為什麼新創公司需要擁有多個商業銀行帳戶

每一美元對新創公司來說都很重要。

它使創意能夠從概念轉變為現實。

不幸的是，根據統計數據顯示，這也是失敗的主要原因。

例如，CB Insights 2021 年針對 111 家新創公司的報告顯示， 38% 的公司因資金不足而失敗。

Failory 根據對 80 多家新創公司的訪談得出的最新統計數據也表明， 16% 的公司因財務問題而失敗。

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• 新創公司需要多個銀行帳戶的 3 個主要原因
• 新創公司如何有效地使用多個帳戶
• 使用多個銀行帳戶時最小化費用的策略

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為了避免此類問題，最好儘早制定正確的銀行策略。

企業帳戶最初是必不可少的，因為它將個人和企業財務分開，有助於簿記和現金流管理，並建立信譽。

更進一步，維護多個商業銀行帳戶可能是更明智的舉動。

本文解釋了為什麼新創公司應該考慮擁有多個企業銀行帳戶、如何有效地使用它，以及在保留多個帳戶的同時降低費用的技巧。

新創公司需要多個商業銀行帳戶的 3 個主要原因

以下是擁有多個商業銀行帳戶至關重要的三個主要原因：

1. 增強財務透明度

如果您使用帳戶進行所有交易，您可能會篩選數月的交易記錄，以確定可扣除的費用和收入來源。

或者，透過多個企業帳戶，您可以將資金分開用於營運費用、薪資、儲蓄和資本籌集。

這提高了財務透明度，有利於多個領域的新創企業，包括：

• 透過更清晰地了解現金流模式來改善預算規劃。 您越快了解資金的來源和去向，就能越快了解可以削減的開支。
• 新創公司創辦人經常高估他們的商業創意，有時高達 255% 。 也就是說，財務記錄越準確，新創公司的估值就越現實。 這也有助於企業就成長策略做出明智的決策。
• 簡化稅務事宜，考慮所得稅、銷售稅或薪資稅等多種稅務義務。
• 透明的記錄保存可以提高新創公司獲得貸款或吸引投資的機會。  
• 銷售流是產品市場契合度指標的一方面。 如果您擁有多種產品並使用不同的帳戶，您也許能夠更好、更輕鬆、更快速地評估特定產品或服務的獲利能力。

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此外，對於處理多種貨幣的國際新創公司來說，由於匯率波動，僅擁有單一貨幣帳戶可能具有挑戰性。

為了優化資金管理和利潤，請考慮開設不同貨幣的多個企業帳戶或多貨幣帳戶。

2. 更好的現金流以實現不間斷運營

由於多種原因和可能性，您可能會發現企業帳戶被凍結。

這可能是因為您進行了與平常消費模式不同的大額購買、進行了與外國帳戶之間的轉賬、從不熟悉的地點完成了交易，甚至只是遇到了系統故障。

與銀行解決此類問題可能具有不確定性且耗時。

解凍帳戶所需的時間各不相同； 平均而言，需要幾天的時間，在更複雜的情況下，甚至可能需要一周或幾個月的時間。

也就是說，只有一個帳戶可能會導致現金流問題或營運中斷。

例如，無法獲得資金可能會導致您錯過與國際供應商或合作夥伴的付款。

這可能會導致供應商恢復出貨之前出現額外的延誤。 在當今快節奏的市場環境下，您希望優化供應鏈而不是經歷此類延誤。

將資金分散到多個帳戶可確保營運不間斷，因為如果一個帳戶遇到問題，您可以從其他帳戶獲取資金。

3. 分散風險

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47%的金融資料外洩事件針對銀行，金融業在2023年經歷了最多的資料外洩事件。

如果帳戶遭到破壞或欺詐，或在極少數情況下面臨銀行倒閉，僅依賴單一企業帳戶就會帶來風險。

透過在不同銀行開設多個帳戶進行多元化投資可以降低這些風險。 這種方法可確保公司資金不會集中在一個易受攻擊的存取點。

此外，將資金分散到各個商業銀行帳戶可以增加受保資產的數量，從而增強整體財務安全。

新創公司如何有效地使用多個帳戶

對於擁有多個銀行帳戶的新創公司來說，有效的管理對於財務健康至關重要。

脫節的方法可能會導致不必要的費用和現金流的可見度不佳，從而破壞了擁有多個帳戶的最初目的。

在本節中，我們概述了有效管理的一些關鍵策略。

• 為每個帳戶定義特定角色

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在開設新帳戶之前，請務必確保其有明確的用途。

如果沒有明確的目的，請重新考慮註冊。

帳戶的典型目標包括收入收集、營運費用、稅務義務、薪資支付和應急資金。

• 追蹤交易

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根據每個帳戶的既定用途追蹤為其分配的專用資金至關重要。

QuickBooks或 Xero等會計軟體可以大大幫助簡化這個過程。

這些工具通常有助於追蹤交易並將其分配給指定的帳戶和費用類別，並提供富有洞察力的報告。

• 定期審查帳戶存取權限

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如果有多人處理您的企業帳戶，請指派明確的職責並定期檢查存取權限，以提高安全性並防止未經授權的活動。

使用多個商業銀行帳戶時最小化費用的策略

由於潛在的成本，有些人可能會猶豫是否使用多個帳戶； 然而，使用各種帳戶的好處往往大於費用。

儘管如此，探索盡量減少費用的方法是明智的，特別是如果您擁有一家低成本新創公司。 以下是一些可以幫助您節省開支的策略：

• 選擇合適的金融機構

檢查銀行或金融服務提供者的費用，特別是帳戶費用、月費和最低餘額條件，以選擇符合您業務要求的費用。

確保這些費用不會對您的利潤產生負面影響。 此外，評估他們的產品是否能提供您所需的好處。

值得考慮的一個技巧是考慮線上銀行和新銀行。 這些通常提供免費的商業支票帳戶，費用較低，並提供具有成本效益的解決方案。

• 探索費用減免選項

如果滿足某些條件，許多銀行都會免除每月的服務費。

這些條件通常包括保持最低餘額或使用商業信用卡或金融卡。

了解這些要求可以幫助您避免額外費用。

最好直接聯絡您的銀行或金融機構來探索這種可能性。

• 利用帳戶功能

利用帳戶福利，如 ATM 費用報銷、高利率和免費支票。

將這些功能與您的業務需求相匹配可以幫助您充分利用您的帳戶，同時保持較低的成本。

一種策略是使用最低餘額較低的帳戶作為費用帳戶，同時將長期專案、目標或應急資金的資金轉入最低餘額較高的高利息儲蓄帳戶。

• 隨時了解狀況

追蹤重要的財務文件，如銀行對帳單、收據和發票，可以幫助企業了解他們如何使用每個帳戶。

這有助於決定這些帳戶最終是有利的還是成本高昂的。

最後的話

管理多個商業銀行帳戶可以為新創公司提供財務透明度、不間斷營運和風險分散等方面的關鍵優勢。

這種方法不僅可以改善財務管理和決策，還可以防止營運問題和安全漏洞。

選擇合適的金融機構、探索費用減免方案以及有效利用帳戶功能對於進一步優化企業獨立帳戶的財務管理至關重要。