哪些 API 集成到您的金融科技項目中，您如何從中受益？

已發表: 2022-09-12

Fintech或金融技術，是指在金融服務中使用創新技術。市場正在蓬勃發展，預計到 2028 年將達到 3325 億美元。

新服務的出現和在線執行各種操作的能力導致財務操作在一個應用程序或平台中的統一。銀行、投資、保險提供商、支付系統和信用卡公司等機構合作為客戶提供更好的體驗。金融科技解決方案通過節省時間和金錢使個人和企業受益，允許他們在有互聯網連接的情況下隨時隨地管理資金業務。

API 使許多這樣的功能成為可能。它是一個提供兩個其他程序之間通信的程序。 Fintech 應用程序可以在其幫助下與金融機構的服務器進行通信。 API 允許程序使用彼此的信息進行交易或修改。

使用第三方 API 具有多種優勢，例如無需從頭開發技術即可實現服務。它將降低開發成本，節省時間並留出空間來改進那些幫助您在市場上脫穎而出的服務。

它們的廣泛採用說明了 API 對於金融科技領域的重要性。 2020 年 API 的採用率有所增加，主要是因為它們被金融企業廣泛使用。這種趨勢也源於從通用 IT 基礎設施轉向 SaaS（軟件即服務）和雲產品的普遍使用。據麥肯錫稱，到 2030 年，全球 500 強企業將使用雲技術作為主流功能。這需要採用雲微服務器架構，其中 API 是基礎。

在本文中，我們將根據您的項目的特定類型以及您如何從中受益來確定哪些更好實施。

在金融科技中使用 API

當您進行在線購買並且您的付款被批准時，該平台需要訪問您的銀行帳戶。這個動作可以通過 API 來執行，它連接兩個程序，將數據相互傳遞並期望某個動作。例如，一個金融應用程序可以通過 API 連接到他的銀行賬戶以訪問客戶的餘額。這種數據交換非常安全，因為 API 將兩個實體分開，不洩露邏輯，也不洩露金融系統工作的原理。

兩個程序可能用不同的語言編寫，它們的函數調用可能不同，並且它們可能有其他規範，使通信程序不兼容。 API 扮演著翻譯者的角色。

API 被插入到代碼中，啟用某些操作或提供特定結果。在電子商務平台上取款或付款等行為涉及第三方——您的銀行賬戶。請求通過 API 發送到銀行，經過身份驗證和確認。

用戶在購買時提供信用卡信息並單擊“支付”按鈕後，該數據將通過 API 發送到支付處理器進行驗證。只有在應用收到驗證成功的信息後，訂單才會被批准。通過安全協議，API 確保沒有未經授權的請求通過。

要在您的應用中實現的金融科技 API 類型

您可以隨時考慮開發自己的金融科技 API，這些 API 可以被其他公司進一步集成。但這也需要努力和時間，因此最好計算風險並從 API 策略開始。如果您決定添加需要與第三方參與和信息交換的新功能，則已經開發了各種 API 供您在產品中使用。您可以瀏覽列表並找到您正在尋找的列表，或了解其中哪些對您的產品和客戶有益。

金融數據提供者

第三方使用這些 API 來處理銀行賬戶等財務信息。通過這些應用程序還可以為其客戶提供金融服務。

許多銀行提供 API，允許應用程序執行支付、輸入賬戶並受益於安全功能。

支付處理器

此類 API 支持任何類型的在線交易通過每個階段：接受、驗證和處理。最好的例子是貝寶。

隨著越來越多的金融業務在網上進行，數字支付是金融科技中最先進的利基市場。任何包含支付功能的金融科技應用程序都應採用支付處理器。他們還處理每一個細微差別，例如貨幣兌換，提供安全性並檢測欺詐活動。

了解客戶

了解您的客戶 (KYC) 用於驗證客戶、預防風險並了解金融服務執行的財務狀況。該過程有助於通過客戶識別來防止欺詐。 API 被廣泛用於此，因為它們有助於確認客戶的身份。

有些人使用生物識別、視頻提問和人工智能來豐富客戶數據。

KYC API 通過自動執行重複性任務來執行某些流程，這使得它們具有時間效率。另一個重要的事情是此類 API 執行的客戶端驗證符合大多數國家/地區的法律，因此您的金融應用程序幾乎可以在任何地方運行。

安全 API

安全性是金融科技最重要的方面之一。隨著網絡安全攻擊變得越來越普遍和復雜，您的應用程序應該為您的客戶提供個人信息和金融資產的保護。這些措施應定期更新。

授權和身份驗證 API 很容易集成到應用程序中。 Apple Face ID 或 Android Biometric Library 是生物識別身份驗證的原生解決方案。此外，API 還提供多因素身份驗證，允許您安裝另一層安全性。

投資經紀人

構建投資應用程序最具挑戰性的部分是開發市場交易算法。但是，您可以使用已經存在於各種類型中的代理 API。他們都代表用戶出售資產。其中一些提供您只能想像的任何市場的交易。一些專門研究豐富的股票數據，而另一些則可以訪問加密貨幣交易所。

如果您發現缺少投資工具，經紀人 API 可以輕鬆集成到金融科技應用程序中，例如個人理財或數字銀行。

金融科技 API 的優勢

結合 API 可以豐富您的金融產品的服務種類，並為您的客戶提供更好的體驗。他們還確保數據的安全性和應用程序的合規性。雖然您不必處理特定功能，但可以通過合併 API 來代替。您可以將更多時間用於評估您的主要產品並為您的客戶提供更好的服務。此外，在構建金融科技應用程序時，您的重點應該擴展到網絡安全、法律問題甚至營銷等方面，以推廣您的產品。從而降低開發成本，您可以將資金轉移到這些方面。其中一些功能也可以通過 API 執行。

API 顯著加快了開發過程，降低了成本，並為您的產品提供了易於使用和必要的工具。在線金融服務是技術市場中蓬勃發展的領域之一，因此有了合適的產品，就有很大的機會在利基市場獲得領先地位。