵌入式金融有多種類型。 以下是為客戶提供的一些流行的嵌入式金融服務類型。

• 現在購買稍後付款 (BNPL)

先買後付 (BNPL) 是一種付款選項，使用戶可以購買任何產品和服務並通過安裝付款。

它通常由與零售商和電子商務平台合作的第三方提供，為客戶提供各種金融選擇。 這使組織能夠為用戶提供更實惠的產品購買選擇。

• 嵌入式保險

嵌入式保險是一種融入非保險商品或服務的購買程序的保險。 這意味著當您購買汽車、手機等非金融產品時，保險範圍已包含在內。

這種保險類型有助於提高客戶的版稅，因為客戶在購買產品時直接獲得保險範圍。

• 嵌入式投資

嵌入式投資被定義為融入非投資商品和服務的金融投資選擇。 這意味著客戶有機會通過電子商務應用程序、設備購物應用程序等單一應用程序投資各種資產和證券。

例如，當您賺取現金返還時，您可以用它來投資應用程序本身的各種金融資產。 這使得企業能夠通過投資證券和資產從他們的應用程序中賺取額外的收入。

• 嵌入式支付

它是指通過API將各種支付處理應用程序集成到業務應用程序中。 這使企業能夠接受直接從自己的應用程序提供的服務的付款。 嵌入式支付簡化了客戶的支付程序，使企業能夠改善整體用戶體驗。

使用嵌入式金融有哪些好處？

嵌入式金融為企業、金融機構和消費者帶來了很多好處，其中包括：

• 額外收入來源：嵌入式金融通過直接從您的網站提供金融產品來幫助您創造額外的收入來源。 您可以從您將在您的產品上銷售其產品的金融機構那裡獲得佣金。
• 增加銷售額：借助此功能，您可以向客戶提供多種付款模式，例如先買後付款。 這將有助於促進銷售，因為客戶還可以通過簡單的安裝來支付產品費用。
• 為客戶量身定制的產品：大多數企業會在客戶完成購買時收集購買歷史記錄、偏好等數據。 然後，該信息用於為客戶定制融資產品和支付選項。
• 便利：通過嵌入融資，您可以在結帳時提供購買產品保險的選項。 因此，可以方便地直接從應用程序或網站輕鬆購買產品保險。
• 快速獲客：通過與企業合作，金融機構可以向客戶提供貸款、保險等嵌入式融資產品。 這有助於他們以最低的成本吸引更多的客戶，而這是通過直接渠道不可能實現的。
• 提升產品競爭力：幫助建立產品競爭力，因為您可以從應用程序中提供融資選項、產品保險等。

嵌入式金融的例子

您在日常生活中可以看到一些嵌入式金融的例子。 其中一些包括：

• 商戶通過 Paytm、PayPal 等方式購買商品的付款。
• 客戶購買手機或筆記本電腦等產品時結帳時的保險
• 網站上的“先買後付選項”可購買產品並分期付款。
• 品牌支付卡可用於付款並獲得折扣
• 企業通常會提供開設銀行賬戶以進行快速付款處理的選項。

嵌入式金融用例

嵌入式金融在不同類型的行業中具有多種用途。 以下是一些有關如何在各個行業利用嵌入式金融的用例。

• 零售

訂購雜貨、化妝品、食品或任何其他物品並直接通過應用程序付款是零售業嵌入式金融的一個流行例子。 當您購買產品時，您可以通過各種支付方式進行支付，例如 UPI、信用卡或借記卡、EMI 等。

• 衛生保健

在醫療保健領域，嵌入式金融通過提供多種支付選項來幫助簡化患者的支付程序。 醫療機構可以將支付應用程序集成到其網站上，以便患者更輕鬆地按時付款，快速獲得醫療服務。

• 教育

嵌入式金融使教育機構通過與金融機構合作更容易以較低的利率向學生提供貸款。 根據學生的還貸能力，院校可以以最低利率向學生提供貸款。

• 房地產

在房地產行業，嵌入式金融使房地產經紀人可以更輕鬆地直接通過應用程序管理貸款、保險、抵押貸款等。 因此，客戶可以輕鬆地通過應用程序輕鬆買賣房產。

嵌入式金融將如何顛覆金融科技？

隨著嵌入式金融的到來，企業可以更輕鬆地通過現有網站向客戶提供不同的金融服務。

嵌入式金融正在顛覆金融科技，因為它使非金融實體更容易將金融服務集成到其現有網站中，例如支付處理、保險、貸款等。通過利用這一點，組織可以向客戶提供各種金融服務，而無需獲得許可證、遵守法規或為此創建額外的基礎設施。

嵌入式金融顛覆金融科技的另一種方式是提供一種集成的財務管理方式。 以前，客戶需要多個平台來投資和管理資金，這非常耗時。

然而，企業可以直接從其應用程序或網站提供投資選擇，而無需通過 API 管理多個提供商。

嵌入式金融行業面臨的挑戰

儘管嵌入式金融在企業中越來越受歡迎，但仍面臨一些挑戰。

• 缺乏對數據洩露的責任：嵌入式金融可能會導致誰對任何類型的違規行為負責產生模糊性。 它還給監管機構帶來了關於誰將為客戶數據隱私洩露負責的問題。
• 客戶關係複雜：由於服務來自兩個不同的實體，因此可能會為客戶創建複雜的商業關係。 這會給客戶帶來困惑，因為他們不知道哪個實體負責產品購買體驗的多個方面。
• 客戶風險檢測：與使用金融數據找到風險借款人的銀行相比，提供嵌入式金融服務的企業可能無法識別有風險的借款人。 因此，您最終可能會提供相同的貸款償還條件，而不考慮他們的財務狀況。 因此，導致貸款拖欠率上升。

嵌入式金融市場的未來

嵌入式金融已經涉足保險、醫療、零售等不同行業，以改善客戶體驗。 主要用戶案例包括客戶付款和貸款。 畢馬威報告稱，到2023年底，印度嵌入式金融市場規模將達到近1萬億美元

德勤的一份類似報告指出，到2025年底，印度的嵌入式金融年收入可能會達到1.2萬億美元。預期收入將由金融產品需求的增加以及企業越來越多地使用API​​​​來集成金融服務來推動。

結論

嵌入式金融是指將金融產品融入日常非金融產品中。 從支付到直接點對點借貸，企業已經能夠通過嵌入式金融為客戶提供金融服務。 它有可能通過使客戶和企業輕鬆獲得金融服務來顛覆傳統的傳統銀行業務。

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