貸方從企業主那裡尋找什麼

商業貸款是一種行之有效的確保企業啟動和運營所需資金的方式。 在您獲得所需資金之前，您必須讓金融機構相信您的業務值得支持。

實現這一目標需要做好準備，但不要因過程而推遲。 所需的大部分準備工作與創業所需的盡職調查重疊。 您需要考慮您的商業計劃、現金流預測，甚至您自己的財務歷史等領域。 在擔任 SBBC 的商業計劃顧問期間，我收到了企業主關於貸款流程的常見問題。 讓我們深入探討這些問題，並闡明貸方從企業主那裡尋找什麼。

貸款人在決定貸款申請時會尋找什麼？

首先，他們正在尋找一個完善的商業計劃。 除此之外，另一個重要的難題是對企業兩年的財務預測。 這些財務預測應該是雙重的。 它們應該包括每月的銷售預測，以及您的啟動成本、銷售成本、運營費用和月底的淨收入。 您需要證明您的商業計劃是可行的，並展示您計劃如何使用貸款來啟動或發展您的業務。 貸方希望看到所用資金的明細，並且您已經對各種成本進行了研究，包括設備、供應和營銷成本等。

在 SBBC，我們有一個方便的商業計劃模板和現金流預測工具，您可以免費下載。

另一件非常重要的事情是尋找貸款的企業家的性格。 您可以突出自己的技能和經驗，這一點至關重要。 最重要的是，您需要證明您有能力經營這項業務，並且經營得很好。 當我在 SBBC 與商業計劃客戶會面時，我真的試圖給他們留下深刻印象，需要突出業務背後的人。 不要害怕吹響自己的號角！

貸方會關注您的信用記錄、信用評分和個人淨資產等方面，因此在您開始貸款流程之前確保他們處於有利位置非常重要。

與貸方會面時，企業家應提前準備哪些文件？

如果您正在尋找貸款，他們會想要評估您償還貸款的能力。 在您的商業計劃中，您必須表明您希望通過該業務做的事情是可行的。 也許您提供的是經過驗證的產品或服務——貸方會看好這一點。

如果它不是經過驗證的產品或服務，您將需要進行市場研究來支持​​您的假設。 業務的生存能力有時是不夠的。 您將需要賺到足夠的錢來維持業務，但要獲得足夠的利潤來償還貸款。

許多貸方會尋找的一種重要形式稱為個人事務聲明或PSA。 此表格可幫助他們確定您的淨資產，並讓他們評估您的資產和債務。 他們會考慮你每月賺多少錢，你的每月負債是多少，以及你對當前債務的槓桿率。

他們想知道的另一件事是你有多少儲蓄和投資； 無論您是租房還是擁有房屋，以及您在該房屋中擁有多少資產。 所有這些信息都包含在該 PSA 文件中，但值得一提的是，PSA 的有效期僅為 90 天。 他們也可能會計算你的信用評分，但要小心你不要到處逛逛，也不要讓分數被拉太多次，因為它確實會損害你的信用評分。

您需要準備的其他文件包括您的商業登記、公司章程（如果您已成立）或合夥或股東協議（如果適用）。 如果您是合夥人或需要共同簽署人，則其他合夥人或共同簽署人也需要填寫 PSA 表格。

您可能需要提供一份最新的 CRA 評估通知的副本，以表明您的稅款已繳納並且是最新的，並且您可能需要提供任何租賃地點的要約（在融資完成之前不要簽署租賃協議）已批准）或任何租賃改進和/或設備的報價。

我怎麼知道在商業貸款中要求多少？

這是一個需要明確的非常重要的問題，這一切都歸結為業務計劃和您的現金流量預測。 制定強有力的商業計劃的一部分是著眼於業務的各個方面。 您將評估銷售預測、預計成本、定價策略等領域。 您需要確保有足夠的資金來支付所有運營費用和銷售商品成本，以及意外費用。

所有業務都是周期性的。 幾個月會很忙，但也會有一些不景氣的月份，你的銷售額可能會大幅下降。 現金流量預測非常重要，因為它可以幫助您確定當前的財務義務以及未來的計劃。 他們應該在兩年的期限內每月進行一次。 一些企業家犯了一個錯誤，將這一切都歸為一年，這是不現實的。

以餐館為例。 通常，他們從 9 月到 12 月底非常忙碌。 然後一月來了，人們有賬單要付，天氣很冷，所以人們呆在家裡不花錢。 當收入下降時，您將需要有現金來支付持續的財務義務，如租金、工資、貸款支付等。

一旦您完成了現金流量預測，包括保守和最壞情況的預測，您將對所需的貸款金額有更好的了解。

我需要投入多少自己的錢？

所有者對項目的貢獻非常重要，因為貸方會想知道您在遊戲中佔有一席之地。 大多數傳統貸方都希望看到您投入至少 30% 的要求或項目成本。 一些發展貸款人可能期望低至啟動成本的 10%。

假設您希望為您的企業獲得 50,000 美元的貸款。 如果您可以出示銀行對賬單，表明您願意投入 10 至 15,000 美元，這表明您是認真的，並且您相信自己會成功。

我如何知道哪些條款和條件適合我的業務和情況？

正如我們最近在新聞中看到的那樣，由於利率上升，借貸成本正在上升。 在做出決定之前，對利率、期限（還款期）和貸款條件進行功課從未如此重要。

不同的貸方會有不同的利率。 他們還提供不同長度的貸款。 回顧您的現金流預測並插入您的每月貸款還款額（包括利息和本金），看看這對您的業務是否可持續。

看看像 Futurpreneur 這樣的專業商業貸款人。 我知道他們提供高達 60,000 美元的貸款，但真正讓他們與眾不同的是，在第一年，您只需為所借金額支付利息。 對於初創企業主而言，僅支付利息可能會大大減少。

我應該向哪些銀行申請貸款？

傳統銀行通常在信用評分方面具有更高的基準，並且需要抵押品來獲得貸款，而不是發展性貸方。 當您考慮與哪個機構聯繫時，建議從以與企業家合作而聞名的貸方和信用合作社開始，因為它們可以提供更靈活的條件和支持。 在不列顛哥倫比亞省，這就是 VanCity、WeBC、Futurpreneur、Community Futures 和 BDC 之類的公司——如果您有完善的商業計劃和切合實際的財務預測，他們更願意承擔更多風險。

卑詩省小型企業如何提供幫助

SBBC 的商業計劃顧問與企業家合作，幫助他們制定和完善他們的商業計劃。 這些文件可以提交給貸方或投資者，以幫助確保實現業務目標所需的資金。 了解我們的商業計劃服務，以及它們如何幫助您的業務。